Человек, проживающий в социуме (что особенно актуально для многоквартирных домов) берет на себя определенные обязательства по отношению к окружающим его людям. На даже порядочные и благонадежные жильцы в силу каких-либо обстоятельств могут нанести материальный урон своим соседям. Именно на такой случай страховые компании предлагают услугу страхования гражданской ответственности.
Что это такое?
Суть процедуры страхования гражданской ответственности человека, являющегося собственником квартиры, заключается в том, что при установлении страхового случая ответственность по возмещению ущерба вместо страхователя берет на себя страховая компания.
Правила и условия
Основные моменты заключения страхового договора определяются Правилами страхования:
- данные о страхователе;
- данные о помещении, подлежащем страховой защите;
- обозначение страхового случая;
- перечень обстоятельств, при которых ответственность снимается со страховой компании;
- срок действия договора;
- страховая сумма (лимит ответственности);
- порядок возмещения ущерба.
Риски
Перечень основных рисков, от которых можно застраховать квартиру:
- Нанесение вреда здоровью третьих лиц.
- Нанесение ущерба имуществу, принадлежащему соседям страхователя.
- Создание условий, предопределяющих возникновение угрозы жизни третьих лиц.
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир является добровольным, поэтому собственник квартиры может остановиться как на общем перечне рисков, так и ограничится определенным набором наиболее вероятных рисков.
Наиболее вероятные риски страхования:
- Пожар (например, вследствие замыкания электропроводки).
- Повреждение систем отопления и водоснабжения.
- Взрыв газа.
- На сегодняшний день очень популярны ремонтные работы, связанные с перепланировкой помещений. Оформление страховки в данном случае также будет актуальным.
Как оформить договор?
Для того чтобы оформить договор страхования, понадобятся следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность страхователя;
- свидетельство о праве собственности на данную жилищную площадь;
- в случае проживания в квартире квартиросъемщиков, дополнительно понадобится договор аренды.
Также потребуется заявление клиента на оформление соглашения страхования и заполненная информационная анкета с необходимыми данными лиц, проживающих на территории страхуемой квартиры.
Срок действия договора устанавливается в каждом случае индивидуально (по обоюдному согласию сторон). Но, как правило, такой договор заключается сроком на один год. Страховой договор может быть расторгнут досрочно. Обстоятельства, являющиеся основанием для расторжения договора, прописываются в Правилах страхования, которые страховая фирма при заключении соглашения должна предоставить страхователю для ознакомления.
Тарифы и стоимость
При оформлении страхования гражданской ответственности владельцев квартир, устанавливаемые страховые тарифы варьируются в пределах 0,3 – 1,7%.
Например, компания «Росгосстрах» осуществляет страхование гражданской ответственности владельцев квартир на основании:
- базовой страховой суммы, равной 3 млн. руб.;
- базового страхового тарифа, равного 0,39% от страховой суммы.
Также страховщик оставляет за собой право применять поправочные коэффициенты, в зависимости от условий договора страхования.
Что делать, если наступил страховой случай?
Страховым случаем будет считаться, возникшая вследствие эксплуатации жилья страхователем, неблагоприятная ситуация, оказавшая какое-либо вредное воздействие на имущество третьих лиц.
Порядок действий при наступлении страхового случая:
- Страхователь должен в трехдневный срок оповестить своего страховщика о наступлении страхового случая.
- Согласовать свои дальнейшие действия (направленные на выяснение обстоятельств, способствующих наступлению страхового случая, а также на определение размеров ущерба) с указаниями страховщика.
- Страхователь должен предоставить страховой компании всю необходимую документацию, подтверждающую факт наступления страхового случая (акты от Управляющей компании, МЧС и т.д.).
- Страхователь должен предоставить пострадавшим лицам контактные данные страховой компании, берущей на себя ответственность по возмещению убытков.
- Пострадавшие должны сохранить поврежденное имущество до приезда представителей страховой компании.
Также от страхователя потребуются следующие документы:
- паспорт;
- страховой полис;
- заявление о возмещении ущерба;
- документ о праве собственности;
- сметы независимой фирмы, подтверждающие расходы на восстановление поврежденного имущества;
- справки из медицинских учреждений (в случае, когда пострадало здоровье третьих лиц).
Размер страхового покрытия приравнивается:
- в случае утраты квартиры третьего лица (не подлежит восстановлению) – к рыночной стоимости квартиры на момент наступления страхового случая;
- при повреждении имущества – к стоимости его восстановления (ремонтно-строительные работы).
Решение об отказе в выплате страхового возмещения страховая компания должна довести до клиента в течение рабочих пяти дней. Страхователь вправе обжаловать решение в судебном порядке.
Отзывы
Судя по отзывам, услуга страхования гражданской ответственности считается очень полезной. Причем положительным моментом является то, что договор страхования можно заключать на разный перечень рисков, за счет чего стоимость страховки может быть существенно снижена.
Видео
Смотрите на видео подробную информацию о страховании гражданской ответственности владельцев жилья:
При эксплуатации квартиры всегда существует риск нанесения ущерба своим соседям в результате потопа или пожара. И для того, чтобы оградить себя от лишних финансовых потерь и душевных переживаний, рекомендуется оформить страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.
