Лучший банк для малого бизнеса — что выбрать?
Еще недавно малый бизнес не представлял никакого интереса для банков. О чём говорили неподъемные тарифы на обслуживание счетов индивидуальных предпринимателей и высокие комиссии. Сейчас ситуация меняется кардинально. Все началось с одного из передовых банков – Тинькофф. За ним и остальные акулы банковского сектора потихоньку разворачиваются лицом к небольшим компаниям. В этом обзоре сравним условия банковского обслуживания для малого бизнеса.
Тинькофф банк для бизнеса
Стоимость обслуживания
Банк Тинькофф предлагает сразу несколько тарифных планов для предпринимателей и малых организаций. «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». По всем тарифам предлагается бесплатное обслуживание в первые 2 месяца (или 3 месяца, если пришел по рекомендации другого клиента Тинькоффф банка). А, только что зарегистрировавшиеся ИП, могут пользоваться счетом бесплатно 6 месяцев с даты регистрации. По истечении периода бесплатного обслуживания комиссия составит 490 руб/ 990 руб/ 4990 руб по тарифам «Простой»/ «Продвинутый» и «Профессиональный» соответственно.
Самый бюджетный тариф «Простой» включает бесплатные платежи контрагентам внутри Тинькофф банка на постоянной основе. Платежи в сторонние банки – первые 3 также бесплатны, в дальнейшем платежка будет стоить 49 руб/перевод. Не взимается комиссия и при платежах в бюджет (впрочем, это так для всех банков). Вывести деньги без комиссии можно на собственную карту Тинькофф в сумме до 150 тыс. руб. Кроме того, на минимальный остаток по счету начисляется 6% годовых.
Бухгалтерия и интеграция
Из дополнительных плюсов Тинькофф банка – бесплатная встроенная бухгалтерия, которая сама посчитает за вас все платежи и создаст платежные поручения. Также есть возможность интеграции с онлайн-сервисами по бухгалтерии. Таким, как, например, «Мое дело», 1С, Контур. Все выписки из банка будут автоматически поступать в онлайн-сервис, что значительно упростит начинающему бизнесмену ведение учета.
Стоит отметить и длинный операционный день с 4.00 утра до 21.00 по московскому времени. В целом, все платежи обрабатываются очень оперативно и всегда можно выйти на связь с вашим менеджером через удобный чат в мобильном приложении или через интернет-банк.
Огромное достоинство банка Тинькофф – это дистанционные сервисы обслуживания. Счет открывается без посещения офиса – менеджер сам приезжает в назначенное время, вы подписываете все необходимые документы – и в этот же день можете пользоваться своим счетом. Продвинутый интернет-банк, мобильный банк и смс-информирование. Все включено и совершенно бесплатно.
Отдельно обратим внимание на процедуру внесения средств на счёт. Так как Тинькофф полностью дистанционный банк, в нём нет офисов и отделений. То вносить деньги нужно будет через партнеров: Евросеть, МТС, Билайн и многих других, более 300. Для этого вам выдадут специальную карту для самоинкассации. Внесение наличных на счёт обойдется в 299 рублей (на сумму до 400 тыс. рублей по «Простому» тарифу).
Зарплатные карты
Если у вас есть сотрудники, то вы можете подключиться к зарплатному проекту Тинькофф. В рамках которого, вашим сотрудникам бесплатно выпустят зарплатные карты со всеми преимуществами дебетовых карт Tinkoff Black (кэш-бек и начисление процентов на остаток). Зачисление заработной платы также без взимания комиссии.
С 3 месяца с начала обслуживания счета предоставляется возможность подключить овердрафт до 50 тыс. рублей. С фиксированной платой за него 490 рублей.
Многих представителей малого бизнеса интересует также и услуги по торговому эквайрингу. Условия по торговому эквайрингу у Тинькофф следующие:
- Необходимо приобрести pos-терминал стоимостью 18500 ли 19500 рублей.
- Ежемесячно платите комиссию от безналичного оборота 2.2% (по тарифу «Простой»).
