Ограничения на квартиру, выступающую в качестве залога

[vc_row][vc_column][templatera id=»14629″][vc_column_text]

Если не все, то большая часть жителей нашей необъятной родины уже прекрасно знают, что нельзя оформить ипотеку без предоставления приобретаемой недвижимости в качестве залогового имущества финансовому учреждению.

Впрочем, некоторые россияне столкнулись с данным фактом на личном, порой даже весьма горьком, опыте. У потенциальных заёмщиков, которые только задумываются получить ипотечный заём с не высокой процентной ставкой, как правило, появляется масса вопросов, большая их часть связанна с приобретением недвижимости.

Казалось бы, получение подобных кредитных продуктов предполагает, что во время подписания договора кредитования соискатель одновременно оформляет документы, имеющие непосредственное отношение к правам собственности на данную недвижимость.

Тем не менее не стоит забывать и о том, что жилплощадь, купленная в ипотеку, совместно с оформлением прав собственности является залоговым обеспечением банковской структуры, гарантируя возвращение должником кредитных денежных средств.

В связи с этим многие заёмщики задаются абсолютно резонным вопросом: у кого же в действительности права на недвижимость, купленную в ипотеку, и кто является её собственником? Вопрос о собственности чётко и ясно прописан в законодательстве Российской Федерации, владельцем становится покупатель недвижимости, о чем свидетельствуют официальные документы, подписанные и зарегистрированные им в процессе получения кредита.

Однако кредитная организация, как залогодержатель, обладает законным правом со своей стороны наложить на жилплощадь залоговое обременение, которое обычно влечёт за собой дополнительные запреты, что является весьма неприятным для заемщика.

Чего нельзя делать с недвижимостью, которая находится в залоге у финансового учреждения?

Прежде всего, на протяжении всего периода погашения ипотечного кредита у заёмщика отсутствует право отчуждения данной недвижимости. Другими словами, проживая в приобретенной в кредит жилплощади, заёмщик не сможет перезаложить её, подарить или продать.

Именно поэтому в случае возникновения проблем с погашением долга для того, чтобы осуществить добровольную продажу квартиры заёмщику придётся обратиться в банковскую структуру и спросить на это действие разрешение.

Кроме того, ипотека согласно всем своим условиям не дает заёмщику возможности сдавать купленную в кредит квартиру в аренду, платную или безвозмездную, и банки крайне внимательно следят, чтобы на жилплощадь, выступающие в качестве залога, не было наложено каких-либо имущественных прав со стороны.

Кстати, рассказывая об ипотечном кредитовании, нельзя не отметить, что заёмщик не имеет права зарегистрировать в купленной на кредитные денежные средства квартире кого-либо без письменного согласия банковской структуры.

Как правило, финансовые учреждения разрешают регистрировать в залоговой жилплощади лишь членов семьи заёмщика. Кроме всего вышеперечисленного, не имея разрешения от банковской организации заёмщик не вправе производить какие-либо перепланировки помещения, причём говоря о получении разрешения от банка на осуществление перепланировки недвижимости, необходимо понимать тот факт, что финансовое учреждение и страхования компания ни при каких обстоятельствах не дадут добро провести крупные перепланировки.

Какие права получает банковская структура на имущество, которое у него в залоговом обеспечении?

Говоря о правах, то нужно сказать, что как и во всех моментах кредитования у банковской структуры по отношению к жилплощади, выступающей в роли залогового обеспечения, таковых имеется немало. К примеру, кредитор имеет право постоянно осуществлять проверку состояния недвижимости, которая находится в залоговом обеспечении.

При этом многие заёмщики считают, что финансовое учреждение, предоставившее кредитные денежные средства, никогда не узнает, что они сдают квартиру, находящуюся в залоге в аренду или сделали перепланировку помещения.

В таком случае их ожидает огромное разочарование, ведь в один «чудесный» момент на пороге квартиры, выступающей в роли залога, появляется работник банковской структуры и исходя из обнаруженных нарушений договора в ходе проверки финансовое учреждение потребует от должника досрочного возвращения кредитных денежных средств. Кроме этого, еще одним не менее важным правом банка является возможность взыскать долг заемщика за счёт жилплощади, выступающей в качестве залога.

Проще говоря, если должник просрочил ежемесячные платежи и накопил солидную сумму задолженности, к нему зайдут судебные приставы и попросту опечатают недвижимость, после чего финансовое учреждение реализует квартиру на торгах, а полученные подобным образом денежные средства станут компенсацией задолженности.

Следует понимать, что при любых обстоятельствах финансовое учреждение вернет свои денежные средства, в данном случае это всего лишь вопрос времени, при этом попав в такую ситуацию, заемщик должен постараться найти решение проблемы в максимально короткие сроки, так как банк начнет начислять значительные штрафы, следовательно проблема будет только расти, поэтому лучше сразу идти в банк и стараться найти решение совместно с кредитором.

Также нужно понимать, что обмануть банковскую структуру вряд ли удастся, поэтому если недвижимость, приобретенная в кредит будет использоваться в направлении, которое противоречит правилам финансового учреждения, ничего хорошего от этого ждать не стоит.

Мы приобрели квартиру в ипотеку и на нее было возложено обременение банком. Существенных ограничений или строгого контроля со стороны банка, к счастью, нам испытать не удалось. Мы погасили ипотеку досрочно и обременение на данный момент уже сняли. Но, прочитав статью, я вдруг как-то остро ощутила всю степень ответственности и важности данного процесса при покупке квартиры под залог.