Что делать если банки отказывают в кредите, а деньги нужны
С каждым из нас может случиться такая ситуация, что срочно требуются деньги, и при этом оформить банковский кредит невозможно по некоторым причинам. В основном, с такой ситуацией сталкиваются заемщики с плохой кредитной историей и открытыми просрочками, или при отсутствии постоянного источника дохода, а также при высокой финансовой нагрузке на бюджет. В общем, причин может быть несколько, но при этом стоит знать, что делать, если срочно нужны деньги, попробуем ответить на данный вопрос.
Банковский кредит
На самом деле большинство заемщиков, которые полагают, что не могут получить банковский кредит, всё же имеют шансы получить положительный ответ. Не стоит думать, что абсолютно все коммерческие организации отказывают заемщикам в кредитовании в той или иной степени. Безусловно, если вы не подходите под требования банка, то рассчитывать на выдачу заемных средств не приходится, но среди многочисленных коммерческих банков есть те, которые более или менее лояльно относятся к своим заемщикам. К ним в первую очередь относится Тинькофф Банк, Хоум Кредит банк, Восточный Экспресс Банк, Уральский банк реконструкции и развития и другие.
Так, если вам срочно нужны деньги на те или иные нужды, то не стоит паниковать, для начала разошлите свои анкетные данные в несколько коммерческих банков одновременно. Возможно, есть вероятность что хотя бы один из них готов предоставить займ. Например, если у вас испорченная кредитная история, но нет открытых просрочек перед другими банками, то здесь на уступки наверняка пойдет Тинькофф банк, он практикует выдачу кредитных карт с небольшим лимитом даже с плохой кредитной историей.
Если у вас нет справки, подтверждающей платежеспособность, то здесь также есть два варианта: либо оформить кредит без неё, а такой возможность также представляет Тинькофф банк, Хоум Кредит банк, УБРиР банк и Восточный экспресс. Либо есть другой вариант, например, если вы работаете, но неофициально, даже крупные банки готовы принять в качестве документа, подтверждающего платежеспособность, справку по форме банка, правда, под более высокий годовой процент.
Обратите внимание, единственная причина, по которой ни один коммерческий банк не одобрит вам кредит – это испорченная кредитная история с открытыми просрочками, в остальных вариантах ваша задача правильно выбрать кредитора.
Микрофинансовая организация
Рассмотрим другую ситуацию, что делать, если банки отказывают в кредите, а деньги нужны. В данном варианте если вам требуется небольшая сумма, то можете разослать свои анкетные данные в разные микрофинансовые организации. Здесь стоит учитывать некоторые нюансы, во-первых, чтобы получить займ не нужно никуда ходить, вам нужен лишь доступ в интернет, где вы можете отправить анкету сразу в нескольких МФО, чем больше попыток вы совершите, тем больше ваши шансы на положительное решение. Кстати, в данном случае сразу несколько организаций могут предоставить вам средства в долг. Во-вторых, учтите одну важную деталь, что для получения заемных средств от вас потребуется банковская именная карта.
В том варианте если вам требуется крупная сумма, например, более 50000 рублей, то здесь вы также можете оформить микрозайм в микрофинансовой организации, но только с залогом ликвидного имущества. Сегодня микрофинансовые организации, а также потребительские кооперативы без особых проблем, справок и прочей бумажной волокиты готовы предоставить деньги в долг под залог автомобиля или недвижимого имущества. Правда, стоит понимать, что сделка в данном случае будет кабальной, в первую очередь, для заемщика, что означает большой риск утраты своего имущества.
Обратите внимание, что лояльное отношение к клиентам со стороны микрофинансовой компании оправдываются высокой годовой процентной ставкой, так на микрозайм действует средний процент 2% в сутки, на более крупные ссуды с залогом, в среднем от 0,2 до 0,5% в день.
Небанковские кредитные организации
Третий вариант, где можно занять деньги – это потребительские кооперативы или ломбарды. Потребительские кооперативы мало чем отличаются от коммерческих банков, по крайней мере, они также предъявляют некоторые требования к заемщикам, но здесь всё же проще получить положительное решение, даже клиентов без официального заработка и с испорченной кредитной историей. Правда, от заемщика также потребуется залог. Следовательно, второй вариант кредитования в небанковской кредитной организации – это ломбард, где вы получаете денежные средства в долг под залог имеющегося у вас имущества.
Рассматривая вариант кредитования в потребительском кооперативе, стоит учитывать, что здесь вам может потребоваться не только залог имущества, но и привлечение поручителей. Свою платежеспособность можно подтвердить несколькими способами: справкой по форме 2-НДФЛ, справку от работодателя, если вы работаете неофициально, а также справку из пенсионного фонда о назначении пенсионных выплат. Кстати, чтобы получить деньги в долг в потребительском кооперативе для начала нужно стать его членом, для этого обычно предусмотрен минимальный взнос от 100 рублей.
Частное инвестирование
Такой способ, как ни странно, не пользуется особым спросом в нашей стране, но всё же он имеет место быть. Если кредит не дают в банке, значит, нужно найти частного инвестора, обычно состоятельные люди стараются извлечь максимум прибыли от своего капитала, поэтому предоставляет деньги в долг частным клиентам, а также предпринимателям на перспективные и выгодные проекты. Здесь схема простая: вы берете в долг деньги, и возвращается их в указанный период с уплатой процентов.
