Плохая кредитная история? Получить кредит можно!

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]

Так уж сложилось в банковской структуре, что одним из самых решающих критериев в отношении принятия решения о выдаче кредита заемщику служит его кредитная история. Вернее сказать, не сам факт ее существования, а лишь сведения о взятых ранее кредитных займах, плохой кредитной истории их погашения, возникших в процессе выплаты долга форс-мажорах.

Кроме того, именно кредитное досье часто отображает личность заемщика. На изучение этого факта у банка часто нет времени и он пользуется в принятии своих решений той характеристикой, которая выплывает из сведений кредитной истории банковского заемщика.

Однако ситуация была бы слишком проста и понятна, если бы не произошел финансовый кризис в 2008 году, если бы многие граждане государства не подвергались бы принудительному сокращению с работы на протяжении многих лет, если бы не зарплаты в конвертах и не просрочки с их выплатой, а также множество других таких «если»…

Подобные обстоятельства не могли не повлиять на состояние кредитной истории многих клиентов банка. Но зачастую зафиксированные там факты не отображают истинную ситуацию и настоящие черты личности заемщика, а является только констатацией неприятных и не зависящих от человека фактов. Тем не менее, время идет, обстоятельства меняются и таким людям вновь приходится обращаться в банковское учреждение за помощью в финансировании.

Могут ли они рассчитывать на взаимодействие с банковской структурой, имея плохую кредитную историю? И если да, то что необходимо предпринять в такой ситуации и как доказать банку, что их клиент вполне достоин доверия? Можно ли вообще получить кредит с плохой кредитной историей ?

Начать рассмотрение действий заемщика стоит начать с того, чего ему следует избегать. Часто при озвучивании причины отказа некоторые заемщики реагируют не слишком лестными выражениями в адрес банковского заведения. Это первое, чего делать точно не стоит. Подобное поведение может немедленно найти отражение в рейтинге заемщика, который в следующий раз отразится на репутации не только в этом банке.

Доступ к содержащимся в кредитной истории сведениям возможен только при получении разрешения от самого заемщика. И если по каким-то причинам посетитель банковского отделения отказывается предоставить такой доступ, это немедленно вызовет подозрение консультанта. Таким образом, банку даже не придется знакомиться с историческим прошлым такого клиента, чтобы дать ему отказ в выдаче кредита.

Также совершенно точно нет необходимости доказывать банку, что все прочитанное в кредитном досье является «не более, чем досадным недоразумением». Такие попытки уйти от ответственности только усугубят и без того негативное мнение.

Требовать деньги у кредитного эксперта и давить на его эмоции с целью разжалобить мелодраматическими обстоятельствами своей жизни – тоже не самый лучший вариант поведения. Гораздо правильнее все же прибегнуть к практическим действиям, способным внушить доверие, или при невозможности сделать это, – просто достойно покинуть банковское отделение, оставив на прощание о себе положительное впечатление хотя бы в этой ситуации.

Как практически исправить негативное мнение в банковском отделении?

Поскольку вся изложенная в кредитной истории информация считается официальной, то и исправлять ситуацию следует тоже официальными методами и средствами. Первое что можно сделать – это предъявить все имеющие доказательства (разумеется, — документально подтвержденные) о реальных причинах, вызвавших описанную в досье ситуацию.

Это может быть подтверждение о болезни во время погашения предыдущего проблемного займа, выписка из трудовой книжки с записью о сокращении с постоянного места работы. Банк обязательно принимает во внимание подобные обстоятельства, тем более что они считаются уважительными.

Еще большей авторитетности портрету заемщика придаст факт выполнения своих обязательств, пусть даже и с заметным опозданием по срокам. Если после свершившейся просрочки кредит был погашен, это свидетельствует в пользу ответственности заемщика.

Чтобы последний неприятный эпизод с имевшими место нарушениями не бросался в глаза банковским сотрудникам во всех учреждениях, стоит побеспокоиться о том, чтобы он был немного заслонен более благовидными действиями. Этому будет способствовать несколько затратный, но эффективный метод. Зная о том, что практически все банки выдают экспресс-кредиты без особых проверок, можно воспользоваться этой возможностью несколько раз подряд с разумным интервалом. Разумеется, полученные деньги нужно направить на погашение всех задолженностей.

