Классификация кредитов предоставляемых физическим лицам

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]

Для того, чтобы получить кредит физическому лицу, надо разобраться какие виды кредитов существуют для граждан. В экономике классификация кредитов предоставляемых физическим лицам производится по целевому признаку. Это означает, что кредиты подразделяются в зависимости от того, для приобретения чего выдаются и, соответственно, будут потрачены денежные средства. Также классификация кредитов физическим лицам строится на основании вида кредита. В мировой практике выделяют такие виды кредитов для физических лиц, погашение которых будет производиться с рассрочкой платежа или же единовременно.

Соответственно, по первому признаку кредиты для частных лиц или семей могут быть выданы:

• для покупки или улучшения недвижимости. Официально этот вид носит название «кредит под залог жилого помещения». Деньги в таком случае предоставляются для покупки жилья, дома или улучшения уже имеющихся жилищных условий. Срок выплаты кредита варьируется от пятнадцати до тридцати лет, денежные средства выдаются под залог самого имущества.
• для финансирования отличной от вклада в недвижимость сферы деятельности. Здесь имеются в виду затраты на путешествия, проведение торжественных мероприятий, покупка бытовой техники, мебели, автотранспорта и прочее.

На основании способа и сроков выплаты, выделяют такие виды кредитов для физических лиц, где погашение суммы осуществляется:

Как показывает практика, наиболее удобным и часто используемым является выплата кредитуемой суммы в рассрочку. При этом классификация кредитов предоставляемых физическим лицам в рассрочку, предполагает краткосрочные и среднесрочные кредиты, оплата которых осуществляется один раз в месяц или один раз в квартал.

Данный вид выгоден при необходимости совершения дорогостоящих покупок. К ним относятся средства передвижения: автомобиль, яхта, лодка, катер и прочее; мебель и ценные предметы интерьера, например, картины, антиквариат или скульптуры; бытовая и электрическая техника.

Данный вид также применим при необходимости немедленного погашения долгов или выплаты крупной суммы денег.

Применяются, если физическое лицо испытывает недостаток относительно мелких сумм наличных денег в настоящий момент. Выплата производится, как правило, в последний день срока кредитования, одноразово, с уплатой полной суммы. Величина предоставляемых средств, в среднем, варьируется от пятисот до пяти тысяч долларов США и определяется величиной доходов заемщика.

Срок кредита как правило не превышает тридцати дней. Кредиты данного вида востребованы при возникновении непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай, вызвавший необходимость в медицинском обслуживании, травмы) или в случае неожиданных, но необходимых трат (отпуск, ремонт, срочная покупка).

Это вид кредитов, предоставляемых частным физическим лицам или семьям, иначе говоря, населению. Потребительские виды кредитов для физических лиц предполагают дифференциацию по цели использования средств.

Так, в качестве объектов кредитования могут выступать:

• недвижимость, ее приобретение, реконструкция, возведение, в том числе хозпостройки для жителей села.
• средства передвижения, товары долгосрочного пользования, домашняя утварь, мебель и прочее.
• непредвиденные неотложные траты.

Потребительские кредиты также различают в зависимости от источника поступления средств или субъекта кредитной сделки. В этом плане кредитором может быть:

• банк;
• торговая организация;
• небанковское кредитное учреждение (пенсионный фонд, всевозможные пункты проката, касса взаимопомощи, ломбард и т.д.);
• частное лицо;
• организация, фирма, предприятие, где работает заемщик.

Кредитные карты и предоставляемые ими вид услуг относят к отдельной категории потребительских кредитов. Главными представителями здесь выступают такие компании, как «Master Card» и «Visa». Человек может выбрать кредит, погашаемый в рассрочку или же единовременно. В первом случае выплата, как правило, производится ежемесячно.

Прямая кредитная сделка заключается напрямую между банком и физическим лицом или заемщиком. Косвенный кредит отличается тем, что присутствует еще одна сторона — посредник между ними. В роли этого посредника, зачастую, выступает торговая организация — магазин. В

последнее время косвенное кредитование занимает более шестидесяти процентов операций и имеет тенденцию к развитию. Этот успех объясняется удобством, простотой, близостью данного вида услуги к клиенту. С другой стороны, подобный вид кредитования имеет и существенно большей уровень риска из-за поверхностной проверки кредитоспособности, недостатка контроля в целом.