Отозванные лицензии банков в 2018 году

Сегодня клиенты, имеющие свободные сбережения, озабочены не только выгодой от их вложений, но и надежностью финансовой организации, с которой им предстоит сотрудничать. Всё чаще банки, даже крупные, и казалось бы надежные – попадают под прицел ЦБ.

Эта статья поможет вам разобраться – каким банкам можно доверять, как узнать о наличии проблем, какие банки лишены лицензии сегодня и стоит ли верить слухам о грядущем банкротстве.

С 1 января вступила в силу новая система лицензирования банков, которая делит кредитные организации на:

• Банки с универсальной лицензией (как раньше)
• Банки с базовой лицензией (упрощенный режим контроля, капитал до 1 млрд., не имеют право работать с иностранными счетами).

Что это значит? Хорошо это или плохо? С одной стороны, по лицензии сразу можно будет определить – насколько банк серьезный, с другой – к маленьким банкам снизятся требования, и их не будут так часто трогать. И те, и другие будут страховать сбережения в АСВ. Иными словами, ничего плохого изменения вкладчикам не сулят – для нас, как раз всё выглядит замечательно. Как будет всё выглядеть на практике – покажет только время.

Банки без лицензии в 2018 году уйдут на микрофинансовый рынок. Если финучреждение обладает капиталом менее 300 млн. рублей – это уже не банк.

Год только начался, а нам уже есть что вспомнить. Закрытые банки в 2018 году ударили по многим кошелькам. Возьмем последние 12 месяцев – только Югра и Татфондбанк наделали немало шума. Закрывшиеся банки особенно повлияли на бюджет «превышенцев» — клиентов, на счетах которых было больше страховой суммы в 1,4 млн. рублей.

Также имели место 3 крупные санации – Открытие, Промсвязьбанк и Бинбанк. Отозвали лицензию в 2018 у этих организаций или нет – до сих пор актуальный вопрос, на который ответим сразу.

Банк «Открытие» — отозвали лицензию? Нет. Банк докапитализирован за счет средств Фонда Консолидации банковского сектора, страховой случай не наступал, активы ушли под контроль ЦБ. В отношении Бинбанка и Промсвязьбанка – ситуации аналогичные. Вкладчиков не коснулись перемены. Деньги никто не потерял.

Впрочем, к слухам мы ещё вернемся, а пока «помянем» банки, лишившиеся лицензии за последний год.

1. Преодоление – отозвана 22.12.2017
2. Солидарность (Москва) – отозвана 15.12.2017
3. Канский – отозвана 13.12.2017
4. Новопокровский – отозвана 04.12.2017
5. Европейский Стандарт – отозвана 04.12.2017
6. Новый Символ — отозвана 27.11.2017
7. Регионфинансбанк – отозвана 17.11.2017
8. Платежный Клиринговый Дом — отозвана 14.11.2017
9. Народный Земельно-Промышленный Банк — ликвидирован 13.11.2017
10. Уралприватбанк — ликвидирован 03.11.2017
11. МФБанк — отозвана 04.10.2017
12. Темпбанк — отозвана 02.10.2017
13. Арсенал — отозвана21.09.2017
14. Русский Международный Банк — отозвана 04.09.2017
15. Северо-Восточный Альянс — отозвана 21.08.2017
16. Риабанк — отозвана 17.08.2017
17. Резерв — отозвана 09.08.2017
18. Континент Финанс — отозвана 09.08.2017
19. Анелик РУ — отозвана 09.08.2017
20. Крыловский — отозвана 02.08.2017
21. Югра — отозвана 28.07.2017
22. Спурт Банк — отозвана 21.07.2017
23. Межтопэнергобанк — отозвана 20.07.2017
24. Банк Премьер Кредит — отозвана 10.07.2017
25. Сталь Банк — отозвана 10.07.2017
26. Легион — отозвана 07.07.2017
27. Московский Национальный Инвестиционный Банк — отозвана 05.07.2017
28. Расчетный Финансовый Дом — отозвана 19.06.2017
29. Фидбэк — отозвана 19.06.2017
30. Айви Банк — отозвана 29.05.2017
31. РИТЦ Банк — отозвана 29.05.2017
32. ИР-Кредит — ликвидирован 29.05.2017
33. Интеркоопбанк — отозвана 15.05.2017
34. Информпрогресс — отозвана 15.05.2017
35. Банк БФА — ликвидирован 02.05.2017
36. Башпромбанк — ликвидирован 02.05.2017
37. Сибэс — отозвана 28.04.2017
38. Международный Строительный Банк — отозвана 28.04.2017
39. Владпромбанк — отозвана 28.04.2017
40. Рапида — ликвидирован 27.04.2017
41. Гаранти Банк — Москва – ликвидирован 27.04.2017
42. Финарс Банк – отозвана 21.04.2017
43. Образование – отозвана 21.04.2017
44. Росэнергобанк – отозвана 10.04.2017
45. Татагропромбанк – отозвана 05.04.2017
46. Меткомбанк (Череповец) – ликвидирован 27.03.2017
47. Бинбанк Столица – ликвидирован 24.03.2017
48. Нефтяной Альянс – отозвана 14.03.2017
49. Банк Экономический Союз – отозвана 13.03.2017
50. Торговый Городской Банк – отозвана 13.03.2017
51. Межрегиональный Почтовый Банк — ликвидирован 03.03.2017
52. Анкор Банк – отозвана 03.03.2017
53. Интехбанк – отозвана 03.03.2017
54. Татфондбанк – отозвана 03.03.2017
55. ГПБ-Ипотека — ликвидирован 21.02.2017
56. Северо-Западный 1 Альянс Банк – отозвана 16.02.2017
57. Енисей — отозвана 09.02.2017
58. Тальменка-Банк — отозвана 23.01.2017
59. Новация – отозвана 23.01.2017
60. Сириус — отозвана 23.01.2017
61. Юниаструм Банк – ликвидирован 20.01.2017
62. Булгар Банк – отозвана 16.01.2017

