Если возникла просрочка по кредиту?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]

По словам банкиров, от всех должников по различным кредитам около 10% можно считать недобросовестными плательщиками. В основном, такая ситуация у заемщиков складывается из-за резко меняющихся жизненных условий. Это может быть снижение заработной платы, сокращение на работе, заболевание и другие причины.

На начальном этапе работу с должниками проводят специалисты кредитного отдела банка. Это касается одной или двух задержек. Обычно такая работа заключается в напоминании клиенту об уплате кредита. Все отношения кредитора и заемещка при возникновении задолженности оговорены в кредитном договоре.

Некоторые банки вообще никак не реагируют на первые долги по кредиту. Это связано с разными причинами. Иногда на такую работу попросту не хватает персонала, иногда банки специально не предупреждают клиентов, чтобы потом начислить пеню, штраф и тем самым получить дополнительный доход.

Уже после второго неуплаты кредита за такого должника возьмутся небанковские организации. Обычно банк старается не накапливать себе плохие активы в лице недобропорядочных заемщиков и продает кредитный портфель различным коллекторским организациям и агентствам, которые в свою очередь начинают «атаку» на теперь своего должника. Заемщик может посчитать, что банк про него просто забыл, но на самом деле это не так. Процесс возвращения займа только начинает развиваться, поэтому лучше знать, как надо общаться с коллекторами.

На данном этапе с должниками по кредиту начинают работать специалисты этого же банка, но уже из службы безопасности. Большая часть долгов погашается спустя примерно два месяца после возникновения первой задолженности.

Это связано с тем, что многие заемщики боятся испортить репутацию, так как в настоящее время на каждого человека заводится кредитная история, которая впоследствии влияет на принятие решения о выдаче кредита.

Сотрудники службы безопасности обязаны поставить в известность должника о последствиях непогашения долга. Конечно, до суда дело доходит редко, но такое тоже может быть.

Последней стадией возврата долга считается обращение в суд. В этом случае банк может затребовать продажу залога (если такой имеется) с целью погашения кредита. По решению суда залоговое имущество может быть реализовано с аукциона. Но такое положение не выгодно заемщику. По соглашению сторон, кредитополучатель имеет право самостоятельно продать данное имущество по рыночным ценам и затем погасить долг.

В некоторых случаях задолженность по кредиту переходит к коллекторским агентствам. Они выкупают долг заемщика, а затем сами с ним работают. Таким образом, задолженность переходит к новому кредитору. Такие агентства работают по принципу, схожему с работой банка.

Но разница заключается в том, что банк желает вернуть свои средства, а коллекторское агентство хочет получить прибыль от такой работы. Поэтому такие агентства принимают более широкий спектр мероприятий в работе с должниками и могут испортить финансовое состояние должника в полной мере и необходимо знать, как себя правильно общаться с этими организациями.

Если должник не желает доводить дело до суда, то, в первую очередь, необходимо обратиться в банк. Следует побеседовать со специалистами, разъяснить причины сложившейся ситуации. В случае неоднократного непогашения долга банк вправе затребовать от должника всей оставшейся суммы кредита.

Если причины задолженности веские, то банк может пойти навстречу клиенту и пересмотреть условия погашения кредита на более выгодных условиях. В таких случаях, как правило, составляется индивидуальный график погашения кредита для конкретного заемщика, в котором учитываются возможности должника.

В некоторых случаях банк может принять решение о снятии части пени, штрафов за просрочку. Даже в суде заемщик может потребовать мирового соглашения с кредитором.

Один раз я сталкивалась с подобной ситуацией, ну действительно были сложности с деньгами, но я пришла в банк и попросила отсрочку, причем удивилась когда мне пошли на встречу, без проблем согласились. Я думаю все зависит от банка, конечно же есть такие которые будут делать все в ущерб клиенту, а есть такие банки для которых репутация важна, и согласитесь было бы глупо потерять репутацию из за одного человека.

Я имею хорошую кредитную историю в двух банках, потому как брал кредит только там. Не желаю, конечно, никому оказаться в подобной ситуации, как просроченный кредит, неприятные звонки из банка и т. д. Однако существуют программы по реструктуризации кредита, которые делятся на несколько условий, это кредитные каникулы — выплата только процентов, без основного взноса, затем увеличение срока по кредиту — а значит, уменьшение ежемесячного платежа, и, наконец, ослабление долговой нагрузки. Нужно просто обратиться в банк и узнать об этом.

У меня просрочка в двух банках, пришла просить реструктуризацию, а мне отказали. Заявили, мол вы должны погасить просрочку и когда выйдите на ежемесячный платеж там поговорим. Я спросила, а чем мне выплачивать просрочку, если меня сократили? Мне ответили из своих запасов. Простите откуда у меня запасы, занимать нет возможности. Вот что мне делать, если мне нечем заплатить просрочку.

Ситуация по оплате просроченных кредитах является одной наиболее сложных, мало того что выплачивать придется весь долг, хоть ты продавай дом или квартиру, либо другие материальные ценности, так еще нужно оплатить пеню за каждый день просрочки, а это на мой взгляд уже не вторая, а третья переплата за пользование деньгами, взятыми у банка. Поэтому с кредитами стараюсь не связываться, уж больно много нужно заплатить банку за предоставленные банковские продукты.

Я всегда скептически относилась к кредитам и всегда обходила их стороной. Но случаются в жизни непредвиденные ситуации когда другого выхода просто нет. Взяла кредит, вроде хорошие условия. Но стоило мне только просрочить на месяц как моментально начали насчитывать пеню. Пеню я оплатила и все долги, но банк какой-то странный еще месяц мне названивали за просроченный долг которого нет. Только нервы вытрепали!