Какие банки дают ипотеку по 2 документам
Какие банки дают ипотеку по 2 документам по упрощенной схеме? Что это такое и чем отличаются условия оформления займа в разных финансовых учреждениях? С чем придется столкнуться заемщику? Плюсы и минусы программы, в чем особенность сделки? Какой банк выбрать? Ответы на ваши вопросы вы найдете в этой статье.
Что такое ипотека по 2 документам
Ипотека – один из самых сложных видов кредитования. Его трудно получить и надо долго выплачивать. Чтобы программой могло воспользоваться как можно большее количество граждан РФ, предлагается система упрощенного оформления. Шансы на покупку недвижимости увеличиваются, но не все так просто.
Главная особенность сделки – крупный первоначальный взнос. В разных банках он колеблется от 35 до 50% от стоимости жилья. Но, даже обладая такими средствами, можно получить отказ от кредитования. Рассмотрим условия, когда препятствий не возникает.
Для обращения к заемщику вам понадобятся два документа, подтверждающих вашу личность. Например, паспорт плюс водительское удостоверение или СНИЛС, ИНН и т. п. Вы пишете заявку-анкету, после чего вам позвонят и сообщат об одобрении либо отказе.
С момента одобрения начинается основной сбор пакета необходимых документов, который зависит от следующих условий: суммы первоначального взноса, наличия счетов в данном банке, вида жилья, финансового положения соучредителя (муж/жена) и т. д. К этому добавьте оформление нескольких видов обязательного страхования.
Банки, предоставляющие ипотечный кредит
Ипотеку дают многие банки, поэтому ориентироваться следует на их требования к клиенту. Для удобного сравнения условий кредитования, отобразим их в таблице и дадим советы, на что надо обратить внимание при выборе.
Чтобы было понятнее, как ипотека отразится на вашем бюджете, приведем пример среднего расчета, который зависит от стоимости квартиры (дома). Если цена недвижимости 3 млн, то:
- общие доходы семьи должны составлять – 65/70 тыс. р./мес.;
- ежемесячно придется выплачивать около 40 тыс.;
- ставка по кредиту – от 14%.
Картина расчета выглядит примерно для всех банков одинаково, но есть ряд нюансов, которые следует учесть. Подводных камней будет много. О некоторых мы предупреждаем.
Таблица основных условий банков
Примечание. Указанные данные могут изменяться, поэтому их следует уточнять на месте. Увеличение или уменьшение годовой процентной ставки может зависеть от индивидуальных условий договора.
Кроме перечисленных в таблице, существуют и другие финансовые заведения, которые выдают ипотеку по минимальному предоставлению документов. Это, к примеру, ДельтаКредит, Московский Кредитный, Транскапитал и др.
Следует упомянуть, что к заемщикам предъявляются требования по ограничению возраста . Например, в АК Барс оформляют ипотеку с 18 лет, а в ВТБ24 – с 21 года. Ограничен срок погашения кредита – до 65/70 лет. Лица, выступающие в качестве созаемщиков, в одних банках – это супруги, в других – можно включить до 8 человек. Стаж работы на последнем месте тоже может учитываться.
Порядок и нюансы оформления
Проще всего процедура оформления происходит в ВТБ24. Особые отличия других учреждений – срок рассмотрения заявки, глубокая проверка клиента на надежность. Требуемые документы могут отличаться, но не кардинально. Выглядит процесс так:
- Необходимые справки получаете по телефону, определяетесь с банком.
- С двумя указанными документами приходите в учреждение, составляете заявку-анкету.
- Ждете одобрения. В зависимости от выбранного финансового объекта на это уйдет от 1 (ВТБ24) до 10 (Россельхозбанк) дней.
- На почту придет уведомление с перечнем нужных документов и предложений о страховании залогового имущества (обязательно) и жизни заемщиков (по желанию).
- Подписываете договор. Если заключается сделка по купле-продаже жилья, банк проводит ее сам.
- Вам придется оплатить услуги нотариуса, страховки и комиссионные за внесение первого взноса.
