Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту

Достаточно часто банковские учреждения выдают кредиты только при наличии поручителя. Этот вид гарантии дает возможность взыскать долг с поручителя, если заемщик по определенным причинам не может выплатить его самостоятельно. При подписании соответствующего договора поручитель соглашается выступать в роли гаранта заемщика перед банком, а при недостаточности у последнего средств — погасить кредит за свой счет.

Поручительство бывает полным и частичным. В первом случае гарант выплачивает помимо полной суммы долга также проценты и пеню. Если же было оформлено частичное поручительство, то гарант несет обязательство только в отношении определенной части займа и начисленных на него процентов. В любом случае ему придется самостоятельно погашать долг перед банком, если заемщик перестал выплачивать платежи. Разберемся, что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту?

Заемщик оказался неплатежеспособным

• Если заемщик одноразово пропустил оплату платежа. В этом случае сотрудники банка вполне могут побеспокоить гаранта и потребовать от него погашения задолженности. Поручителю в свою очередь необходимо связаться с заемщиком и выяснить причины задержки платежа. Если это произошло по объективным обстоятельствам, к примеру, задержали зарплату, то поручителю нет нужды особо беспокоиться. На следующий месяц заемщик внесет очередной платеж и покроет задолженность за предыдущий период. А банк, скорее всего, ограничится только телефонным звонком и не будет обращаться в суд из-за разового нарушения кредитной дисциплины.
• Если срок договора закончился, а кредит так и не был погашен. Эта ситуация намного серьезнее, ведь банк вполне вероятно потребует у поручителя оплатить долг под угрозой судебного разбирательства. Его действия зависят от целого ряда факторов, прежде всего, это причины, по которым заемщик не смог выполнить свои обязательства перед финансовым учреждением, и наличие у него ликвидного имущества. Если у должника были достаточно серьезные основания пренебречь своими кредитными обязательствами и у него есть имущество, продав которое он сможет рассчитаться с поручителем, то последний вполне может погасить долг, не доводя дело до суда. Такой вариант даст возможность сэкономить средства, ведь судебные и исполнительные издержки составят довольно ощутимую сумму.
• Самой сложной с правовой точки зрения является ситуация, когда банк уже подал на поручителя в суд и имеет на руках решение о взыскании с него долга. Причем чаще всего это решение предусматривает солидарное взыскание с поручителя и самого заемщика. С юридической точки зрения это означает, что долг может быть полностью погашен за счет того из ответчиков, у которого есть имущество или хороший доход. В этом случае поручителю полезно будет узнать некоторые хитрости, которые могут помешать взысканию с него чужих долгов.

Как помешать взысканию долга

Прежде всего, необходимо иметь в виду, что кредитное учреждение достаточно лояльно относится к поручителям, поскольку по большому счету кредитные средства получали не они. Кроме того, на законодательном уровне закреплено ограничение относительно взыскания кредита, если у поручителя нет работы или имущества, реализация которого даст возможность погасить задолженность. В этой ситуации он получает вполне законную отсрочку выполнения своих обязательств.

Отсрочку можно оформить и при наличии несовершеннолетних детей или престарелых родителей. Для этого заинтересованному лицу нужно отправить в банк письмо следующего содержания: Я, поручитель, не могу на данное время выполнить свои обязательства по договору поручительства в связи с необходимостью содержать несовершеннолетних детей (престарелых родителей). К письму необходимо приложить копии подтверждающих документов.

Не следует забывать о сроке исковой давности, который составляет три года с момента окончания срока кредитного договора. Если на протяжении этого времени банк не вышел на связь с заемщиком или поручителем, то он утрачивает свое право на принудительное взыскание долга. Причем под требованием банка следует понимать не обычный телефонный звонок, а официальное письмо, при условии, что кредитное учреждение сможет доказать факт его отправления.

Также необходимо иметь в виду, что признание заемщика недееспособным автоматически аннулирует все его кредитные обязательства. Похожая ситуация наблюдается и в случае признания должника банкротом. В этом случае он получит возможность реструктурировать свой долг на выгодных условиях.

О том, что нужно знать, прежде чем становиться поручителем, расскажут в этом видеоматериале:

Подпишитесь на бесплатные новости проекта

• О сайте
• Обратная связь
• Сообщества

Частичное или полное копирование материалов разрешено только с прямой активной ссылкой.