В каких случаях предпринимателю может понадобиться инвестиционный заём?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]

В настоящее время российские банковские структуры готовы предложить предпринимателям не малое количество самых разнообразных программ заимствования для бизнеса, которые способны удовлетворить самые различные нужды российских предпринимателей.

При этом следует отметить, что величина практически всех видов кредитных программ для предпринимательской деятельности достаточно высока, особенно если сравнивать эти программы заимствования, к примеру, с потребительскими займами или кредитами наличными, которые на сегодняшний день доступны для получения физическими лицами.

Тем не менее как показывает практика, порой предпринимателям требуются займы с более большим лимитом максимально допустимой суммы с возможностью погашения долга на протяжении длительного срока. В таких ситуациях самым оптимальным решением данного вопроса является оформление в финансовом учреждении инвестиционного кредита для бизнес-деятельности.

Что из себя представляют инвестиционные кредиты для предпринимательской деятельности?

По своей спецификации инвестиционные займы для бизнеса — это исключительно целевые программы заимствования и получить их может бизнесмен исключительно для реализации конкретных бизнес-проектов, к тому же весьма перспективных. Так, например, подобный вид кредитования придётся весьма кстати в том случае, если предприниматель планирует провести в своей компании или предприятии капитальную модернизацию оборудования, освоить абсолютно новое и неизвестное для него направление бизнес-деятельности, открывать новое производство продукции или оказывать новые виды услуг.

Предоставляются инвестиционные ссуды лишь после тщательного и продолжительного изучения банковской структурой бизнес-проекта соискателя, на реализацию которого кредитная организация и будет предоставлять кредитные денежные средства.

Необходимо отметить, что по мере ознакомления с бизнес-проектом потенциального заемщика финансовое учреждение будет обращать особое внимание на то, насколько рентабельным является данный проект и только действительно стоящие, интересные, прибыльные и перспективные идеи дадут возможность соискателю рассчитывать на получение данного кредита.

Если цифры присутствующие в бизнес-проекте покажутся сотрудникам банковской организации значительно преувеличенными или надуманными, вероятнее всего, кредитор откажет в предоставлении кредитных денежных средств для реализации данного проекта, так как финансовое учреждение вряд ли пожелает рисковать.

Имеет смысл отметить, что особенно тщательные и доскональные проверки бизнес-проекта осуществляются банковской структурой в тех случаях, когда соглашение о получении инвестиционного займа заключается частным соискателем или без регресса, ведь в таких ситуациях потери финансового учреждения в случае проблем заемщика с погашением данной ссуды станут безвозвратными и кредитор потеряет свои денежные средства.

Следует сказать, что среди прочих кредитных продуктов для бизнес-деятельности инвестиционные программы заимствования занимают особое место и причин этому несколько. Прежде всего, при оформлении подобного займа соискатель имеет возможность получить действительно крупную сумму.

Помимо этого, срок, на который предоставляется данная ссуда в отличие от программ кредитования для предпринимательской деятельности может достигать 15 лет, благодаря чему ежемесячные взносы по займу автоматически становятся не такими обременительными для заемщика. Более того, нельзя не сказать, что большинство российских финансовых структур, предоставляющих инвестиционные займы готовы предоставлять соискателям отсрочку в погашении подобной ссуды, которая по условиям заимствования может порой составлять около года.

Данные условия весьма удобны для заемщиков, особенно на этапе разработки бизнес-проекта и его внедрения на рынок, когда новый вид предпринимательской деятельности или производство только начинает развиваться и не какой прибыли, как таковой еще не дает, при этом от бизнесмена постоянно требуются дополнительные финансовые вложения.

Кроме этого, в рамках предоставления подобной программы заимствования российские банковские структуры готовы принимать от соискателей в качестве залогового обеспечения имущество, которое бизнесмены приобретают для своего предприятия на кредитные средства, что непросто максимально удобно для потенциального заемщика, но и значительно упрощает процесс залогового обеспечения.

Помимо этого, по желанию клиента финансовое учреждение может выдать инвестиционный заём либо в виде единой кредитной программы, либо в качестве кредитной линии. Последний случай предоставляет заёмщику возможность сэкономить еще больше, потому что возвращать ссуду банковской организации предоставляется возможным поэтапно, таким же образом и будет протекать предоставление денежных средств.

Также нужно сказать, что предоставляя инвестиционные программы кредитования, российские финансовые структуры могут предоставить своему клиенту дополнительную помощь, заключается которая, например, в виде юридических консультаций, содействия в ведении бухгалтерской налоговой отчётности и так далее.

Отрицательные стороны инвестиционного займа для бизнес-деятельности

Безусловно, многие российские предприниматели по-настоящему мечтают получить инвестиционный заем, тем не менее справедливости ради нужно сказать, что предоставляются подобные программы кредитования российскими банковскими структурами весьма редко. И для их получения потенциальному заемщику необходимо предоставить кредитору непросто крайне интересный и перспективный бизнес-проект, который внушит в него уверенность в рентабельности будущего предприятия, но и пройти очень тщательную проверку.

В большинстве случаев такие программы заимствования в нашей стране доступны только тем предприятиям, у которых уже имеется достаточно высокая репутация у банковских организаций и налажены связи с партнёрами по бизнесу.

Кроме этого, следует отметить, что предоставляемый потенциальным заемщиком бизнес-проект должен быть составлен по всем нормам и правилам, а выраженная в нем идея получения предприятием прибыли не должна являться сомнительной для финансового учреждения и кредитор должен быть уверен, что осуществление подобного проекта реально.

Например, оборудование, покупаемое соискателем за кредитные денежные средства, далеко не во всех случаях является рентабельным приобретением в глазах кредитора и поэтому он может потребовать предоставление дополнительного имущества, которое будет являться залоговым обеспечением. В этом случае предприятие, выступающее в роли заёмщика может предоставить залоговое обеспечение, в качестве которого будут выступать собственные активы, тем самым соискатель сможет существенно обесценить инвестиционный кредит.

Однако необходимо помнить о том, что предоставляя собственные активы в качестве залога предприятие-заёмщик не сможет распоряжаться этими активами в полную меру, а это может оказать негативные последствия на развитие предпринимательской деятельности, зато благодаря этому существенно уменьшится процентная ставка получаемого займа.

Действительно инвестиционный займ для бизнес-деятельности. Особенно удобно что предоставляется отсрочка в год, в отдельных случаях. Залоговое обеспечение несомненно является минусом для займа и нужно стараться избежать его в любом случае. А так займ для бизнеса выгоднее на мой взгляд чем ссуда, так как это более продуктивные вариант займа денег у кредитора