- Получаете кредит и становитесь владельцем жилья, которое находится под обременением, т. е. в залоге.
Примечание. В основном от вас потребуются документы на жилье, страховки и подтверждающие справки о внесении первоначального взноса. Кредитную историю и платежеспособность клиента банки проверяют сами (могут потребовать оплату этих услуг).
Подтверждение доходов не требуется
Ипотека по двум документам без подтверждения доходов получила популярность благодаря тому, что многие граждане по различным причинам не могут представить такие справки. Но не следует путать это понятие с отсутствием средств как таковых или невозможностью проверить источник их получения.
Наивно предполагать, что миллионный кредит выдадут под «честное слово». Заполняя анкету, вы обязаны указать место работы, вид занятия, зарплату и все данные об организации, в которой числитесь. Обязательно проверят кредитную историю. Если она не безупречна, то в ипотеке откажут.
Может случиться так, что в одном заведении кредит не дадут, а в другом – получите без проблем. Если обращаетесь в учреждение, где находятся ваши счета (зарплата, пенсия и т. д), то шансы на одобрение возрастают. Поэтому некоторые заемщики предварительно становятся клиентами нужного банка.
Обратите внимание, что, несмотря на то, что подтверждения о доходах не требуется, проверять вас все равно будут. Только процентные ставки за упрощенный вариант всегда выше. Нулевой процент за оформление часто оказывается иллюзией, а скрытые надбавки к погашаемым суммам – реальностью. Поэтому внимательно читайте договор, чтобы потом не удивляться.
Важно! Сколько вы будете выплачивать по процентной ставке зависит от того, какого она вида: дифференцированная или аннуитетная. Первый вариант предпочтительнее, даже если процент выше, чем у второго. Фиксированная ставка – постоянная и предсказуемая величина. Плавающая (аннуинтетная) – может взлететь так, что трудно будет погасить кредит. Интересуйтесь этим заранее – лучше стабильная (завышенная цифра), чем непредвиденная кабала.
Погашение кредита раньше времени
Желание выплатить кредит раньше срока понятно, но обдумайте этот вариант заранее. Иногда выгоднее растянуть выплаты до конца, а имеющиеся средства положить на депозит. Чтобы оплата сверх положенной ставки учитывалась, производить ее надо в первую треть срока, а в договоре прописать время рассмотрения этого платежа (иногда об этом нужно предупреждать за месяц).
Обратите внимание на минимальную сумму дополнительного погашения, она может быть фиксированной и очень высокой для вас. В некоторых банках за это штрафуют, ведь они теряют часть денег.
Жилье находится в обременении
Купленная недвижимость находится в залоге, и проводить с ней операции можно только с разрешения банка. Многие считают, что ее невозможно продать – это не так. Продать квартиру можно, договорившись с заемщиком. Вы можете купить меньшую или большую жилплощадь, взяв еще дополнительно кредит, если позволяют средства.
Рефинансирование
Обговорите заранее о возможности рефинансирования (изменения графика платежей) в непредвиденных обстоятельствах. Если вы не сможете по каким-либо причинам внести плату вовремя, то можно отсрочить или уменьшить сумму платежа. Предусмотреть все невозможно, поэтому обратитесь в банк – вам обязаны пойти навстречу.
В случае болезни (инвалидности) страховая компания должна возместить убытки. Поэтому в некоторых учреждениях обязывают застраховать не только жилье, но и жизнь клиента. Лучше это сделать самим с организациями, которые берут меньший процент. Проконтролируйте ситуацию – услуги страховщиков от кредиторов стоят на порядок выше.
Заключение
Ипотека по двум документам имеет много нюансов, поэтому хорошо изучите договор прежде, чем его подписать. Тщательно выбирайте банки, следите за акциями, которые они устраивают. Вы можете воспользоваться льготами по отчислениям, где вам возвращается часть средств (о чем мало кто знает) и т. п. Если вы не финансист, то доверьте изучение договора юристу – этот шаг обезопасит вашу сделку и убережет от неожиданных последствий кредитования с большими потерями.
