Процедура рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Нередко возникает ситуация, когда человек понимает, что взял на себя слишком непосильное бремя и не может выплачивать каждый месяц по 40 тысяч за ипотеку, если размер заработной платы всего составляет не более 50 000.

Решить данную проблему можно, обратившись в банк Открытие и составив заявление на рефинансирование кредита, в результате которого будут пересмотрены условия и снижен размер ежемесячного платежа.

Программа Рефинансирование в банке Открытие была разработана специально для действующих клиентов, желающих перевести уже оформленную ипотеку из валюты в рубли или улучшить условия договора.

Средняя годовая ставка по кредиту – 10%. Рефинансирование осуществляется для того, чтобы помочь клиенту погасить взятый займ в финансовой организации, который был предоставлен для покупки квартиры.

К основной процентной ставке #8212; 10%, могут быть добавлены проценты в том случае, если:

• заемщик получает зарплату на карту другого банка – 0,5%;
• доход подтверждается не по форме 2НДФЛ, а по другой справке – 0, 25%;
• заемщик получает доход в качестве индивидуального предпринимателя или владельца крупного бизнеса – 1%;
• отсутствует страховка на купленную по ипотеке квартиру – 2%;
• не была застрахована жизнь и трудоспособность гражданина, получившего ипотеку – 2%.

Помимо того, что начисляются определенные проценты, банк предлагает следующие условия по рефинансированию ипотечных кредитов:

1. Жители крупных городов России – Москвы и оболасти, а также Санкт – Петербурга, могут получить ипотечный займ в размере от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Лицам, проживающим в других городах доступна ипотека с займом не более 15 миллионов рублей.
2. Размер займа определяется исходя из остатка основного долга по кредиту.
3. Размер максимального займа при рефинансировании определяется исходя из того, в каком регионе находится купленная квартира, которая закладывается банку.
4. В процентах сумма кредита определяется между 20 и 85 % от общей стоимости квартиры, приобретенной по программе ипотечного кредитования.
5. Если банк Открытие становится держателем залога или клиент получает зарплату на карту данного банка, то максимальный размер займа увеличивается до 90% от общей стоимости жилья, купленного по ипотеке.
6. Если привлекаются созаемщики – следует учесть, что максимально допустимое их количество – 3 человека.
7. Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
8. Рефинансирование осуществляется только в российской валюте – в рублях.
9. В качестве объекта обеспечения используется квартира, приобретенная по ипотечному кредиту и выступающая в качестве предмета рефинансирования.
10. Банк не взимает комиссию за подачу заявки и оформление документов по рефинансированию займа.

Для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка, срок кредитования, размер займа при рефинансировании. Данные показатели зависят от того, насколько клиент соответствует требованиям, предъявленным банком, может ли подтвердить доход и является ли добросовестным плательщиком.

Требования к клиентам

Банк Открытие, как и многие другие кредиторы, предъявляет к своим потенциальным клиентам стандартные требования, которые обязательно должны быть соблюдены, если человек желает рефинансировать кредит:

• возраст – получить ипотеку, как и рефинансирование, могут граждане, достигшие возраста 21 год и выше;
• обязательное условие – наличие официального места работы, которое подтверждается записью в трудовой книжке, справкой о трудоустройстве и документом из налоговой, свидетельствующим о том, что гражданин получает доход и платит с него установленный государством налог в размере 13%;
• если размер стоимости приобретенного в ипотеку имущества очень высок, и гражданин желает получить рефинансирование от 3 миллионов рублей и до 30 млн. – необходимо оформление залоговой, которая покроет стоимость квартиры, приобретенной в ипотеку. Также сама квартира является залоговым объектом, обременение снимается лишь после того, как кредит будет полностью погашен;
• российское гражданство и прописка в регионе присутствия банка – не менее важное условие, при несоответствие которому клиент не может рассчитывать на рефинансирование в банке Открытие.

Ознакомиться с полным перечнем требований клиент может также на официальном сайте банка перед тем, как подавать заявку и приступать к сбору документов.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24 найдите тут.

