Как получить ипотеку без официальной работы

В современных условиях ипотечный кредит — это, пожалуй, единственная возможность для большинства людей приобрести собственное жилье. Но в большинстве банков для получения такого займа необходимо подтвердить свой трудовой статус и предоставить официальные документы о доходах. К сожалению, многие граждане РФ сделать это не в состоянии, поскольку работают без записи в трудовой книжке или получают доходы не в виде зарплаты, а из иных источников. Как взять ипотеку без официального трудоустройства, и возможно ли это вообще? Поговорим об этом подробнее.

Подготовка к ипотечному кредиту

Сразу обрадуем всех, кто желает получить ипотеку, но не может подтвердить свое трудоустройство – такая возможность есть. Некоторые банки с 2017 года запустили программы, позволяющие оформить кредиты на недвижимость всего по двум документам. Об их предложениях мы поговорим далее.

А пока назовем два фактора, которые сыграют в пользу заемщика без официального трудоустройства:

• положительная кредитная история;
• наличие первоначального взноса не менее 40%.

Важный момент – пустая кредитная история в данном случае не подойдет. Вам нужно показать банку, что вы умеете обращаться с заемными средствами. Примерно за год до подачи заявки на ипотеку постарайтесь оформить небольшой потребительский кредит и погасить его досрочно. В идеале, лучше оформить пару-тройку небольших займов, но с таким расчетом, чтобы они были полностью погашены к моменту подачи заявки на ипотеку.

Важно! Микрокредиты, взятые в МФО, также учитываются в кредитной истории.

Оформление ипотеки без официального дохода

Большинство крупных работодателей уже перешли к законным отношениям со своими сотрудниками. Но многие люди до сих пор работают без записи в трудовой книжке, в лучшем случае – по трудовому договору. Естественно, заработная плата в этом случае выдается «в конверте», в обход налоговой службы, предъявление справки 2НДФЛ невозможно.

Однако, взять ипотеку, если работаешь неофициально, шанс все-таки есть. Большинство банков сегодня принимает справки о доходах потенциальных заемщиков не по форме налоговой, а по собственным стандартам. Скачать бланк такой справки можно на сайте выбранного вами банка.

Справка по форме кредитной организации заполняется работодателем и заверяется его печатью. В дальнейшем сведения из этого документа банк проверяет путем звонка вашему работодателю. Поэтому здесь все, что от вас требуется, – это убедить начальника составить такой документ.

Важно! Банк не передает полученные сведения в налоговую инспекцию или иные контролирующие органы.

Оформление кредита без официального трудоустройства

Описанный выше вариант подходит тем, у кого есть хоть какой-нибудь работодатель. Но сегодня существует категория граждан, получающих доходы не от работы по найму. К ним относятся:

• пенсионеры;
• фрилансеры;
• рантье (лица, сдающие квартиры в аренду);
• специалисты, едущие частную практику;
• граждане, живущие на доходы от вкладов и т. д.

Такие люди, несмотря на ведение (в большинстве случаев) трудовой деятельности, считаются официально безработными. Однако, и им можно оформить кредит на недвижимость, причем, вполне легально.

Проще всего в этом случае будет пенсионерам. Им достаточно предъявить будущему кредитору справку из ПФ РФ о сумме пенсии, начисленной за последний месяц (либо за последние несколько месяцев, в зависимости от банка). При этом, вовсе не обязательно, чтобы эта пенсия начислялась по возрасту. Например, Сбербанк рассматривает в качестве заемщиков безработных лиц следующих категорий:

• пенсионеров по инвалидности;
• пенсионеров по выслуге лет;
• судей, получающих пожизненное содержание.

Также ипотечным заемщиком Сбербанка может стать гражданин, получающий ежемесячно денежные выплаты (из любого источника) на счет, открытый в этом банке.

Что касается прочих категорий официально безработных граждан, для них важно будет подтвердить свои доходы с помощью справки 3НДФЛ за последний налоговый период. Помимо справки стоит приложить к пакету документов бумаги, подтверждающие легальность ваших источников дохода. Для рантье это может быть договор о сдаче в аренду жилого помещения. Для лиц, получающих доходы от вкладов – выписки из банков, в которых размещены депозиты, и т. д.

