Главная 16 О банкротстве 16 Что делать, если нет денег платить за кредит

Что делать, если нет денег платить за кредит

Что делать, если нет денег платить за кредит

Как не стать должником пожизненно, избежать коллекторов и сохранить имущество

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит. Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

И почему с ними так сложно

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.



3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

Часть 1. Детские вопросы про российское правосудие

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.



1. Если деньги есть или появятся скоро

Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, договоритесь с банком о новом графике выплат.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните краткосрочность проблемы. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Если просто забыли — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

2. Если деньги появятся нескоро

Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

На какие уступки пойдет банк — это предмет переговоров. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга . Это перезагрузка условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.



Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме

Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности . Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.



Рефинансируйте кредит , если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Пять этапов долга: чем дальше, тем страшнее

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.



Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Подпишитесь на нас в соцсетях:

Еще на эту тему

Что делать, если нет денег платить за кредит

И не переплачивать

Взяла кредит на дом и ушла в декрет

Взяла кредит на дом и ушла в декрет

Что делать, если нет денег платить за кредит



Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Центробанк опять понизил ставку

ЦБ снизил ключевую ставку до 8,5%

И не заблудиться по дороге

ЦБ продлил период охлаждения

ЦБ разрешил отказываться от страховых полисов в течение двух недель после покупки

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Список должников за коммунальные услуги

Список должников за коммунальные услуги Погашение задолженности #8211; это интерес не только управляющих и поставляющих ресурсы компаний, но и самих должников. Списки неплательщиков формируются регулярно с целью предупредить должников о том, что следующим шагом их ...

Как бороться с должниками за коммунальные услуги, воздействие на неплатильщиков — претензии, заглушки

Борьба с должниками неплатильщиками коммунальных услуг, претензии от УК, ТСЖ Согласно законодательству РФ, каждый хозяин квартиры в многоквартирном доме, находящаяся в ведении УК или ТСЖ, обязан своевременно производить оплату коммунальных услуг. Их сумма не является ...

Имеет ли право ТСЖ вывешивать списки должников? Как бороться с задолженностью неплательщиков? Взыскание долгов

Как бороться с задолженностью неплательщиков? Имеет ли право ТСЖ вывешивать списки должников? Иногда руководство управляющих организаций сталкивается с систематической невыплатой долгов за поставляемые услуги. В таких случаях ТСЖ терпит серьезные убытки и вынуждено тратить лишние ...

Как проверить список должников по коммунальным платежам?

Новый закон о должниках по квартплате В Российской Федерации в список обязательных платежей входит оплата гражданами квартплаты и коммунальных услуг. Ввиду различных причин многие могут пренебрегать данной обязанностью, вследствие чего образуются долги. С 1 января ...

Работа с должниками ЖКХ: методы борьбы с неплательщиками

Работа с должниками ЖКХ: методы борьбы с неплательщиками По каким видам задолженности проводится работа с должниками ЖКХ Задолженности за услуги ЖКХ подразделяются на несколько категорий по срокам выполнения обязательств: Текущая задолженность mdash; это долг, образовавшийся ...

Что делать, если вы внесены в список должников за коммунальные услуги, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курс

Что делать, если вы внесены в список должников за коммунальные услуги Согласно Жилищному Кодексу РФ владельцы квартир, частных домовладений или же арендаторы объектов недвижимости, обязаны оплачивать коммунальные услуги, в соответствии с установленными тарифами. Наличие задолженности ...

Большой долг за коммунальные услуги: что делать в такой ситуации, какие меры наказания предусмотрены, как погасить задолженность

Что делать с большим долгом за коммунальные услуги Возникновение задолженности по оплате коммунальных услуг – не редкое явление, которое может привести неплательщика к неприятным последствиям: от отключения света и газа вплоть до выселения из жилья. ...

Банкротство и долги по коммунальным услугам (ЖКХ)

Банкротство и долги по коммунальным услугам (ЖКХ) Как правильно платить долги за ЖКХ Если вы несколько месяцев не оплачивали услуги ЖКХ, у вас, скорее всего, уже начисляется пени на вашу задолженность. Бывает и так, что ...

Банк подал исковое заявление в суд

Авторский проект Тимофея Васильева Банк подал исковое заявление в суд. Что делать? Банк подал в суд. Мы уже знаем как вести себя, если банк получил судебный приказ. Если Вы еще не читали мою статью, рекомендую ...

Что делать, если банк подал иск в суд за неуплату кредита

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по договору могут быть самыми различными: ...

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Банк подал в суд за неуплату кредита Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в суд на недобросовестных заемщиков с целью взыскания задолженности, по той ...

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, КредиторПро-2017

Что бывает за неуплату по кредиту? Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это ...

Что будет, если не платить кредит вообще?

Что будет, если не платить кредит Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — от взыскания долга через суд до ареста залогового имущества. Ответственность ...

Что будет если не платить кредит вообще: отзывы 2016

Если не платить кредит: какие последствия ждут неплательщика? В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги в долг и в 2016 году оказываются не способными вернуть ...

Что будет, если не платить кредит вообще, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро Правильный курс

Что будет, если не платить кредит вообще? Кредит в настоящее время можно отнести к разряду наиболее популярных банковских услуг, поскольку люди не желают ждать, пока они накопят средства для покупки необходимой вещи. Кроме того, возникают ...

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Что будет, если вообще не платить кредит банку? Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, однако, зачастую, платежеспособность только ухудшается, ...

Рейтинг@Mail.ru