Какие документы понадобятся

Кроме кредитного договора с банком при оформлении рефинансирования клиент должен предъявить в банк следующие документы:

1. Российский паспорт, а также копии страниц с персональными данными, пропиской, информацией о семейном положении.
2. Свидетельство о рождении, водительские права или загранпаспорт – в качестве дополнительного документа для удостоверения личности.
3. Кредитный договор с банком, выдавшим ипотеку, справка об остаточной сумме долга, график погашения ипотеки.
4. Справка 2НДФЛ и копии страниц трудовой книжки для подтверждения трудоустройства.
5. Если имеется свидетельство о браке и рождения ребенка – данные документы также предъявляются, особенно, если при рефинансировании используются средства с материнского капитала.

Как оформить рефинансирование ипотеки для других банков в банке Открытие

Чтобы подать заявку, нужно зайти на официальный сайт банка Открытие в Интернете и заполнить все поля анкеты:

1. Общая стоимость квартиры.
2. Желаемый размер кредита.
3. Срок кредитования.
4. Город, в котором находится купленная по ипотеке квартира, предоставленная в качестве залога банку.

Также можно обратиться непосредственно в отделение банка и заполнить анкету по форме, выданной сотрудником.

Вместе с анкетой на рассмотрение предъявляются все документы, после чего рефинансирование может быть предварительно одобрено. На полное рассмотрение и одобрение заявки может уйти от 1 до 5 рабочих дней.

Следующий этап – подписание договора, в котором прописываются все условия рефинансирования, передачи залогового объекта, график платежей, процентная ставка.

После того, как договор подписан, происходит переоформление документов. Если кредит был оформлен в другом банке – он закрывается досрочно, после чего залоговое имущество переоформляется на банк Открытие.

Кому могут отказать

Процент одобрения заявок на рефинансирование в банке Открытие достаточно высок, но все можно получить отказ, если будут обнаружены несоответствия основным требованиям, предъявляемым банком к потенциальным клиентам.

Так, отказать могут в случае, если:

• не хватает документов для рефинансирования ипотеки – в данном случае отказ не окончательный, сделка может быть оформлена после того, как клиент подготовит нужные бумаги;
• при выплате ипотеки были допущены просрочки;
• нет смысла в рефинансировании по той причине, что на полное погашение ипотеки осталось не много времени – от года до 3 лет;
• ипотека была оформлена недавно – не более, чем полгода назад.

В случае отказа следует выяснить у кредитного специалиста, имеет ли смысл попытаться подать документы еще раз после выполнения определенных условий, или же отказ является окончательным. В первом случае нужно лишь выполнить требования банка.

Также отказ может быть дан, если тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека, отказывает в досрочном закрытии кредита.

Про страхование ипотеки в Сбербанке читайте здесь.

Как получить ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24, узнайте тут.

Видео: Рефинансирование ипотеки

Ваши отзывы

Предыдущая запись

Следующая запись

2 комментария

Выплачивала ипотеку в ВТБ 24 более 10 лет, но в последние годы финансовая ситуация в семье ухудшилась, а процентная ставка выросла, и выплачивать каждый месяц по 47 000 рублей стало невозможно. Я обратилась в банк Открытие, о котором мне рассказала подруга, и подала заявку на рефинансирование в надежде, что будет назначена меньшая ставка. Чудо случилось – одобрили кредит, со ставкой около 12%, однако срок погашения несколько растянулся, но теперь ежемесячный платеж составляет 19 000, что вполне посильная для меня сумма. Очень довольна, что выбрала этот банк, сделала уже 4 платежа, никаких проблем не возникает.

Планировал погасить кредит досрочно, но в результате не получилось и пришлось оформлять рефинансирование. Обратился в банке Открытие, подготовил все документы, и заключил договор. В целом, на все ушло около недели – пришлось получать разрешение от предыдущего банка, переоформлять залоговую. Результат, однако, стоил потраченных усилий – размер ежемесячного платежа теперь составляет 17 000 вместо 38 тысяч, а также изменилась дата внесения платежа – я выбрал 24 число, в зарплата приходит на карту 20 числа, что очень удобно, если выплату задерживают.