Тарифы по пакетам «Продвинутый» и «Профессиональный» начинаются от 990 р. Отличия не только в размере комиссий. Так по данным тарифам возможно подключение пакетных услуг, к примеру, возможность за раз оплатить все переводы физлицам по фиксированной цене, или оплатить 990 рублей, и осуществлять неограниченное количество межбанковских переводов.
Банк Точка
На главной странице сайта Банка Точка красуется слоган «Тот самый лучший банк для предпринимателей». Заманчиво.
Счет также как и в Тинькофф, и в Модульбанке открывается без посещения отделения. Менеджер выезжает к вам сам с пакетом всех необходимых документов.
Тарифы на обслуживание
Банк предлагает 3 тарифных плана Лоукост/Эконом и Бизнес. Тарифы за обслуживание – 750, 1900 и 7500 р./мес. При этом, большой плюс в том, что если оборотов по счету нет, то комиссия не взимается.
По минимальному тарифному плану «Лоукост» предусмотрено 5 бесплатных межбанковских платежей в месяц, далее комиссия за один платеж будет 50 рублей. Можно подключить пакет из 20 платежек за 800 рублей.
Внесение наличных бесплатно без ограничений.
Снимать без комиссии можно до 100 000 рублей ежемесячно. Следующие 100 тыс. будут сниматься по 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей, а все, что выше уже под 3%, но не менее 100 р.
Проценты на остаток средств на счете по данному тарифу не предусмотрены, а по тарифам «Эконом» и «Бизнес» предлагается до 7% годовых.
Единственный минус – это то, что Банк Точка пока не предоставляет услуги по торговому эквайрингу. Но никто не мешает заключить договор по эквайрингу с другим банком.
Также отметим, что многие клиенты банка восторженно отзываются о нём. Банк поздравляет с днем рождения, дарит подарки и в целом очень клиентоориентирован.
МодульБанк
Тарифы на обслуживание
МодульБанк предлагает 3 тарифных плана – Стартовый, Оптимальный, Безлимитный с абонентскими платами 0 руб/490 руб и 4500 руб соответственно.
Большой плюс, что открыть счет можно без визита в банк.
По «Стартовому» пакету предлагается бесплатное обслуживание и ведение счета, одна бесплатная корпоративная карта. Комиссия за межбанковские операции 90 р/платежка. По «Оптимальному» тарифу – стоимость одной платежки – 19р./шт.
Снятие наличных возможно в любом банкомате российского банка с комиссией 1,5% (при снятии до 100 тыс.). 5% при снятие от 100 до 300 тыс.р, а далее – 20% от суммы.
Внесение возможно только через банкоматы Модульбанка и банков «Юниаструм» и «Бинбанк» с комиссией 0,5% от суммы взноса. Внесение наличных на счет по тарифным аланам «Оптимальный» и «Безлимитный»- бесплатное.
Стоит отметить, что в Модульбанке тоже есть интеграция с 1С бухгалтерией, также как и в Тинькофф, есть интеграция с сервисом «Дела». Но, такая опция доступна в тарифных планах уровня «Оптимальный» и выше.
Начиная с тарифного плана «Оптимальный» также начисляются проценты на минимальный остаток по счету – 3% по «Оптимальному», 5% — по «Безлимитному».
Для подключения к эквайрингу также придется купить pos-терминал. Правда, в Модульбанке стоимость предлагаемых аппаратов начинается от 24500р. Зато комиссия за проведение безналичных платежей всего 1,8% от суммы.
Неоспоримым плюсом этого банка является и возможность переводить заработную плату сотрудникам на карты любого выбранного ими банка.
Если сравнивать условия по тарифному плану «Оптимальный» Модульбанка с тарифным планом «Простой» от Тинькофф, то можно смело заявить, что условия в Модульбанке все-таки лучше. Ниже стоимость платежки, ниже комиссии за внесение и снятие наличных. Да и сам, Модульбанк на страницах своего сайта сообщает о том, что его признали лучшим по тарифам для малого бизнеса.
Ранее Сбербанк был позади планеты всей в вопросах взаимодействия с малыми предприятиями. Но, случилось чудо, и появился пакет «Легкий старт». Вернее, тарифов, по аналогии с Тинькофф Банком, появилось целых четыре, но самый подъемный, как раз «Легкий старт».