Закрытие банков означает в первую очередь то, что встретив организацию с похожим именем – вам не стоит с ней сотрудничать – под брендами ликвидированных банков часто «работают» мошенники. Кстати, ликвидация и отзыв лицензии – вещи абсолютно разные. Ликвидация означает лишь смену собственника или организационной формы. Например, «Бинбанк Столица» присоединили под лицензию Бинбанка, ликвидировав лишь название. Фактические активы просто перешли под управление основного акционера.

Как выявить банки, у которых могут отозвать лицензию?

Вложив деньги в банк, самая страшная новость для клиента – услышать, что отозвана лицензия у банка сегодня. В попытках найти подтверждение или опровержение новости, мы видим не только известия — какие банки закрылись сегодня, но и прогнозы. И почему мы не обращали на них внимания раньше?

Для предупреждения подобной ситуации, перед оформлением депозита следует:

1. Проверить рейтинг банка, посмотреть выполнение нормативов Н1, Н2 и Н3 – отчетность банков публикуется в открытом доступе и найти эту информацию не сложно. Если Н1 приближается к отметке 8%, Н2 – к 15%, а Н3 – к 50% — у банка большой риск отзыва лицензии. Данные нормативы означают снижение достаточности капитала до предельно допустимых значений.
2. Проверить – страхует ли банк вклады в АСВ – наличие страховки указывает на то, что вы сможете вернуть деньги даже в случае лишения лицензии.
3. Обязательно брать договор на открытие вклада (даже при оформлении онлайн – идти в банк за оригиналом). Это единственный способ доказать наличие депозита, если он попадет «за баланс».
4. Открывать депозит до 1,4 млн. рублей. При наличии более крупной суммы – лучше разделить деньги между разными банками. Так вы на 100% обезопасите свои сбережения.

Первым делом – ждать объявления списка агентов по выплате страхового возмещения. Их публикуют в новостных лентах и на сайте АСВ. Далее – искать свою фамилию в реестре и идти за выплатой в назначенный банк. Если вашей фамилии в реестре не оказалось – обращаться в АСВ. Здесь как нельзя кстати придется оригинал договора вклада.

Более подробно о действиях вкладчика в случае отзыва лицензии читайте в нашей статье .

Напоследок, опровергнем (или подтвердим) несколько популярных слухов.

• «У СКБ банк отозвали лицензию» — 2018 год был достаточно сложным, но тем не менее банк продолжает работать под действующей лицензией №705;
• «Московский Инвестиционный Банк отозвали лицензию» — действительно, 05.07.2017 г. банк лишен лицензии;
• «Российский капитал отозвали лицензию» — нет, банк поднялся до 28 позиции в рейтинге, лицензия №2312 действует по сегодняшний день;
• «Восточный Экспресс банк — отозвали лицензию» — пока нет, но проблемы с ликвидностью присутствуют;
• «Банк Возрождение отозвали лицензию» — нет, банк работает, показывает хорошую долгосрочную ликвидность и лишаться лицензии не собирается;
• «Альфа банк отозвана лицензия» — в 2018 слух снова повторяется, однако никаких оснований он не имеет.

Реестр банков России, имеющий лицензию, вы всегда сможете посмотреть на сайте ЦБ РФ, Не стоит верить слухам, пока вы не проверите информацию через официальный источник.