Любой человек, собирающийся приобрести страховой полис, и неважно, что он планирует страховать, при изучении данного вопроса сталкивался с понятием «страховая премия». Но мало кто знает точное его значение, хотя это очень важно. Более подробно со значением словосочетания «страховая премия» можно ознакомиться ниже.
Что это?
Страховая премия представляет собой один из самых важных элементов договора страхования. Именно по этой причине лицо, оформляющее страховой полис, должно иметь четкое представление – что же такое страховая премия, на что она влияет, и какие процессы в страховании зависят от нее. В противном случае, по незнанию, человек может столкнуться с не очень приятными для него последствиями.
Страховая премия представляет собой денежный взнос, который получает страховая компания за реализацию любого типа страхования. Страхователь несет обязательство по уплате данного взноса, а его размер определяется совокупностью предстоящих страховых выплат. Величина страховой премии определяется подписанным между сторонами договором. На ее размер, срок и алгоритм выплат может повлиять вид страхования, а также другие индивидуальные факторы.
В случае с кредитом, страховая премия прибавляется к сумме кредита и уплачивается равномерными платежами. Часто банки предлагают снижение процентных ставок для тех, кто соглашается застраховать кредитные риски.
Виды
Страховые премии имеют следующие критерии классификации:
- Восприимчивость к поведению рисков:
- Фиксированная – когда время не влияет на изменение суммы платежа;
- Натуральная – размер платежа постоянен только в определенном периоде, далее сумма может быть скорректирована. Все зависит от поведения рисков.
- Целевое назначение:
- Рисковая – предполагает расчет платежа таким образом, чтобы покрыть возможные риски для компании. Чаще всего подчиняется учтенной вероятности наступления ожидаемых рисков в определенной ситуации;
- Сберегательная – используется при страховании жизни. Ею пользуются по окончании срока договора, чтобы оправдать платежи страхователя;
- Премия нетто – цель этой страховой премии покрыть совокупный объем страховых платежей на необходимый период времени;
- Премия брутто – эта премия включает в себя нетто-премию, а также компенсирующие надбавки как, например, расходы на рекламу.
Расчет
Величина страховой премии должна соответствовать следующим критериям:
- Покрыть все допустимые претензии, которые могут возникнуть в течение действия договора;
- Образовать резервы;
- Оправдать все расходы на ведение дел;
- Гарантировать прибыль страховщика.
Единой формулы расчета страховой премии для всех видов страхования не существует, однако при ее расчете следует опираться на следующие факторы:
- Срок действия договора;
- Размер страховых сумм по каждому риску;
- Актуальные тарифные ставки;
- Возможные скидки и надбавки;
- В зависимости от условий договора, премия страховщика.
По ОСАГО
Величина стразового взноса по ОСАГО 2016 вычисляется на основании умножения основного страхового тарифа и различных коэффициентов, рассматриваемых индивидуально в каждом договоре. Ознакомиться с информацией обязательно ли страхование жизни при ОСАГО и что делать, если навязывают. В итоге страховая премия ОСАГО представляет собой совокупность перечисленных ниже факторов:
- Территориальная область использования транспортного средства;
- Наличие страховых льгот;
- Технические характеристики транспортного средства;
- Период использования;
- Число лиц, чьи данные будут внесены в полис ОСАГО.
В соответствии с правилами ОСАГО оплата страховой премии производится однократно за наличный или безналичный расчет и только после подписания страхового договора обеими сторонами. Срок оплаты страховой премии определяется датой прихода финансов в кассу или на расчетный счет страховщика.
Возврат по кредитному договору
Как уже упоминалось ранее, страховая премия по кредитному договору является своеобразным инструментом по защите банка от неуплаты займа, взявшим его лицом. В данном случае страховка имеет срок действия, идентичный сроку действия кредитного договора. Однако часто бывает так, что заемщик раньше установленного срока погасил кредит, что в такой ситуации происходит со страховкой? В любом договоре страхования должен быть прописан пункт про досрочное расторжение сделки. Так вот, чтобы вернуть страховую премию по случаю преждевременного расторжения договора займа необходимо:
- Найти и хорошо изучить пункт о досрочном расторжении договора и о возврате страховой премии.
- Далее пишем претензию в страховую компанию с учетом условий договора.
- Прилагаем к претензии необходимые по условиям документы.
- Если страховая не удовлетворила запрос, то уже с иском идем в суд.
Согласно ГК РФ, расторжение договора страхования жизни возможно по желанию страхователя или выгодоприобретателя в любой момент. Для этого следует написать заявление в страховую компанию, в заявлении указать:
- Название страховой компании;
- Паспортные данные;
- Реквизиты договора страхования;
- Саму просьбу о расторжении договора;
- Пожелание вернуть страховую премию.
Стоит отметить, что возврат страховой премии имеет место быть только в том случае, если это учтено в договоре страхования или в правилах. Читайте обзор правил условий и тарифов НСГ страхование жизни, здесь: .
После того, как страховая компания приняла заявление о расторжении договора, между страховщиком и заявителем подписывается соглашение о расторжении договора страхования жизни.
Видео
Смотрите видео-обзор как вернуть страховую премию, уплаченную банку:
Любой юридический документ содержит различные термины, не всегда понятные обывателю. Чтобы не оказать в неловкой, как минимум, ситуации, рекомендуется заранее изучить все аспекты, которые кажутся непонятными. Ведь незнание закона не освобождает от ответственности.