Итак, по данному тарифу Сбербанк предлагает бесплатное обслуживание, бесплатные платежи в адрес юридических лиц – клиентов Сбербанка. Что касается межбанковских платежей, то первые 3 бесплатны, а далее каждый по 100 рублей. К счету оформляется бизнес-карта без взимания комиссии за первый год обслуживания (со второго года 2500). Пополнение счета по «Легкому старту» — 0,15% от суммы через банкоматы или 1% при пополнении через кассу.
При снятии средств со счета, раскошелиться придется уже на 3% от суммы снятия.
Еще одной бесплатной опцией на всех тарифных планах для бизнеса от Сбербанка — дистанционное обслуживание через Интернет-банк и мобильный банк. Открытие карт в рамках зарплатного проекта также бесплатное.
Чтобы открыть счет в Сбербанке придется-таки посетить отделение и потратить свое время.
6 месяцев бесплатно с момента регистрации ИП
2 месяца бесплатно для всех новых клиентов
Обслуживание – 490 р/мес
Обслуживание 750 р/мес
При отсутствии оборотов по счету – бесплатно
0,15% через банкомат, 1% от суммы – через кассу.
От 150-550 тыс. — 1,5% плюс 99 р.
От 100 до 300 тыс. – 5%
Свыше 300 тыс. – 20%
От 100 до 300 тыс. – 5%
Свыше 300 тыс. – 20%
До 50 тыс. — бесплатно
От 50 до 300 тыс. – 1,5%
Свыше 500 тыс. – 20%
До 100 тыс. р./мес – бесплатно
От 100 до 200 тыс.р. – 0,5% от суммы, но не менее 150 р.
От 300 и выше – 3% от суммы, но не менее 100 р.
Комиссия 2,2% от оборота
Оборудование предоставляется в бесплатное пользование, комиссия 2.2% от оборота
Оборудование от 24 500 р.
Комиссия 1,8% от оборота
Оборудование от 24 500 р.
Комиссия 1,8% от оборота
Услуга не предоставляется
Начисление 6% на минимальный остаток по счету
Овердрафт до 50 тыс. за 490 руб.
Открытие счета без посещения банка
Открытие счета без посещения банка
Начисление 3% на остаток по счету
Открытие счета без посещения банка
Открытие счета без посещения банка
Овердрафт от 50 до 300 тыс.
Подводя итоги, смело делаем вывод, что банки Тинькофф, МодульБанк и Точка весьма выгодны для малого бизнеса. В каждом есть небольшие недостатки и очевидные достоинства.
Так, Тинькофф предлагает первые 6 месяцев бесплатного обслуживания с момента регистрации ИП. И начисляет 7% на остаток по счету. Но у него не самые выгодные условия внесения средств на счет.
В Модульбанке бесплатное внесение наличных и лучшие условия по эквайрингу – всего 1,8%. Но уже меньший процент на остаток по счету – 3%, и большая комиссия за снятие наличных.
Банк Точка предлагает лучшие условия по выводу денег со счета и внесению. Но стоимость обслуживания выше – 750 рублей (вместо 490 у Тинькофф и Модуль).
В целом, предложение Сбербанка кажется нам менее привлекательным, чем предложения других банков. Преимуществом Сбербанка перед другими рассмотренными банками лишь в бесплатном обслуживании (что нивелируется стоимостью платежки в 100 рублей) и возможности подключить торговый эквайринг без покупки терминала. Арендная плата за использование оборудования также не взимается. Вы будете просто платить процент от безналичного оборота. Обычно он составляет порядка 2.2%. Но можно объединить выгоды нескольких банков. Открыть счет в Тинькофф/Модуль/Точка, а подключиться к эквайрингу Сбера. Никаких дополнительных комиссии при переводе ваших средств на счет Тинькофф/Модуль/Точка, Сбербанк не возьмет.
Поэтому, выбирая банк для бизнеса, необходимо оценить привлекательность предлагаемых рынком вариантов по многим параметрам: частота совершения межбанковских платежей, обороты, суммы внесения и снятия наличных.
