Главная 16 Услуги банков 16 Разъяснения ЦБ России по вопросам микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ СЕВАСТОПОЛЯ

Разъяснения ЦБ России по вопросам микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ СЕВАСТОПОЛЯ

Разъяснения ЦБ России по вопросам микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Разъяснительная компания поправок к Федеральному закону от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организацих» (Изменения внесены Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ, вступают в силу 29.03.2016).

Принятые изменения в Закон направлены на совершенствование правового регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Банка России, а также на защиту прав и добросовестных заемщиков и инвесторов.

С 29 марта 2016 года :

1. Установлен порядок приобретения статуса микрофинансовой организации соответствующего вида и особенности осуществления деятельности такими организациями, а также порядок принудительной ликвидации микрофинансовой компании и особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой компании.

Теперь микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность в виде микрофинансовой компании (МФК) или микрокредитной компании (МКК) .

Наименование организаций должно содержать соответствующее словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» и указание на организационно-правовую форму.

Уже существующие микрофинансовые организации признаются микрокредитными компаниями независимо от отсутствия в их наименовании словосочетания «микрофинансовая компания» и обязаны до 28 марта 2017 года привести свое наименование в соответствие с установленными требованиями. Микрофинансовые организации. Не выполнившие указанное требование, будут исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Для микрофинансовой компании установлены требования к минимальному размеру собственных средств (капиталу) – 70 млн. руб. Устойчивость МФК будет контролироваться Банком России по шести экономическим показателям, и если регулятор сочтёт компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан, не являющихся её учредителями, а также выпускать облигации.

2 . Деятельность по выдаче займов (микрозаймов).

Для МФК сумма микрозайма, предоставляемого физическому лицу на должна превышать 1 млн. рублей.

Для МКК сумма микрозайма, предоставляемого физическому лицу не должна превышать 500 тыс. рублей.

Предельная сумма основного долга по микрозайму, предоставляемому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, увеличена до 3 млн. рублей.

Установлено ограничение предельного размера долга. Совокупный размер процента по займу не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. Мера, связанная с ограничением предельного размера долга, не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает микрофинансовым компаниям-кредиторам, что бизнес-модели, в которых просроченные займы составляют основную часть дохода, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора.

Займы, предоставляемые гражданам через Интернет, и займы, выдаваемые в офисе компании, регулируются едиными нормами законодательства о потребительском кредитовании.

Основным риском онлайн-кредитования является риск неправильной идентификации клиента, когда один человек выдаёт себя за другого и пытается получить деньги взаймы.

Поправками в Закон устанавливаются единые правила для всех участников онлайн-кредитования:

-право выдавать займы- онлайн будет предоставлено только крупным компаниям -МФК;

— сумма онлайн- займа ограничена 15 тыс. рублей, что позволит избежать больших рисков для всех сторон;

-для идентификации клиентов МФК будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жёстким требованиям регулятора. Банк, в свою очередь может проводить упрощённую идентификацию клиента с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи. Это сложная процедура подтверждения подлинности данных, включающая в себя не только проверку достоверности паспорта, но и обязательно второй верификатор, которым может служить, например номер мобильного телефона. И человек должен подтвердить с помощью отправленного кода, что это действительно он направил заявку на предоставление займа, как это происходит, например, при оплате в Интернете услуги с банковской карты. То есть для идентификации клиента используется как минимум два, а иногда и три независимых признака. Если один из этих признаков не совпадает, она считается несовершённой, и выдать такому потребителю заём будет нельзя.

4. Инвестирование денежных средств в микрофинансовые организации.

Привлекать инвестиции граждан могут только крупные микрофинансовые компании (МФК) с достаточным размером капитала. При этом микрофинансовая компания имеет право привлекать для осуществления своей деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами) и юридических лиц.

Сумма привлечённых денежных средств от физического лица, не являющегося учредителем данной МФК, должна составлять не менее 1,5 млн. рублей.

Необходимо иметь ввиду, что данные инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент, означает и больший риск. Иными словами, если это не единственные сбережения гражданина, а сумма, которой он готов рискнуть , тогда размещение денежных средств в микрофинансовую организацию может быть приемлемой, хотя и рискованной инвестицией.

Микрокредитные компании (МКК) имеет право привлекать только денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами) и юридических лиц.

В случае, когда компания исключается из реестра МФО (например, за неоднократные нарушения), а у неё остаются обязательства перед сторонними инвесторами-физическими лицами, вводится процедура её принудительной ликвидации при участии Банка России. Если МФК обанкротилась, то требования таких инвесторов по сумме основного долга до 3 млн. рублей будут погашаться в приоритетном порядке.

5. Потребителю финансовых услуг — потенциальному клиенту микрофинансовой организации до совершения любых юридически значимых действий — как то- направление заявки о предоставлении займа или заключение гражданско-правового соглашения (договора) и т.п. необходимо убедиться, что данная компания состоит в Государственном реестре МФО.

Ведение Государственного реестра МФО (внесение и исключение сведений о микрофинансовых организациях) осуществляет Банк России.

О admin

x

Check Also

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ — Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований

Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, ...

ЦЕНТРАЛЬНАЯ НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА

Курсовая работа: Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями ИНСТИТУТ ЕВРОПЕЙСКАЯ БИЗНЕС — ШКОЛА — КАЛИНИНГРАД Банковская система зарубежных стран «Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями» ...

От Матюхина до Набиуллиной: семь глав Центробанка России

9 июня Госдума продлила полномочия главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной еще на пять лет. Все руководители Банка России в новейшей истории страны в фотогалерее РБК. При Матюхине происходил переход к рыночной экономике, что значительно осложнило его ...

