Поручительство по кредиту и его последствия

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]

Соглашаясь одолжить денежные средства, банковская организация хочет быть уверена в том, что заемщик вернет деньги строго в указанный в договоре заимствования срок в соответствующем размере, принеся положенную прибыль, которую кредитор получит за счет процентов по займу и различных дополнительных комиссий.

В связи с этим многим потенциальным заемщикам доводится сталкиваться с банковским требованием о необходимости предоставления поручителя.

После чего соискатели начинают бегать по родственникам и знакомым в поисках желающих «просто оставить в кредитном договоре подпись». Следует отметить, что желающие, как правило, находятся достаточно быстро, ведь зачастую близкие не могут отказать в подобной просьбе, да и не считают ее рискованной.

Таким образом, ставя свой автограф в соглашении заимствования, лишь немногие осознают, на что решаются и какими последствиями для них это может обернуться, если у заемщика возникнут финансовые проблемы, в связи с которыми он не сможет справляться с долговыми обязательствами, а ситуации, как известно, в жизни бывают различные и никто не застрахован от возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Разумеется, прежде, чем решаться на столь ответственный и серьезный шаг как поручительство по кредиту , необходимо задаться важным в данном случае вопросом – насколько можно быть уверенным в человеке, который просит оказать подобную услугу и не возникнет ли с ним проблемных ситуаций?

Если вы знакомы не так давно, не имеете никаких подробностей относительно его личной жизни, правильнее будет сразу отказаться от такой процедуры. Впрочем, даже если человек, просящий в подобной помощи является вашим товарищем или родственником, не стоит проявлять к нему безоглядное доверие.

Необходимо постараться через каких-либо общих друзей выяснить, как этот конкретный человек живет, какое у него финансовое положение, как обстоят дела на работе и в семье, есть ли среди близких ему людей тяжелобольные, и не является ли он уже должником. Собрав как можно больше всевозможной информации, нужно оцените его в качестве потенциального заемщика. Нельзя упускать из виду даже малейших деталей.

Чем точнее вам удастся провести оценку соискателя, тем меньшей станет вероятность того, что в дальнейшем возникнут какие-либо проблемы с кредитом и на вас «повесят» чужие долговые обязательства, причем отказаться от них не получится и придется строго следовать графику платежей, который указан в кредитном соглашении или же погасить долг одним платежем, иначе говоря, отдать заем придется в любом случае и исключения бывают крайне редко.

После того как вы произведете оценку самого человека и дадите согласие стать его поручителем, не забудьте собрать всевозможные сведения относительно выбранного потенциальным заемщиком кредитного продукта.

Для этого обязательно внимательно изучите кредитный договор, при этом копию которого вам непременно должна быть предоставлена финансовым учреждением. Вы должны знать, какая сумма будет взята соискателем взаймы, за какой срок необходимо выплатить кредит и под какой процент он предоставлен.

Кроме того, нельзя упускать из виду возможные штрафные санкции по конкретной программе заимствования, связанные с просрочками. Тем не менее главное, что должно интересовать поручителя по кредиту – это возможная ответственность в случае неисполнения должником взятых на себя кредитных обязательств. При этом необходимо понимать что она бывает как солидарной, так и субсидиарной.

Правда, последняя схема используется банковскими организациями крайне редко, потому что согласно ей финансовое учреждение имеет право предъявлять претензии к гаранту только, когда уже будут использованы всевозможные способы востребования образовавшейся задолженности непосредственно с самого заемщика, и окончательный вывод заключается в том, что должник однозначно не сможет платить по займу.

Как правило, для кредитора гораздо предпочтительнее, в связи с чем для поручителя используется солидарная ответственность, которая предполагает, что в случае возникновения у заемщика проблем с погашением кредита, финансовое учреждение может предъявлять претензии к поручителю и должнику в абсолютно равной степени.

В случае возникновения проблем с выплатой займа, банковские организации, как правило, действуют следующим образом. Кредитор делит остаток задолженности в равных частях между поручителем и должником, снижая тем самым долговую нагрузку для каждого из них.

Впрочем, если и после подобного хода финансового учреждения заемщик продолжает игнорировать кредитные обязательства и не желает погашать свою часть долга, гаранту придется возвращать кредитной структуре все деньги самому. Причем, если просрочки по займу будут возникать и у поручителя, то банковская организация может предъявить претензии к имуществу, которым он располагает. Тем не менее в таких случаях прежде всего рассматривается имущество должника.

Если кредит был предоставлен заемщику под материальное обеспечение, то финансовое учреждение в первую очередь будет претендовать на него, таким образом, если ситуация будет развиваться таким ходом, поручителю нечего будет бояться.

Будучи гарантом по кредиту, необходимо осознавать, что, если все же довелось взять на себя чужие долговые обязательства, то после полной выплаты поручитель имеет возможность требовать компенсации своих затрат с должника.

Чтобы этого добиться, придется обратиться в суд, предъявив в качестве доказательства квитанции, подтверждающие, что ежемесячные платежи вносились именно поручителем, справку из банковской организации и копию кредитного договора.