Где и как взять кредит безработному и можно ли?
О том, как взять кредит безработному приходится задумываться, если деньги, которые он скопил на последнем месте работы, заканчиваются, а перспектива нового трудоустройства по-прежнему остаётся довольно отдалённой. Кредит для безработного может понадобится и тому, кто в действительности работает – но только неофициально. Российские предприятия сейчас очень нехотя трудоустраивают работников по ТК, ведь официально трудящемуся сотруднику Кодекс дарует много прав – а у того, кто получает деньги в конвертах, законных прав нет.
Россияне напрасно сомневаются, можно ли взять кредит безработному – многие отечественные финансовые организации готовы работать с гражданами, неспособными подтвердить доход справкой. Вопрос в другом: стоит ли кредитоваться, когда ты безработный?
Заём для безработного: возможные опасности
Банки и МФО постоянно упоминают, что предоставление займов людям трудоустроенным неофициально или не работающим вообще – весьма рискованное занятие. Однако они не говорят о том, что вторая сторона — заёмщик — рискует ещё больше. Есть ряд причин, почему безработному лучше отказаться от решения финансовых проблем при помощи кредита.
Велика вероятность, что отдавать будет нечем. Это друга можно кормить обещаниями вернуть всё с первой зарплаты – с банком подобное не пройдёт. Финансовой организации даже выгодно, что заёмщик задерживает выплаты – она добавляет к основной сумме долга и процентам штрафы и пени, которые растут словно снежный ком. В результате когда заёмщик всё же обретает платёжеспособность, от величины общего долга у него глаза на лоб лезут — он обнаруживает себя на краю финансовой ямы.
Найти кредитора проблематично. Прежде чем безработный отыщет займодавца, готового предоставить деньги, придётся обивать пороги многих банков и выслушать уйму отказов. Это большой удар для гордости – никому не нравится чувствовать себя попрошайкой.
Условия кредитования могут оказаться поистине кабальными. Скорее всего, банки станут предлагать займы с очень высокими процентными ставками, потому что будут видеть в клиенте зверя, загнанного в ловушку, не имеющего альтернатив. Вслух, конечно, никто не заявит об этом – банки скажут, что за счёт высокой ставки компенсируют значительный риск невозврата средств.
Прежде чем занимать деньги, будучи нетрудоустроенным, нужно точно рассчитать свои силы. Иначе падения в кредитную пропасть не избежать.
Куда идти за деньгами?
Если несколько вариантов, где взять кредит безработному.
Банк. Понятно, что банки не принимают официально нетрудоустроенных граждан с распростёртыми объятиями – таким лицам они предпочитают отказывать. О том, как бы взять кредит безработному в Сбербанке, можно и не помышлять – крупнейший российский кредитор строго требует официального трудоустройства. Однако есть банки, которые относятся к безработным заёмщикам более лояльно – в их число входят Банк ОТП, Банк Русский Стандарт, Татфондбанк, Траст, Ренессанс Кредит. Если у нетрудоустроенного претендента положительная кредитная история и если он уже брал заём в одном из перечисленных банков, вернув деньги без просрочек, он вправе рассчитывать на то, что его заявка окажется одобренной.
Можно также попытаться обратиться в молодые банки, только начавшие набивать базу клиентов. Рынок банковских услуг сейчас перенасыщен, поэтому, чтобы закрепиться на нём, новым игрокам приходится идти на самые рискованные меры – в том числе на сотрудничество с неработающими заёмщиками и фрилансерами.
МФО. Отказ микрофинансовой организации в выдаче денег — редкое явление; чтобы столкнуться с ним, нужно иметь совершенно отвратительную кредитную историю. МФО позволяют безработным взять кредит без справок, по паспорту и не заставляют долго ждать решения – об итоге рассмотрения заявки сообщают в течение 15 минут. Казалось бы, это идеальный вариант, как взять кредит безработному, но есть одно но: процентная ставка по микрокредитам просто чудовищная! МФО могут выдавать займы под 2000-3000% годовых – брать кредиты с такой процентной ставкой на продолжительный срок попросту неразумно.
Частное инвестирование. Это лучший способ, как взять безработному кредит на бизнес. Частные займодавцы дают деньги под невысокую ставку (порядка 10%) и менее строго относятся к срокам, чем банки. В чём же загвоздка? Есть 2 важных момента. Первый момент: деньги, полученные от инвестора, не получится использовать для решения личных проблем – только для бизнеса. Второй: чтобы заинтересовать инвестора, понадобится грамотный бизнес-план, построенный на перспективной идее. А если идеи нет, то и денег не будет.
Крупнейшая платформа для поиска частного финансирования в России — business — platform . ru . На этом сайте зарегистрированы почти 2.5 тыс. потенциальных инвесторов.
В каком банке можно взять кредит безработному, способны подсказать кредитные брокеры – специалисты-инсайдеры, которые всегда в курсе, какой банк испытывает финансовые трудности и нуждается в клиентах до такой степени, что готов давать займы безработным и людям с плохой кредитной историей. Однако услуги кредитных брокеров не бесплатные; человеку, который и без того испытывает финансовые трудности, придётся заплатить за информацию, где безработному взять кредит без отказа — и притом достоверность этой информации он проверить не сможет. Брокеры опять же не дают никаких гарантий, что заём их клиент в итоге получит.
Как повысить вероятность получения денег?
Есть ряд условий, соблюдение которых значительно повышает шансы официально нетрудоустроенного заёмщика получить кредит.
Привлечение поручителей. Если поручителем выступает гражданин, который способен подтвердить свою платёжеспособность документально и имеет положительную кредитную историю, почему бы банку и не дать кредит? В этом случае финансовое учреждение рискует в той же степени, как если бы кредитовало надёжного поручителя напрямую. Проблема в том, что найти человека с хорошей репутацией и высоким доходом, готового выступить поручителем, для безработного та ещё задачка.
Залог. Предложив в качестве залога машину или дачу, безработный заёмщик однозначно наберёт вистов в глазах кредитора. Квартира не всеми займодавцами рассматривается как надёжный залог – если жилплощадь у гражданина одна, забрать её в случае неуплаты по кредиту не позволит законодательство.
Предоставление выписки с электронных кошельков / открытие личного профиля для банка. Если на заём претендует фрилансер, он может подтвердить свой доход. Для этого ему достаточно показать банку выписку по движению денежных средств в электронной платёжной системе, которую он использует для расчёта с заказчиками. Для банковских специалистов не составит труда проанализировать суммы вывода и рассчитать средний месячный доход претендента на кредит.
Гражданину, который столкнулся с финансовой нуждой, стоит сосредоточить силы на поиске нового доходного места работы, а деньги попытаться занять у родственников или близких друзей. Обращаться за банковским кредитом следует, только если нет другого выхода.
