Главная 16 Кредиты и микрозаймы 16 Как реализован механизм ипотеки за рубежом?

Как реализован механизм ипотеки за рубежом?

Зарубежный опыт ипотечного кредитования

Как реализован механизм ипотеки за рубежом?

Ранее мы уже рассматривали популярные модели ипотеки за рубежом. Теперь попробуем разобраться в самом механизме действия этого кредитного продукта. В зарубежных странах механизм ипотеки исторически и нормативно выработан и налажен. Перенять опыт развитых держав видится в этом плане необходимым шагом для России в период формирования ипотечной системы.

Приходится признать, что зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования очень богат. Подобные программы стали набирать популярность после депрессии, Второй мировой войны и выступали как государственные способы возрождения экономики и улучшения уровня жизни населения.

Именно долгосрочное ипотечное кредитование, формирование его законодательных основ и налаживания процедуры функционирования системы стало приоритетной задачей государства.

Наиболее полно проследить зарубежный опыт ипотечного кредитования можно по развитию этой системы в США. Программа была начата в 1930-х годах. После чего государство создало мощную законодательную базу и создало институты и развило ипотечную систему.

Так, в настоящее время в ВВП США около двадцати процентов занимают операции с недвижимостью, в этой отрасти работает семь миллионов или около пяти процентов американцев.

Перечень организаций, выдающих ипотеки и кредиты широк: от ипотечных банков, которые являются ответвлениями от различных коммерческих банков, до кредитных союзов и ассоциаций, имеющих поддержку государства. В целом, на рынке действует два рода кредитов — ипотечный кредит и строительный заем.



Вторым пользуется подрядчик для создания проекта и собственно самого строительства. Первый берет покупатель недвижимости. Оформляется закладная, по которой выплачиваются деньги за дом или квартиру.

При прекращении поступлений свыше оговоренного периода выкупа, банк имеет право распоряжаться недвижимостью как своей собственностью.

Особое значение ипотечного кредитования в Германии

В этой стране сделан акцент на социальные задачи по ипотечному кредитованию и именно в этом видится цель этой программы государством. Исторически система начала функционировать еще в период Средних веков.

Это обусловлено тем, что земля как фактор производства была самым надежным и непоколебимым залогом. В настоящее время система представлена строительными сберегательными кассами. Более ¾ всех масштабов строительства осуществляется через них.

Средства для этого поступают: от самих вкладчиков, от платы за услуги пользования уже построенными жилыми помещениями и через госпремии.

Непосредственно сам кредит и денежные средства можно получить только после того, как вкладчик стройсберкассы около 5-6 лет каждый месяц вносил необходимые средства. При этом ставка процентов не меняется со временем.

Самый большой период для погашения составляет двенадцать лет. Социальная составляющая заключается в том, что государство выделяет дотации и наделяет вкладчиков налоговыми послаблениями.

При этом ипотечные банки очень надежны, о чем говорит тот факт, что они продолжали выплату процентов в продолжение двух мировых войн, и не было зафиксировано ни одного факта разорения с начала двадцатого века.



Схожесть с Германией прослеживается и в Великобритании. Существующие там строительные общества были основным инструментом ипотечного кредитования до недавнего времени. После их преобразовали в банки, ведающие выдачей жилищных кредитов.

Во Франции у человека может быть два сберегательных счета. Он может класть до ста тысяч франков на первый, после чего рассчитывать на предоставление льготного кредита в размере ста пятидесяти тысяч франков со ставкой около четырех процентов. При этом государством также выплачиваются премии от семи тысяч франков.

На второй счет можно вносить деньги в размере до четырехсот тысяч. В таком случае — сумма кредита составит более полумиллиона франков и пять процентов.

Прочий зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования

Операции кредитования в Канаде осуществляют ипотечные банки. Начинали они с предоставления ссуд на развитие сельхоз отрасли, но в настоящее время специализируются на строительстве жилья.

Всемирный банк — основная организация в этой области в Аргентине. Процентная ставка составляет около пяти процентов. В Венгрии она на уровне шести-семи благодаря поддержке государства.

В целом, нужно отметить, что именно долгосрочное ипотечное кредитование, послужило толчком к развитию большинства современных развитых стран. Следующие проекты выполняли поставленные государством задачи по ипотечному кредитованию: в США — план Рузвельта, Эрхард и его нововведения в Германии, деятельность Пиночета в Чили, план Ковальо в Аргентине.



Мировая практика формирования инвестиций в сферу строительства жилья стоит на трех китах: в первую очередь, сбережения по контрактам, далее предоставление ипотечных кредитов и, наконец, помощь государства. Опыт зарубежных стран перенимает и Россия.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Почему отказывают в кредите, основные причины отказа

Почему банки отказывают в кредите? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]В некоторых случаях для заемщика долгожданный кредит может оказаться недосягаемым миражом.