У частного инвестирования есть свои преимущества и недостатки. В первую очередь, сложность состоит в том, чтобы найти инвестора и правильно оформить договор займа. Далее, вам нужно будет заключить нотариальный договор, в котором должны быть указаны все условия кредитования, а также порядок возврата заемных средств. Здесь основные условия сотрудничества определяет кредитор. Нотариально заверенная расписка имеет юридическую силу.
Обратите внимание, что частный инвестор имеет полное право потребовать от вас выписку из кредитной истории, документы, подтверждающие ваше право собственности на автомобиль или недвижимость, справку о заработной плате.
Основная сложность у потенциальных заемщиков связана в основном с тем, что они не знают, где найти частного инвестора, ведь, как показывает практика, сделать это не так просто. В первую очередь, вы можете поискать такого человека среди ваших знакомых или через друзей и родственников. Если среди них вы не нашли кредитора, то можете обратиться к сервисам взаимопомощи в интернете. На текущий момент действует три проверенных сервиса – это Кредберри.ру, Вдолг.ру и WebMoney.
Пользоваться площадками достаточно просто: здесь лишь нужно пройти процедуру регистрации, указать данные о себе и разместить объявление о своем желании взять займ. Правда, будьте готовы к тому, что некоторые площадки проверяют вашу кредитную историю и предоставляют отчет потенциальным кредиторам, они в свою очередь принимают решение, сотрудничать с заемщиком или нет.
Кредитное донорство
По своей сути этот вариант несколько напоминает предыдущий, но здесь ваша задача состоит в том, чтобы не найти состоятельного инвестора, а найти человека с положительными данными и высокой платежеспособностью, который за определенную комиссию согласится оформить банковский кредит на свое имя. Конечно, договор в будущем будет передан вам вместе с графиком платежей, вы обязаны будете выплачивать банковский займ.
Для многих такая схема покажется слишком рискованной и даже незаконной. Но на самом деле, если провести сделку правильно, то ни о каком нарушение законодательства речь не идёт, то есть заемщик он же ваш будущий кредитор, возьмёт в банке кредит на свое имя на ту сумму, которая необходима вам. Вы, в свою очередь, должны будете от суммы выданного кредита уплатить комиссию, она колеблется от 10 до 30% от суммы займа, затем обе стороны подписывают долговую расписку у нотариуса, и вы будете оплачивать займ в соответствии с графиком платежей, выданный банком.
Обратите внимание, что в случае если реципиент не исполняет обязательства донора перед банком, то в свою очередь донор обязан будет выплатить кредит, а потом взыскать всю сумму задолженности своего контрагента в судебном порядке.
Дополнительный заработок
Итак, если деньги взять негде и все предыдущие варианты вам не подошли, то остается лишь один выход из положения – это найти дополнительный заработок и решать свои финансовые вопросы самостоятельно. Конечно, если вам требуется финансовая помощь срочно, то данный способ наверняка вам не подойдёт, но в любом случае увеличение дохода в будущем позволит вам избежать некоторых финансовых проблем. А, значит, так или иначе, над этим вопросом всё же стоит задуматься.
Наконец, в крайнем случае, если вы не можете взять банковский кредит и при этом деньги нужны срочно заработать в их не успеваете, то как альтернативный вариант можно использовать реализацию собственного имущества или частные займы у друзей и родственников. Правда, в условиях кризиса большинство наших сограждан не то, что не готовы давать деньги в долг, а, наверняка, сами в них нуждаются.
Итак, если подвести итог, то если вам нужны деньги, то действуйте по следующему алгоритму:
- Банковский кредит, даже если вы на 100% уверены, что вам его не дадут, потратьте немного времени и разошлите анкетные данные в несколько кредитных организаций, возможно, вам повезет, и вы получите положительное решение.
- Микрофинансовая организация, здесь можно взять как небольшую сумму в долг на несколько дней, так и крупную сумму под залог имущества на несколько недель или месяцев.
- В третьем варианте вы можете обратиться в потребительский кооператив или ломбард. Правда, при том условии, что вы также сможете предоставить залог. Здесь процентная ставка ниже, чем в микрофинансовых организациях.
- В четвёртом варианте вы можете найти частного инвестора самостоятельно или с помощью открытых онлайн-площадок.
- Наконец, есть ли первые четыре варианты не принесли положительного результата, то вы можете найти кредитного донора. Правда, при этом стоит учитывать, что переплата по такому договору будет довольно большой, а найти добровольца не так просто.
Если подвести итог, то найти заемные средства на практике не так сложно, как кажется, но все же наиболее дешёвым вариантом для заемщика является банковское кредитование, ведь даже самые дорогие банки в плане кредитования, такие как Тинькофф и Восточный экспресс, обойдутся вам в несколько раз дешевле, нежели микрофинансовые организации ломбарды и потребительские кооперативы. С частным инвестированием у вас могут возникнуть множество проблем, ведь вам нужно найти человека, готового предоставить вам займ, затем подписать с ним долговую расписку у нотариуса и если есть залог подписать договор залога, это процесс довольно длительный, и может даже крайне невыгодных в финансовом плане для вас.
