Плохая кредитная история: когда она обнулится

Оформляя кредиты, все отчеты о наших обязательствах кредитор исправно передает в бюро кредитных историй, где они хранятся и передаются новому кредитору по его запросу. Когда клиент допускает просрочки по кредиту, то он мало задумываемся о том, что этот факт в дальнейшем сильно затруднит оформление очередного займа. Отсюда вытекает вопрос, сколько хранится кредитная история в БКИ.

Кредитная история

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, задача которой собирать данные о заемщиках. В данную организацию поступают все сведения о субъекте, рассмотрим какие именно:

• сумма обязательств, если они есть;
• количество активных кредитов;
• сумма ежемесячного платежа;
• дата оформления и окончания действия текущего кредита;
• количество просроченных платежей от 1 до 2 месяцев, от 2 до 3 месяцев, больше 3 месяцев;
• количество запросов относительно субъектов;
• количество запросов за последние два года;

Соответственно, при очередном обращении в банк за кредитом, он в короткий срок может проверить, сколько вы должны другим банкам, какую сумму выплачиваете на текущий момент, а также насколько вовремя вы оплачиваете долг.

В глазах кредитора идеальным считается тот заемщик, который не допускал просроченных платежей более чем на 5 дней, это в принципе норма. Не страшно, если у вас было не больше трех просрочек сроком на 7 дней. Если вы часто отклонялись от графика, но долгов не имеете – это уже плохая кредитная история, но некритичная, с таким отчетом оформить кредит можно, но не на самых выгодных условиях. Если у вас есть долги перед банками, с вами работают коллекторы или банк передал дело в суд, это уже безнадежно испорченная финансовая репутация клиента.

Хранение кредитной истории

Если ваш отчет оставляет желать лучшего, то наверняка вы уже задавали такой вопрос, сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй? На самом деле данные уничтожаются из БКИ только спустя 15 лет, потом вы можете формировать свой отчет заново.

Обратите внимание, информация хранится в бюро кредитных историй ровно 15 лет с того момента, как запись попала в отчет.

Для многих заемщиков 15 лет – это огромный срок, ведь если ваша репутация безнадежно испорчена долгами, то кредиты вам не даст ни один банк, максимум на что вы можете рассчитывать – это микрозайм в МФО.

Запрос в БКИ

Если вам часто отказывают в выдаче кредитов банки, то есть повод задуматься о проверке кредитной истории. У каждого субъекта есть возможность получить отчет бесплатно либо воспользоваться платными сервисами и получить результат за 300—500 рублей.

Вы хотите воспользоваться возможностью получить КИ бесплатно, то вам нужно для начала узнать, где она хранится. Для начала зайдите на сайт Центробанка, в разделе кредитной истории выберете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Нажмите на кнопку «Субъект» затем заполните форму.

Обратите внимание, вам нужно знать код субъекта, вы можете получить его в том банке, где оформляли кредит.

После того как вы узнаете в каком БКИ ваш отчет, вы можете направить запрос о предоставлении сведений. Сделать это вы можете двумя способами: прийти лично или направить письма. Если вы не являетесь жителем того города, как правило – это Москва, где находится бюро, то вариант вам недоступен. Кстати, адрес бюро вы без труда найдете в интернете на сайте организации. Второй вариант направить письмо с заявлением о предоставлении отчета. Только заявление вам нужно подписать и заверить эту подпись у нотариуса. Вместо письма вы также можете отправить телеграмму через почту России, подпись в этом варианте должен заверить сотрудник отделения связи.

Процесс получения довольно длительный и трудоемкий, если он вам не подходит, и вы хотите получить отчет срочно, заплатите символическую сумму и получите отчет мгновенно. На просторах интернета есть множество сервисов, например, на сайте бюро Эквифакс. Только не стоит обращаться к сомнительным ресурсам, убедитесь, что сайт действительно предоставляет достоверные данные.

Многие коммерческие банки в России предоставляют услугу по предоставлению КИ клиентам. Стоимость ее в пределах 500 рублей. И за считаные минуты вы получите отчет, причем это самый практичный быстрый и достоверный метод.

Как поправить свою кредитную историю

Допустим, у вас плохая кредитная история, когда она обнулится вы, конечно, сможете получить в банке деньги в долг, но ведь ждать придется до 15 лет. У каждого есть реальный шанс поправить положение и создать себе положительную репутацию. Но, обратите внимание, что плохая кредитная история является таковой в том случае, если вы допускали просрочки по кредитам, но погасили все долги добровольно без суда и коллекторов.

Обратите внимание, что микрозаймы – это не всегда реальный шанс внести положительные сведения в отчет, потому что не все МФО передают данный в БКИ.

Итак, схема довольно простая: вы оформляете кредит на невыгодных для себя условиях и исправно его платите. Почему условия для вас будут довольно суровые? Потому что банки перекрывают свои риски высокими ставками, а постольку, поскольку вы не являетесь для кредитора добропорядочным заемщиком, сотрудничество с вами – это уже большой риск.

Есть еще один нюанс, кредит нужно платить строго по графику. Клиент, который выплачивает кредит раньше срока и крупными суммами, также не является положительным для банка, ведь кредитор теряет прибыль в виде неначисленных процентов.

Таким образом, желательно заранее заботиться о своей финансовой операции и всегда по возможности рассчитывать свои силы и возможности. Если неприятность все же случилась, и вы оказались у банка в списке должников, учтите тот факт, что на любом этапе конфликта вы можете решить вопрос мирно. Это, конечно, негативно отразиться на вашей кредитной истории, но путь в банк за кредитом для вас не будет перекрыт, в противном случае, придется ожидать уничтожения сведений 15 лет.