А сам полученный кредит за 1 час необходимо погасить в самом ближайшем будущем с выплатой всех процентов. Два-три таких тактических хода убедят в последующем банковское заведение в том, что допущенные ранее форс-мажоры были не более чем простым стечением обстоятельств. Более того, стабильно досрочное погашение на протяжении короткого времени убедит банк в состоятельности клиента и в его порядочности.

Как убедить банк в принятии положительного решения?

Реабилитировать свое доброе имя заемщик может с использованием процедуры рефинансирования. Банки прекрасно осознают потребности своих заемщиков и именно поэтому во многих из них были разработаны программы по рефинансированию кредита с определенной целью – помочь клиенту выйти из затруднительного положения.

Убедительным доводом для банковского эксперта станет готовность предоставить в качестве обеспечения залогового имущества в виде недвижимости. Если заемщик готов дать согласие на получение кредита под залог недвижимости, то это свидетельствует о его уверенности в своих финансовых возможностях.

Если же такой возможности нет или если имущество уже находится в залоге, ситуация еще может быть исправлена привлечением к обязательствам заемщика третьей стороны, как гаранта обеспечения займа. Поручительство от двух или трех финансово и материально обеспеченных гарантов откроет дверь перед заемщиком даже при наличии негативного кредитного досье.

Оформить кредитную карту – еще один выход из создавшейся ситуации. Как правило, при рассмотрении заявки на оформление карты банк не уделяет большого внимания кредитному досье. Однако такой метод хорош только в том случае, если требуется небольшая сумма, так как лимит средств по кредитке часто ограничен только тремя месячными доходами заемщика.

Следующие рекомендации касаются поиска финансовой организации с выгодными условиями кредитования. Если во всех крупных банках получен отказ по кредиту, заемщику можно обратиться в микрофинансовые организации, где легко пойдут навстречу пожеланиям клиента без рассмотрения его кредитного прошлого. Однако такое доверие выльется в более крупную сумму переплаты – ничего удивительного, ведь такие учреждения несут немалые риски.

Как альтернатива ссудам в крупных рейтинговых банках, может выступать возможность оформить кредит с очень плохой, с точки зрения банка, кредитной репутацией в небольших банках и учреждениях регионального значения, где не уделяют большого внимания кредитному досье на заемщика.

Исходя их концепции самого банковского учреждения и из его кредитной политики, заемщик может рассчитывать на благосклонность во многих российских учреждениях банковской структуры. Однако не только это является решающим обстоятельством, — не менее важно и текущее финансовое положение самого клиента. Тем не менее, исходя из сложившейся ситуации, можно попробовать получить деньги в долг в одном из следующих банковских заведений.

Банк Ренессанс кредит готов сотрудничать с заемщиками вообще без изучения их кредитного прошлого. Однако такая лояльность обходится клиенту в 42,9 процентов в год. Сознавая свои риски, банк сможет предоставить только сумму, не превышающую полмиллиона рублей.

Аналогичные условия и в банке Тинькофф Кредитные Системы, где ко всему прочему за каждую просрочку будет увеличен размер переплаты путем повышения ставки и применения штрафных санкций.

Ставка величиной 69,9% ожидает заемщиков в банке Траст, которые не желают предъявлять свои данные о прошлых кредитных неурядицах. Для оформления такого займа потребуется только минимальный набор документальных свидетельств и никакой кредитной истории.

В ЗапсибкомБанке заемщику с неубедительной кредитной историей могут предложить кредит под 50% годовых по ставке с лимитом кредитных средств до 1,5 миллиона рублей.

В остальных банковских структурах следует ориентироваться на тонкости условий существующих классических кредитных программ с возможностью получения денег при минимальном пакете документальных подтверждений.

Я на себе испытала, как трудно получить кредит, если в прошлом были какие-то просрочки, пусть даже минимальные. В некоторых случаях историю удалось исправить. Например, в Банке Русский стандарт моя история изменилась с плохой на отличную, после погашения всех задолженностей и недопущения подобного в дальнейшем. Но факт о том, что они были, так и останется в кредитной истории.