Словарь заемщика — основные термины

Здесь собраны основные термины, которые заемщику желательно знать при общении с банковским специалистом.

Аннуитетный платеж – это ежемесячный платеж по кредиту, размер которого остаётся постоянным на весь период кредитования.

Дифференцированный платеж — это платеж по кредиту, при котором заемщик выплачивает основную сумму «тело кредита» займа равными долями, а проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Валюта кредита — валюта, установленная по кредитному договору, в которой банк выдает деньги в долг. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита, то есть можно взять кредит в долларах, а погашать кредит в рублях.

Коллекторское агентство , также известно как долговое агентство (от англ. сollection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц.

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

Кредитный договор — соглашение между банком (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить по ней проценты.

Комиссия по кредиту — плата клиента коммерческому банку за проведение операций по оформлению кредита (единовременная) и за расчетное обслуживание (обычно ежемесячная). В заявленную банком годовую процентную ставку комиссии не входят, за счет чего банки иногда скрывают реальную ставку по кредиту, поэтому при выборе кредита очень важно учитывать наличие комиссий и их размер.

Кредит долгосрочный — кредит, предоставляемый на срок свыше года.

Кредит потребительский — персональный кредит частному лицу для оплаты личных покупок либо услуг (дом, автомобиль, мебель, путешествие и т.д.).

Кредитная история заемщика — данные о финансовом состоянии клиента, добросовестности возврата кредита. Кредитная история считается положительной, если заемщик уже брал и аккуратно погасил кредит.

Кредитная карта — это пластиковая карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется залог или поручительство. Кредитная карта дает владельцу право на приобретение товаров и услуг без оплаты наличными деньгами. Фактические расчеты с торговыми предприятиями осуществляет банк путем перевода средств со счета владельца кредитной карты на счет получателя платежа.

Кредитная карта револьверная — пластиковая карта, по которой можно получать не один, а несколько кредитов. Подтверждением права на дальнейшее пользование кредитной линией служит ежемесячное погашение процентов.

Кредитная линия — юридически оформленное обязательство банка выдавать заемщику в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Кредитоспособность заемщика — готовность заемщика выполнять принимаемые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему.

Обеспечение кредита — совокупность условий, дающих основание банку быть уверенным в том, что долг будет ему возвращен. В качестве обеспечения кредита могут выступать материальные ценности (квартира, автомобиль), наличие которых у заемщика гарантирует возможность возвращения им долга. Обеспечение может быть передано кредитору в виде залога.

Неустойка взимается в процентном отношении к определенной сумме за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств.

Пеня — это определенная сумма в процентах по отношению к сумме обязательства, которая начисляется непрерывно, нарастающим итогом в течение определенного времени за каждый день просрочки.

Пластиковая карта — персональный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматов.

Поручительство — договор, по которому поручитель принимает на себя ответственность перед банком за то, что заемщик банка выполнит обязательства по возврату кредита. В случае, если должник не выполнит свои обязательства перед банком, то отвечать придется не только должнику, но и его поручителю.

Процентная ставка — плата за пользование кредитом, выраженная в процентах от суммы кредита, в расчете на определенный срок (год, месяц). Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики Центрального банка, курса рубля, риска невозвращения займа по оценке банка, периода и суммы займа.

Процентная ставка плавающая — процентная ставка, размер которой не фиксируется на весь срок кредита.

Расчеты кредитными карточками — безналичные расчеты, при которых банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их клиентами. Обычно кредит банка погашается в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга.

Среднесрочный кредит — кредит со сроком погашения от 3 до 5 лет.

Срочный кредит — банковский кредит на срок от 2 до 10 лет, погашение которого происходит по заранее составленному графику.

Штраф представляет собой неоднократно взыскиваемую сумму, которая выражается в твердой денежной сумме, иногда в виде процентов пропорционально сумме определенной величины.