Как оформляется ипотека на земельный участок для строительства дома?

В последнее время все больше людей проживающих в городах стараются переехать за черту своего шумного и активного населенного пункта или хотя бы по возможности просто обзавестись загородным домом, в который можно было бы поехать на выходные или провести там весь отпуск.

Жителям больших городов остается только мечтать о чистом и свежем воздухе с тихой и спокойной жизнью. Количество земельных участков, предлагаемых к продаже, довольно большое, стоит открыть журнал по продаже недвижимости, однако не всегда мы можем позволить себе такую покупку.

Подобные стремления подкрепляются и ценами на квартиры в крупных городах, которые значительно превышают стоимость земельных участков за городом. Для тех же, кто не в состоянии позволить тебе подобные приобретения за собственные средства, на помощь приходит банковский кредитный продукт — ипотека для покупки земельного участка.

Давайте попробуем разобраться что такое ипотека на земельный участок, какой земельный участок подойдет для участия в программе земельного кредитования, кому доступна такая ипотека и многое другое в нашей статье.

Стоит заметить, что процедура оформления ипотеки на землю будет более сложной, нежели ее классические аналоги, к которым ежедневно пробегают многие жители нашей страны, с целью приобрести на кредитные денежные средства собственную жилплощадь в городских домах.

Это вызвано относительной «новизной» услуги – в России ипотеку на земельные наделы финансовые учреждения начали предоставлять не так давно и не прошло еще даже пяти лет. По этой причине, не так просто будет найти кредитную программу, которая бы подразумевала предоставление денежных средств исключительно для земельного участка.

Хотя желающих воспользоваться такой ипотекой очень много. На сегодняшний день, этой кредитной программой воспользовались более одного миллиона семей, чтобы купить земельный участок. Среди банков, которые полностью наладили процесс по ипотеке, можно выделить Сбербанк и Россельхозбанк. Ставка по кредиту по этой ипотеке на земельный участок составляет от 11 процентов годовых.

Как правило, банковские структуры готовы «одолжить» соискателю деньги на приобретение в собственность земли с домом – в стадии возведения или уже в готовом состоянии. Подобные «капризы» финансовых учреждений вызваны необходимостью обеспечения подобного займа, который имеет достаточно крупную сумму, чтобы у кредитора была причина переживать и позаботиться о гарантии ее возврата.

К слову, в залог, вероятнее всего, банк потребует предоставить еще и дополнительную недвижимость, которой потенциальный заемщик уже располагает, к примеру, городскую квартиру. Такие перестраховки кредитные организации аргументируют не только повышенным риском невозврата долга, но сложностями, которые сопровождают данный кредитный продукт.

Ведь земельный участок крайне трудно адекватно оценить, подобные сделки осуществляются сложнее, нежели, к примеру, продажа квартиры в городе, к тому же на стоимость участка влияет слишком большое количество различных факторов, при этом выгодная на момент предоставления займа сделка по прошествии нескольких лет может превратиться в бесценную и не нужную обузу.

К примеру, если в выбранном соискателем живописном районе организуют какое-нибудь вредное и опасное производство – ценный надел земли автоматически перестанет быть ликвидным и в случае необходимости его реализации кредитор если даже и сможет продать его, то за минимальную сумму, которая не покроет и половины долга, следовательно для банковской структуры это попросту не целесообразно и дополнительное обеспечение предоставить в любом случае придется, впрочем, возможны и исключениями, но вряд ли они устроят потенциального заемщика, так как требования, который в таком случае будет выдвигать кредитор будут иметь космические переплаты.

К столь специфичному залогу как участок земли, финансовые учреждения предъявляют особые требования. Например, приобретаемая соискателем земля может относиться к абсолютно любой категории, тем не менее необходимо учесть, что площадь, которую потенциальный заемщик намерен приобрести для сельскохозяйственных целей, оценят ниже.

Кроме этого, отдельное внимание банковская структура уделит месторасположению участка – многие банки требуют, чтобы расположение его было не больше ста километров от города, причем у некоторых кредитных организаций эта планка еще ниже и может достигать 30 км.

Немаловажный момент – соискателю однозначно вряд ли выдастся ипотека на покупку земли, если она находится в заповедной, резервной или водоохранной зонах, тем более не стоит думать об площади в национальном парке.

Если заемщик приобретает землю для строительства дома, самым идеальным вариантом станет расположение в поселке, в котором уже присутствуют все необходимые коммуникации и рядом находится крупный город, в таком случае банк охотнее согласится предоставить деньги.

