Долги по кредитам что делать в такой ситуации?
Начавшийся несколько лет назад рост рынка потребительского кредитования привёл к тому, что люди стали возлагать на займы слишком много надежд и жить не по средствам. Россияне так желают обладать дорогостоящими вещами, что, не раздумывая, берут кредит на их покупку.
Помешать выплатить кредит может множество моментов: болезнь, переезд, даже просто безответственное отношение – всё это мешает заёмщику вовремя погасить долг. Сказывается на потребителях и экономический кризис. Итак, что же делать в столь неприятной ситуации?
Почему люди с удовольствием берут кредиты?
Не обращая внимания на то, что занятые у банка деньги всё же придётся рано или поздно отдавать, можно сказать, что свои плюсы кредиты всё же имеют.
- Возможность приобрести какую-либо дорогостоящую, но нужную вещь . Пока копятся на неё деньги, можно о ней лишь мечтать. При покупке в кредит, придётся не только выплачивать средства каждый месяц, но и пользоваться купленной вещью в это же время.
- Кредит помогает разрешить множество проблем в один момент . К примеру, заёмщик может серьезно заболеть, а нужной суммы на лечение попросту не иметь. Займ у банка поможет разрешить подобную ситуацию.
- Для юридических лиц кредит приходит на помощь бизнесу . Он может оказаться эффективным средством для развития конкурентоспособности компании.
Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:
Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24
Чем угрожают кредиты современным заёмщикам?
Если с плюсами кредитов все уже понятно, то какие же существуют минусы в противовес им?
Сегодня экономика РФ не является гарантом стабильности. Впрочем, как и рыночная экономика других стран, в которых происходит период её становления. Многие отрасли производства закрываются, теряются заказчики у крупных фирм, а вчерашние рабочие фабрик и заводов остаются без работы. Как только люди начинают терять рабочие места, появляется большой скачок роста невозвратов по займам.
Точно также лишаются возможности платить банкам и юридические лица, которые теряют заказчиков в условиях такого кризиса. Таким образом, заёмщики не могут предусмотреть и спрогнозировать возможные негативные изменения (к примеру, потеря работы), влекущие за собой невозможность выплачивать занятые у банка деньги.
Еще одним негативным моментом кредитования является то, что заёмщик существенно переплачивает при совершении кредитной сделки, чем при совершении покупки за свои наличные средства. Но это далеко не самые неприятные последствия кредита, тем более, человек собирается делать займ по потребительской программе.
Намного хуже обстоят дела с кредитными картами. Расплачиваться такой картой в магазинах ещё не так накладно, как снимать с неё наличные средства. При снятии средств с кредитной карты банк взимает с клиента огромную комиссию. К тому же чтобы закрыть кредит по карте, требуется ежемесячно вносить платёж не том размере, который выставляет вам банк, а немного больше. Читайте здесь о проводках начислений процентов по кредиту.
Банки предупреждают!
При внимательном прочтении любого банковского договора по кредитованию можно убедиться, что банк обязывает уведомлять обо всех изменениях в привычной жизни заёмщика, которые могут как-либо отразиться на выплате долга. Важно своевременно узнать долги по кредитам. Кстати, об их наличии заёмщики иногда даже не догадываются.
Нужно информировать банк:
- о том, что произошла смена места жительства или регистрации;
- о вступлении в брак;
- об изменении фамилии или имени.
Особенно важно уведомлять кредитное учреждение о том, что по какой-либо причине невозможно произвести очередной платёж по кредиту. Делать это необходимо заранее, желательно за две-три недели до возможной просрочки. Это нужно для того, чтобы дать банку понять, что заёмщика тоже очень волнует проблема, получившаяся из-за невозможности выплачивать долг. Подробнее о том, как решить проблему задолженности по кредиту в банке вот тут. Для начала попытайтесь договориться о том, чтобы банк поменял график платежей, перенёс дату оплаты.
Все действия при переговорах с банком нужно вести обязательно в письменном порядке. Это следует делать для того, чтобы при судебных разбирательствах заёмщик смог показать доказательства того, что было обращение в кредитное учреждение для разрешения вопроса.
Подавая заявление в банк, обязательно приложить подтверждение того, что какое-то время не будет возможности оплачивать задолженность. Это может быть:
- справка из медицинской карты, свидетельствующая о наличии заболевания;
- копия трудовой с записью о том, что человек уволен;
- справка из центра занятости.
После предоставления доказательств о временной неплатёжеспособности, сотрудники банковского учреждения проверят их и вынесут решение.
Во сколько #171;влетит просрочка?
До поры до времени банкам просрочка будет выгодна. Ведь за каждый день неуплаты должнику понадобиться выплатить штрафные проценты. Пеня может выражаться в какой-либо конкретной сумме, что прописывается в договоре, либо исчисляться в процентах (до 4% в сутки).
Существуют также договоры с банками, по которым кредитное учреждение может досрочно потребовать расторжения и единовременной выплаты займа, если были не соблюдены какие-либо условия соглашения. Несоблюдением условий также является и просрочка. В редких случаях банк может также начислять проценты уже на штрафы и неустойки. Сумма долга в таких случаях порой оказывается более чем заоблачной.
Что делать, если долги по кредитам #171;растут как на дрожжах?