На что обратить внимание при подписания кредитного договора?

Что скрывает кредитный договор? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Отправляясь в банк за получением кредита, необходимо быть не только внимательным в изучении всей необходимой документации, но и быть осведомленным о различного рода нюансах.

Как купить мебель в кредит?

Мебель в кредит — что важно знать? [vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Современные дизайнеры предлагают вниманию своих клиентов множество вариантов оформления квартиры.

Как уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту?

От чего зависит процентная ставка по ипотеке? Большая сумма и довольно продолжительный срок погашения кредита на приобретение жилплощади (ипотеки) вынуждают соискателей проявить максимальную внимательность к данному кредитному продукту, заняться поиском финансового учреждения, которое сможет предоставить необходимые для покупки новой квартиры денежные средства на самых оптимальных для него условиях, что позволит ему сэкономить на столь дорогом виде займа, ведь в связи с высокой стоимостью недвижимости в нашей стране ежемесячные платежи по кредиту бывают весьма внушительных размеров и не каждый в состоянии с ними справиться.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?

Зачем нужны кредитные брокеры? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Нередко бывают ситуации, когда человек прибегает к оформлению займа и начинает теряться в изобилии банковских структур и кредитных продуктов, которые те предлагают.

Ипотека — с чего начать оформление кредита на земельный участок?

Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома? В последнее время все больше людей проживающих в городах стараются переехать за черту своего шумного и активного населенного пункта или хотя бы по возможности просто обзавестись загородным домом, в который можно было бы поехать на выходные или провести там весь отпуск.

Что делать если допустили просрочку по кредиту?

Если возникла просрочка по кредиту? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]По словам банкиров, от всех должников по различным кредитам около 10% можно считать недобросовестными плательщиками.

Покупка машины по программе экспресс-кредита

Насколько выгодна покупка машины по программе экспресс-кредитования? [vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]Многие люди, желающие оформить заем не раз слышали про экспресс-кредитование.

Какие термины нужно знать заемщику?

Словарь заемщика — основные термины Здесь собраны основные термины, которые заемщику желательно знать при общении с банковским специалистом. Аннуитетный платеж – это ежемесячный платеж по кредиту, размер которого остаётся постоянным на весь период кредитования.

Оформить кредитную карту на различные нужды

Оформить кредитную карту не проблема, важнее разумное применение! [vc_row][vc_column][templatera id=»14647″][vc_column_text]Свою известность современная кредитная карта обрела благодаря доступности, легкости оформления, простоте и удобству использования.

Какой потребительский кредит выгоден?

Как получить выгодный потребительский кредит? [vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Не секрет что многие жители нашей страны уже давно по достоинству оценили все выгоды и преимущества, которые имеют потребительские программы кредитования.

Оформить кредит онлайн, подать онлайн заявку на кредит наличными в несколько банков сразу

Оформить кредит онлайн всего за пять минут с высокой вероятностью одобрения Итак, вы решили воспользоваться кредитным предложением одного из банков. Как же подается заявка? Подать заявку на кредит проще, чем Вы думаете! Чтобы онлайн заявка на кредит начала обрабатываться сотрудником, пожалуйста выберите сумму и срок кредита, заполните все поля и заявка отправится в банки.

Как правильно общаться с коллекторами?

Противостояние коллекторам: что делать, если требуют выплатить долг? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Можно считать коллекторов прислужниками дьявола и пытаться избавиться от них читая молитвы, однако толку от этого мало.

Для чего нужен корпоративный кредит?

Что такое корпоративный кредит? [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Начиная выбор банковского учреждения для получения займа, прежде всего, необходимо обращать пристальное внимание на кредитные программы заимствования, предлагаемые кредитной организацией, в котором соискатель получает заработную плату, так как подобный подход имеет массу плюсов.

Как сделать ипотечный кредит дешевле?

Ипотека – может ли быть дешевле? На сегодняшний день ипотечное кредитование на подъеме. При этом вместе со спросом на данный кредитный продукт заметно растут и ставки. Ипотечный заем становится все дороже, как утверждают финансовые аналитики, в среднем ставка уже давно преодолела психологический порог равный 12% и в настоящее время во многих банковских структурах теперь оформить ссуду потенциальному заемщику предложат на еще более жестких условиях, нежели это было пару лет назад.

Что такое инвойс-дискаунтинг при факторинге?

Услуга инвойс-дискаунтинга при факторинге [vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]Инвойс-дискаунтинг – относительно новая для российского финансового рынка услуга, тем не менее, пользующаяся все возрастающей популярностью.