Русский ЦБ должен подчиняться России

России пора брать под контроль свой ЦБ и свою экономику. Без этого просвещённые демократы мировая финансовая мафия никогда не перестанут нагло грабить Россию. И национализация ЦБ и своей валюты сейчас самое необходимое. Центральный банк России ...

Лекция 8

Ключевые слова: финансовый институт, банк, Центральный банк РФ, вклады, депозиты, кредиты, норма обязательных резервов, учётная ставка (ставка рефинансирования). Финансовый институт — это организация, выполняющая функции посредника между кредиторами (желающими дать в долг) и заёмщиками (желающими ...

Откройте! Полиция Центробанка! » — ЭкспертРУ — Центробанк на пути к полицейским полномочиям

Глава Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина уже демонстрировала боевой настрой. (На фото: пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров Банка России). Банк России может получить право беспрепятственного доступа в помещения юридических лиц Правительство России предлагает наделить ...

Ежемесячная отчетность НФО в ЦБ РФ

О ежемесячной отчетности некредитных финансовых организаций в Банк России Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель компании Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ Прошел целый год, как вступило в силу Указание Банка России от 09.07.2015 №3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций ...

История возникновения и сущность центральных банков

История возникновения и сущность центральных банков На ранних стадиях развития капитализма отсутствовало четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Коммерческие банки широко практиковали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития ...

Основные задачи и принципы деятельности ЦБ России

Open Library — открытая библиотека учебной информации Открытая библиотека для школьников и студентов. Лекции, конспекты и учебные материалы по всем научным направлениям. Финансы Основные задачи и принципы деятельности ЦБ России III. Специализированные кредитно-финансовые учреждения, страховые ...

Правовой статус ЦБ — Правовой статус ЦБ россии Введение

Общим признаком, характеризующим правовое положение Банка России, независимо от того, в каком качестве он выступает, осуществляя возложенные на него функции, является приданный ему статус юридического лица, основанного на федеральной собственности. Поэтому закрепленный в Федеральном законе ...

Большая база рефератов, докладов и курсовых

Экономическая гимназия № 1518 при Финансовой Академии при правительстве РФ Реферат по предмету «Экономика» на тему: «Центральный Банк РФ, его задачи и ученик 10-1 класса Иванов Владимир Иванович Москва, 2000 год 1. Функции и структура ...

Основные нормативные акты

Основные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность: 395-1 – главный федеральный закон о банках и банковской деятельности, дает понятия «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская группа», «банковский холдинг», «банковские операции», «вклад», «вкладчик», устанавливает величину минимального ...

Вклады ЮГ-Инвестбанка в Краснодаре — проценты и условия по депозитам для физических лиц в 2018 году

Официальный сайт банка www.invb.ru Пополнения вклада: ДА возможно, но есть ограничения: минимальная сумма срок внесения пополнения 200 долларов; в течение первых 180 дней после оформления договора Досрочное расторжение договора: на льготных условиях в зависимости от ...

Инструкция ЦБ РФ от 02 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 24.05.2015) О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965) ...

ЦБ РФ официальный сайт

Центральный банк Российской Федерации образовался в 1990 году на базе советского Государственного банка. Головной офис Центрального банка находится в российской столице, а ЦБ РФ официальный сайт именуется www.cbr.ru. Центральный банк Российской Федерации ; особенный институт, ...

Вопрос 2

Центральный банк РФ является главным банком в банковской системе России. Для осуществления своих целей — защиты и обеспечения устойчивости рубля, развития и укрепления банковской системы, обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы – Банк России ...

[001] | [002] | [003] | [004] | [005] | [006] | [007] | [008] | [009] | [010] | [011] | [012] | [013] | [014] | [015] | [016] | [017] | [018] | [019] | [020] | [021] | [022] | [023] | [024] | [025] | [026] | [027] | [028] | [029] | [030] | [031] | [032] | [033] | [034] | [035] | [036] | [037] | [038] | [039] | [040] | [041] | [042] | [043] | [044] | [045] | [046] | [047] | [048] | [049] | [050] | [051] | [052] | [053] | [054] | [055] | [056] | [057] | [058] | [059] | [060] | [061] | [062] | [063] | [064] | [065] | [066] | [067] | [068] | [069] | [070] | [071] | [072] | [073] | [074] | [075] | [076] | [077] | [078] | [079] | [080] | [081] | [082] | [083] | [084] | [085] | [086] | [087] | [088] | [089] | [090] | [091] | [092] | [093] | [094] | [095] | [096] | [097] | [098] | [099] | [100] | [101] | [102] | [103] | [104] | [105] | [106] | [107] | [108] | [109] | [110] | [111] | [112] | [113] | [114] | [115] | [116] | [117] | [118] | [119] | [120] | [121] | [122] | [123] | [124] | [125] | [126] | [127] | [128] | [129] | [130] | [131] | [132] | [133] | [134] | [135] | [136] | [137] | [138] | [139] | [140] | [141] | [142] | [143] | [144] | [145] | [146] | [147] | [148] | [149] | [150] | [151] | [152] | [153] | [154] | [155] | [156] | [157] | [158] | [159] | [160] | [161] | [162] | [163] | [164] | [165] | [166] | [167] | [168] | [169] | [170] | [171] | [172] | [173] | [174] | [175] | [176] | [177] | [178] | [179] | [180] | [181] | [182] | [183] | [184] | [185] | [186] | [187] | [188] | [189] | [190] | [191] | [192] | [193] | [194] | [195] | [196] | [197] | [198] | [199] | [200] | [201] | [202] | [203]