У многих возникает вопрос, а какие документы нужны предоставить банку для оформления ипотеки? Конечно в разных банках пакет документов может отличаться, но не существенно:

• нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации права;
• кадастровая выписка на землю (или кадастровый паспорт) оригинал;
• отчет об оценке объекта недвижимости, в данном случае земли (выполняется организацией, имеющей разрешение на данный вид деятельности):
• выписка из единого государственного реестра права (ЕГРП) на землю;
• документы-основания предоставления участка в собственность (он указывается в свидетельстве о праве собственности ниже даты выдачи, при его отсутствии можете заказать копию в территориальном регистрационном органе, где располагается объект недвижимости);
• нотариальное согласие на приобретение участка, если заемщик находится в законном браке;
• доверенность, если кто то иной действует от имени продавца участка.

Могут запросить какие то дополнительные справки и документы, но в основном этого достаточно. Но на этом ипотека не закончена и еще не одобрена. Весь пакет документов передается в аналитический отдел, где проверяется специалистами банка. Могут делать дополнительные запросы нотариусам, собственникам и заемщикам. И лишь спустя три-пять дней принимается окончательное решение — будет у вас ипотека или нет.

Первым и самым заметным отличием такой ипотеки, от классического варианта с квартирой станет то, что доход соискателя должен быть на порядок выше, потому что заем на покупку участка подразумевает более высокую ставку по кредиту.

Сроки кредитования в данном случае будут стандартными и не станут отличаться от кредита на покупку квартиры – 10-25 лет, тем не менее если финансовые учреждения допускают оформление классической программы кредитования без первого взноса, то в данном случае, оформляя кредит на землю заемщику придется сразу внести как минимум двадцать процентов от стоимости покупки.

Говоря о процентной ставке, имеет смысл отметить, кто для рублевых кредитов данная переплата составит 16-19%, с валютными кредитами дела обстоят несколько иначе и она будет меньшей, как правило, от 13 процентов.

Правда, если соискатель предоставит банковской структуре дополнительный залог с достойной стоимостью можно будет уменьшить ставку на пару пунктов.

Теоретически, имея достойный дополнительный залог и хорошее расположение планируемой покупки, получить кредитные денежные средства на приобретения участка с целью дальнейшего строительства дома, вполне возможна, причем на вполне лояльных условиях. Так что не так уж страшна ипотека, но в любом случае холодный расчет обязателен.

И в заключении, с нашего сайта вы можете подать заявку в Сбербанк на ипотеку уже сегодня. Специалисты рассмотрят заявку в течении двух-трех рабочих дней и перезвонят Вам.

Встал вопрос о приобретении собственного жилья в ипотеку, хотелось бы построить свой дом, но условия, на которых предоставляют ипотечное кредитование на земельный участок как-то отпугивают. Наверное всё-таки придётся отказаться от идеи покупки земельного участка и ограничиться приобретением городской квартиры.

Стоимость участка через некоторое может как понизиться, так и повыситься. Очень жалко, что предугадать тенденцию практически невозможно. 10 лет назад свекрови давали землю в 5 минутах езды от города практически в чистом поле и она отказалась. А теперь на этом месте целый район таунхаусов и частных коттеджей и просят от 1,5 млн руб за место. Банк неохотно дает ипотеку на землю, потому что нет гарантии построите ли вы дом и будет ли этот дом иметь хоть какую-нибудь стоимость.

Я считаю, что вкладывать деньги в земельные участки выгодно даже с такими процентными ставками. Если месторасположение хорошее, то ваша земля будет расти в цене. Кроме того, не забывайте, что для погашения кредита на землю можно использовать материнский капитал. Чтобы много не переплачивать, лучше собрать максимальный первоначальный взнос и оформить в залог дополнительную недвижимость.

Брали кредит на покупку земли в Сбере, в прнципе, все что тут написано, то и спрашивали. С отчетом на оценку геморно, не все компании делают, точнее не все акредитованы. Список есть на сайте сбербанка.

Если Вы решили строить дом, а земельного участка нет, то выгоднее его купить по ипотеке, чем взять в аренду. Свободных участков под аренду бывает мало, а очереди на них большие. Взяв ипотеку, Вы конечно, будете переплачивать (оплачивая проценты), но за то не будете платить ежегодную арендную плату (около 50 000 — 60 000 рублей в год) до тех пор, пока не построите жилье.