Пора договариваться!
Многих должников начинает слишком поздно волновать вопрос о том, что же делать, если долги по кредиту начали расти. Лучше всего с первых дней просрочки идти в банковское учреждение, чтобы договориться. Банку в 90% случаев удобно пойти на уступки своему клиенту. Ведь по закону на сегодняшний день каждый банк, выдающий кредиты, обязан иметь фонд для покрытия невыплаченных займов.
Оптимальный вариант для любого новоиспечённого должника – заявление о реструктуризации долга. Необходимо доказать банку, что трудности с деньгами – это временное явление, и очень скоро заёмщик сможет выплатить сумму просрочки. Реструктуризация договора представляет собой заключение дополнительного соглашения либо нового договора с уменьшением суммы выплат по кредиту каждый месяц.
Еще один момент, который может предложить банк – кредитные каникулы. Такой шанс банки дают тем заёмщикам, которые всегда добросовестно вносили платежи и доказали, что проблемы с финансами у них временные. Услуга подразумевает, что на время кредитных каникул нужно платить только проценты, а выплата основного долга будет приостановлена. Эту услугу банк может предоставить на период от одной недели до пары месяцев, а затем вы снова войдете в график платежей.
Когда о реструктуризации долга договориться не получается, есть еще один вариант – рефинансирование. Так называют выдачу кредита на погашение других кредитов. Пройти такую процедуру можно в банке, где ранее был взят кредит, или же обратиться в другое финансовое учреждение. Если уже есть несколько кредитов, то вариант перекредитования поможет разрешить проблему с путаницей платежей по разным кредитам.
Поиск поручителя
Ещё один способ решения проблем с банком по просрочкам можно попробовать отыскать надёжного поручителя. Он будет гарантом обязательств перед финансовым учреждением ровно до того момента, пока должник не сможет разрешить все свои проблемы с задолженностью. Прежде чем поручитель станет гарантом должника, ему потребуется самому доказать свою благонадёжность. Обычно в таких случаях поручителю требуется предоставить все те же данные, что и заёмщику.
Может ли банк простить долги?
В договоре между заёмщиком и банком четко прописано, что при невыплате займа, банк может обращаться в судебные инстанции для того, чтобы взыскать денежные средства со своего должника. Обычно так и происходит. Но есть ряд случаев, при которых кредитное учреждение может простить задолженность своему заёмщику:
- Слишком малая сумма долга . Ведь на то, чтобы взыскать долг требуется определённое количество денежных затрат. Зачастую банку это невыгодно. Но! Сумма должна быть действительно очень маленькой.
- В случае пропуска давности по иску о взыскании долга . Однако такие ситуации практически не случаются, банки очень чётко отслеживают имеющиеся долги.
- Смерть заёмщика, у которого нет ни наследников, ни родственников . Банку попросту ничего не остаётся, кроме как делать обнуление долга.
Можно ли совсем не платить по кредиту?
Современные заёмщики изо всех сил стараются найти способ, чтобы вовсе не выплачивать свой долг банку. Такая возможность действительно есть, но, чтобы привести её в действие, понадобится приложить максимум усилий, и получается это далеко не у всех.
Последним способом взыскать долг с должника является подача на него в суд. С этого момента взыскание долга будут делать приставы, но арсенал их возможных действий не такой уж и большой. Они могут:
- Если должник имеет официальное место работы, то приставы узнают об этом через налоговый орган . Тогда с его заработной платы будет взиматься ровно половина суммы для погашения долга.
- При наличии автомобиля, оформленного на должника, он будет изъят в счёт долга . Однако если этот автомобиль является источником единственного дохода, например, должник работает в такси, то забирать авто никто не будет.
- При наличии счетов банках, они будут арестованы . Все средства, имеющиеся на них, будут списаны в счёт погашения задолженности.
Но как быть должникам, которые не работают официально и не имеют какого-либо ценного имущества? Всё, что могут делать в их отношении приставы – это вводить запреты на выезд за пределы страны. Это единственная мера взыскания с таких должников. При этом приставы предоставят банку специальный акт, в котором будет прописано то, что взыскать долг невозможно. Как происходит взыскание кредитной задолженности подробнее здесь. Банк же спишет просрочку и долг за невозможностью взыскания.
В редких случаях банк может произвести кредитную амнистию. Ведь банку невыгодно иметь слишком большой невозврат по кредитам. Поэтому порой им удобно расчистить свои портфели.
Долг по кредиту – это не приговор. Важно не зацикливаться на этой проблеме, а искать её решение, чтобы не усугублять ситуацию в дальнейшем. Потеряли работу? Сообщите об этом в банк. Серьёзно заболели? Сообщите об этом в банк. Ведь кредитное учреждение тоже заинтересовано в том, чтобы заёмщик вернул взятые ранее средства.
Что делать если в дом пришли приставы, чтобы описать имущество в счёт кредитного долга? Смотрите видео:
Банковские специалисты могут предложить реструктуризировать займ, изменив дату и размер выплат, либо заёмщик может взять новый кредит на погашение уже имеющейся задолженности по сниженной ставке. Решений этой проблемы может быть несколько. Поэтому лучше не доводить ситуацию до суда и разрешить всё своевременно.
В разделе Кредитование вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.
Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:
Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!