Совет: помимо перечисленных документов нелишним будет показать в банке имеющуюся у вас собственность – недвижимость или автомобиль.

Ипотечные программы от ВТБ24

Как мы уже говорили выше, многие банки постепенно начинают внедрять в свой ассортимент кредитных продуктов программы, позволяющие взять ипотеку безработному. Одним из флагманов этого движения стал банк ВТБ24. Уже больше года в нем действует программа «Победа над формальностями», позволяющая оформить кредит на недвижимость по двум документам.

Данная программа дает возможность воспользоваться одним из трех ипотечных кредитов, представленных в банке:

• приобретение жилья в новостройке;
• покупка квартиры на вторичном рынке;
• рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.

Для рассмотрения заявки вам достаточно будет предъявить всего два документа – паспорт и, на выбор, СНИЛС или ИНН. Ну и, естественно, для оформления кредита к этому должен будет прилагаться стандартный пакет бумаг на квартиру – кадастровый паспорт, отчет об оценке, правоустанавливающие документы и т. д.

В рамках программы условия выбранного вами кредита будут сохранены практически полностью. Банк предусматривает только два отличия:

• процентная ставка по займу будет увеличена на 0,7%;
• размер первоначального взноса должен быть как минимум 40% от стоимости жилья (30% ; для новостроек).

Важно! В рамках программы «Победа над формальностями» нельзя использовать в качестве первоначального взноса средства из военного или материнского сертификата. Однако, суммы по этим документам можно в дальнейшем пустить на досрочное погашение оформленного займа.

Заполнить заявку на ипотечный кредит по двум документам можно на сайте банка ВТБ24. Предварительно советуем проконсультироваться о нюансах программы в службе клиентской поддержки по телефону 8-800-100-24-24.

Кредитные программы от Сбербанка

Самый крупный банк России – Сбербанк – предлагает свой ответ на вопрос: «Как получить ипотеку без официальной работы?». С середины 2017 года в нем действует возможность получить кредит на недвижимость всего по двум документам. Эта акция распространяется на займы с целью приобретения:

• строящегося жилья;
• объектов вторичного рынка недвижимости.

В обоих случаях от клиента потребуется не менее 50% первоначального взноса. Причем, ни материнский, ни военный сертификат в этом качестве использовать нельзя. Но банк не запрещает применять средства данных сертификатов в дальнейшем, для погашения уже оформленных займов.

Важно! Предложение об оформлении ипотеки по двум документам распространяется также на кредитную акцию «Ипотека для молодых семей».

Воспользоваться предложением могут граждане РФ старше 21 года. При этом, на дату планируемого погашения займа клиенту должно быть не более 75 лет. При необходимости к оформлению ипотеки можно привлечь до трех созаемщиков (желательно, чтобы у них было официальное трудоустройство – это повысит ваши шансы на успех).

Для оформления заявки необходим будет паспорт гражданина РФ, а также любой из следующих документов, на выбор:

• водительские права;
• СНИЛС;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• удостоверение личности военнослужащего.

Важно! В паспорте обязательно должна иметься отметка о наличии постоянной регистрации на территории РФ, в идеале – в регионе, где расположена приобретаемая квартира.

Что касается процентных ставок, для объектов в новостройках они будут выглядеть следующим образом:

• 10,5% — базовая ставка;
• 8,5% — по программе субсидирования до семи лет;
• 9% — по программе субсидирования от 7 до 12 лет.

Важно! В каждом из случаев ставку можно снизить на 0,5%, подав заявку на оформление ипотеки чрез сайт банка.

Для кредитов на приобретение объектов на вторичном рынке базовая ставка будет равна 10,5% годовых. Для молодых семей этот показатель будет чуть ниже – 10,0% в год. Здесь также есть возможность сократить объем процентов, подав предварительную заявку через онлайн-сервисы банка.

Совет: перед подачей заявки на ипотечный кредит без подтверждения занятости советуем более подробно проконсультироваться в клиентской службе Сбербанка по телефону 8-800-555-55-50.