Наименьшую опасность для финансовых организаций представляют кредиты на автомобили, обучение и ипотека. Это связано с тем, что в подобных случаях банк в кредитном договоре указывает объект, на который кредит выдается. Поэтому условия целевых займов всегда выгоднее. Потребительский кредит – совершенно другое дело, ведь банку не известно, на что планирует израсходовать полученные денежные средства заемщик.
Обстоятельства, вынуждающие прибегнуть к потребительским кредитам
Потребительские банковские кредиты представляют собой краткосрочные и среднесрочные программы. Срок действия такого договора зачастую не превышает трех лет. Сумма кредита варьируется, ее максимум рассчитывается в зависимости от того, есть ли у заемщика имущество в залог, поручители, документация, подтверждающая его платежеспособность, и других факторов. Огромное значение при определении суммы кредита имеет характеристика человека, планирующего заключить договор кредитования с банком, его возраст, способность вернуть заемные средства, кредитная история, и другие особенности.
Потребительские кредиты финансовых организаций не считаются целевыми программами. Банк не станет производить проверку на что конкретно были израсходованы заемные деньги, однако зачастую во время оформления заявления, обнаруживается пункт, в котором будущему заемщику предлагают обозначить целевое назначение кредитных средств.
Что же предпочтительнее обозначить в качестве цели назначения потребительского займа?
Пункт о целях банковского займа содержится в печатном экземпляре заявки на кредит, заполняемой во время визита в банк, или в электронном заявлении, если заемщик заполняет его и отправляет на сайте финансовой организации. Кредитор включает этот пункт в заявление на кредит, потому что хочет произвести оценку риска во время заключения договора на кредит.
Согласно статистическим данным, в наши дни зачастую целью потребительского займа является осуществление ремонтных работ. И это не удивительно, так как не терпится закончить ремонт как можно быстрее, а строительные материалы и работа профессионалов обходятся недешево, и не все располагают наличностью. Довольно часто потенциальные клиенты указывают в качестве цели лечение в санатории, либо просто путешествие на курорт. Целью потребительского кредита можно обозначить покупку лекарств, проведение лечебных процедур, необходимость вспомогательных финансов для развития собственного хозяйства и прочие .
Товарное кредитование
Очень часто человек нуждается в банковском займе, чтобы приобрести мебель, либо оборудование. Подобные займы на потребительские нужды оформляют непосредственно в торговых точках и именуют товарными кредитами. Кредит по сути является потребительским, однако банк осведомлен, на какую продукцию израсходован кредит, и какова точная стоимость приобретенного товара. Такие соглашения зачастую одобряются финансовой организацией, однако для клиента обходятся они недешево. В связи с этим необходимо тщательно обдумать, может быть, лучше будет взять потребительский заем наличными средствами, в пункте о цели кредитования обозначить приобретение предметов обстановки, бытовых приборов.
