Мошенники с банковскими картами: основные схемы и как себя обезопасить

По всему миру мошенники с банковскими картами придумывают всё новые способы лишить граждан накоплений. Какие схемы они используют? И как не оказаться в числе лохов?

Ваша карта заблокирована

Блокировка карты – одна из самых популярных схем развода. Использовать ее просто, если телефонный номер, к которому привязана карта, попал в свободный доступ. Например, вы указали его на личной странице в соцсети или оставили в контактах для связи при размещении объявления на сайте.

На телефон приходит смс с сообщением, что карточка заблокирована, а для снятия блокировки нужно срочно позвонить по указанному в сообщении номеру в службу поддержки банка. Запаниковавший человек звонит. Приятный женский голос просит сообщить всю информацию по карточке, в том числе и пин-код. Получив все данные, аферисты спокойно снимают все средства или их часть.

Что нужно знать в подобной ситуации, чтобы понять, как обезопасить банковскую карту от мошенников? Никогда и никому не сообщать логины и пароли от интернет-банкинга, а также пин-код для снятия денег через терминал. На этом настаивают и сотрудники банков – даже им эту информацию говорить не нужно.

Стоит также помнить, что служба поддержки банка всегда звонит с узнаваемых номеров, например, у Сбербанка он начинается на 900. Если все же решите перезвонить по указанному в смс номеру, убедитесь, принадлежит ли он банку.

На заметку! Наиболее часто подобная схема используется в отношении пенсионеров, а также жителей небольших городов и поселков.

Лекарство от вируса

Продвинутые аферисты способны заразить компьютер или смартфон вирусом, который считывает персональные данные (отслеживает, какие комбинации вы используете при входе в банкинг). Как мошенники снимают деньги с банковской карты в этом случае? При помощи вируса они получают доступ к личному кабинету, который взламывают и опустошают виртуальный карман.

Вирус заражает устройства через смс или мобильные приложения, поэтому лекарство от такого воровства элементарно:

не переходить по ссылкам с интригующим содержанием вроде Посмотри, с кем сейчас твой муж;

не загружать и не устанавливать приложения от неизвестных разработчиков или сомнительного содержания;

пользоваться антивирусными программами.

На заметку! Вирусы-шпионы опасны тем, что пользователь может долгое время не подозревать, что оказался жертвой аферы.

Воровство через банкомат

Популярность установки скиммеров на банкоматы – устройств, которые считывают данные с карты и передают их злоумышленникам, – в последнее время идет на убыль, так как многие банки выпускают карточки, которые необязательно вставлять в банкомат, а достаточно только приложить к сканирующему устройству.

Скиммер представляет собой прибор, который копирует информацию с магнитной полосы, при этом вводимый пин-код запоминает мини-камера или накладная клавиатура. Затем данные заливаются на пластиковую пустышку, при помощи которой преступники снимают все деньги с реальной карты.

Как защитить банковскую карту от мошенников, которые используют скимминг?

Отдайте предпочтение пластику с чипом.

Закрывайте процесс введения пин-кода рукой, чтобы камера мошенников не смогла увидеть комбинацию.

Снимайте деньги в банкоматах, которые установлены в крупных торговых центрах, а еще лучше – в отделениях банка.

Выбирайте банкоматы в зоне видеонаблюдения – вряд ли аферист захочет светиться.

Подключите смс-информирование обо всех операциях и установите лимит на снятие наличных.

Не пользуйтесь помощью посторонних лиц: аферисты часто выдают себя за доброго самаритянина – сотрудника банка, постоянного клиента, продвинутого пользователя, коими в действительности не являются.

Контактно-бесконтактная кража

Казалось бы, внедрение функции бесконтактного расчета по карточке должно было частично снять проблему воровства через банкоматы, но ушлые злодеи придумали новый способ.

Рисковать с банкоматами им не приходится, ведь они переводят деньги с карточек, где есть функция PayWave или PayPass, элементарно – прикладывают мини-скан к карману или сумке, где покоится бесконтактный пластик, и снимают допустимый лимит.

Страховка в таких случаях очевидна – не носите карточки в карманах, а убирайте их в дополнительные кейсы или плотные кошельки, где лежит и другой пластик.

Липкие деньги

Еще одна схема лишить кровно заработанных – установить так называемые липучки в слоте банкомата. На этапе выдачи денег человек слышит характерный шелест отсчитываемых банкоматом купюр, но из слота наличность не выезжает. Он решает, что банкомат неисправен, и покидает место, чтобы найти другой аппарат.

В действительности же деньги спишутся, потому что фактически банкомат их выдал, вот только они при помощи установленной липучки слегка застряли. Злоумышленнику не составит труда выждать время и забрать улов. Обезопасить от подобной схемы помогает уже упомянутое смс-информирование.

Мошенничество на Авито

О самой крупной площадке по размещению объявлений в интернете Авито слышал каждый, и мошенники – в том числе. Сигналом стоп должна стать ситуация, при которой откликнувшийся на объявление человек настаивает на расчетах исключительно по пластику.

Особо наглые мошенники на Авито просят номер банковской карты в комплекте с другой информацией:

данные с оборотной стороны;

и даже код из смс, который используется для подтверждения перевода.

Все эти данные якобы нужны для успешного перевода денег за приобретаемый товар или услугу.

Но даже если всего этого вы не сообщите, достаточно знать номер карточки, чтобы поживиться за ваш счет. Зачем мошенникам номер банковской карты? Например, по номеру карты Сбербанка можно выяснить ФИО ее владельца, всего лишь осуществив минимальный платеж жертве.

Если мошенники знают номер банковской карты и ФИО, они могут беспрепятственно потратить ваши денежки на любые покупки в интернете там, где не требуется ввод CVV или секретного кода. Например, на Amazon оплатить покупки можно только зная номер карты, имя владельца и срок действия.

На заметку! Менее уязвимы для данной схемы сбербанковские карты Maestro и Momentum.

Вообще, при покупках в интернет-магазинах стоит проявлять повышенную бдительность. Нередко злоумышленники создают фейковые площадки, которые служат исключительно для сбора персональных данных покупателей. Распознать вора легко: во-первых, товар предлагается по очень низкой цене; во-вторых, нет альтернативы для оплаты (курьер, почта) – только онлайн-перевод с карточки; в-третьих, у магазина нет отзывов и подтвержденной репутации.

Всегда внимательно читайте приходящие для подтверждения платежа смс, в которых содержится и название компании, выставившей счет, и номер сессии, и другая информация, которая продублирована в платежном окне.

Ну и классикой жанра всё еще остается мошенничество с рассылкой смс типа Подруга! У меня проблема. Переведи деньги на номер. Я вечером верну. Ну как же любимой подруге не помочь?!