Кредиты для бизнеса без залогового обеспечения: правда и вымысел?
[vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]
Каждый предприниматель прекрасно знает, что для получения кредитных денежных средств на развитие бизнеса или открытие собственного дела, как правило, требуется наличие залогового обеспечения, так как в противном случае, финансовое учреждение попросту откажет в предоставлении займа, в связи с высоким риском.
В качестве залога при оформлении кредита для предпринимательской деятельности может выступать практически любое имущество, тем не менее предоставленное в залог обеспечение должно обладать высокой ликвидностью и являться собственностью потенциального заёмщика.
К сожалению, не каждый предприниматель может предоставить кредитору имущество, обладающее высокой ликвидностью, в связи с чем возникает вопрос — как потенциальному заемщику получить кредитные средства для бизнеса если нет возможности предоставить банковской организации залог?
Может ли бизнесмен получить ссуду без залогового обеспечения?
Разумеется, такие финансовые продукты как ипотечные займы, автокредиты или кредиты на покупку дорогостоящего оборудования для производства являются программами заимствования, которые автоматически предполагают, что роль залога на себя берет покупка, на которую были взяты кредитные средства.
В сельском хозяйстве банковские структуры, работающие в данной области, готовы предоставлять ссуды под залог скота или урожая.
Займы, предоставляемые на пополнение оборотных средств бизнеса, для финансовых учреждений считаются ссудами, обладающими высокими рисками, в связи с чем от заемщика требуется предоставление залога, например, товар, который находится в обороте предприятия.
При этом получить подобные кредиты без наличия обеспечения практически невозможно, потому что кредитные структуры не одалживают большие денежные средства без наличия высокой гарантии их возврата в полном объеме с начисленными процентами.
Практически невозможно получить кредит большого размера предпринимателю, не предоставив при этом финансовому учреждению залог, а вот оформить экспресс-заем или овердрафт доступно каждому. Так же без залогового обеспечения потенциальный заемщик может насчитывать на оформление факторинга или потребительского займа.
При этом необходимо понимать, что получить классический потребительский кредит соискатель сможет намного быстрее и приложив гораздо меньше усилий, чем оформить ссуду для бизнеса, тем не менее подобный заем не позволит получить крупную сумму, да и предоставляется данный кредитный продукт под весьма высокие проценты.
Помимо этого, потребительские займы, в связи со своей спецификой не относятся к кредитам для предпринимателей, поэтому для бизнеса они не подойдут.
Кредит для бизнес-деятельности без залога, но с поручителями
Следует отметить, что в качестве варианта получения кредитных средств для бизнеса не предоставляя финансовому учреждению залоговое обеспечение можно воспользоваться программой заимствования под поручительство.
В качестве поручителя может выступать любой человек или даже другое предприятие. Если компания, выступающая в роли заёмщика является дочерним предприятием крупного холдинга, то банковская организация может предоставить ссуду под поручительство, в качестве которого выступит более крупная организация, являющаяся участником данного холдинга.
Еще одним значительны аргументом в пользу займа без залога является поручительство Фонда по содействию заимствованию малого бизнеса. Как показывает практика, кредитные структуры оценивают подобное поручительство вполовину от полного объёма кредита.
Иначе говоря, с поручительством данного Фонда соискатель сможет получить ссуду, сумма которой в два раза превысит ту, которую кредитор готов был предоставить без наличия поручительства.
Следует отметить, что без наличия залога российские финансовые учреждения готовы предоставлять предпринимателям микрозаймы, специфика которых заключается в выдаче ссуд на небольшие денежные суммы. По условиям предоставления данного кредитного продукта потенциальный заёмщик, обратившийся в кредитную организацию с целью оформления микрозайма, должен подтвердить, что его предприятие отработало на региональном рынке как минимум год.
Максимальный размер ссуды обычно составляет не более одного миллиона рублей, при этом финансовые учреждения не требуют от соискателей и поручителей, тем не менее данная программа заимствования имеет достаточно высокие ставки, в связи с чем многим данный вариант не подойдет.
Данная кредитная программа относится к микрокредитованию и предоставляет соискателю возможность снимать со своего банковского счёта средства, сумма которых превышает лимит средств, расположенных на данном счету.
Другими словами, предоставляя заёмщику овердрафт, банковская организация позволяет ему уходить в минус, при этом вернуть долг он должен не позднее установленного срока, как правило, не больше двух месяцев. Возвращать долг можно как единовременным платежом, так частями, но в данном случае сумма кредита будет больше и кредитор предоставит её на более продолжительный временной промежуток.
Этот способ получения кредитных денежных средств сложно назвать полноценным кредитом, так как по своей специфике возвратный лизинг больше относится к аренде имущества. Так, например, компания продает своё оборудование фирме, предоставляющей услуги лизинга, а затем берёт его в аренду.
Таким образом, данную продажу компания получает хорошую прибыль и выплачивая взносы, может пользоваться ими в собственных целях. После окончания срока аренды предприниматель может выкупить оборудование лизинговой компании за остаточную стоимость.