Правила игры: почему вам отказали в выдаче кредита
Работники банков анонимно рассказали, каким образом принимается решение о выдаче кредита
Почему мне отказали в выдаче кредита? — таким вопросом хоть раз задавался почти каждый житель нашей страны. К помощи банков россиянам приходится прибегать часто: кому-то нужно воспользоваться кредиткой, чтобы дожить до зарплаты, а кому-то необходимо обзавестись собственным жильем, а без ипотеки это могут сделать лишь единицы в нашей стране. Но иногда вам отказывают в кредите по абсолютно непонятным причинам, и вы долго задаетесь тем самым извечным вопросом Ну почему?
Ответ на него могут дать лишь работники банков, которые и принимают решение о выдаче кредита.
Кредитный инспектор — друг или враг?
Банк в некотором смысле можно сравнить с государством. Это большая структура, которую во всех смыслах кормят самые низшие сотрудники, в том числе и люди, выдающие кредиты. Их называют по-разному : кредитный инспектор, кредитный офицер и даже просто менеджер.
Именно с этим сотрудником вы общаетесь, когда приходите в банк, чтобы подать заявку на кредит. Он обязан проверить комплектность и правильность оформления пакета документов, а также провести визуальный андеррайтинг. То есть, кредитный инспектор оценивает при встрече с вами вашу способность выплатить или не выплатить кредит.
Вот лишь несколько стоп-сигналов , которые приводят к уменьшению скорингового балла:
— большое количество иждивенцев на вашей шее;
— возраст (отказывают слишком молодым или людям преклонного возраста);
— также у банков есть стоп-лист некоторых профессий, например: таксисты, менеджеры и продавцы (люди с нестабильным доходом, чей заработок зависит от объема продаж); юристы и журналисты (которые могут апеллировать знаниями в банковской сфере в своих целях); бюджетники ( из-за слишком низких доходов);
— частая смена рабочих мест;
— частое количество обращений клиента в банк за кредитом;
— неряшливый вид, неадекватное поведение — причем, эти критерии каждый менеджер оценивает на глаз.
То есть, во многом ваша скоринговая оценка будет зависеть от того, понравитесь вы кредитному инспектору или нет, и возьмет ли он вашу заявку в работу. Кроме того, сотрудников постоянно дрессируют, рассказывают, как распознать неблагополучного заемщика, кому выдавать или не выдавать кредит. Так как от количества выданных кредитов, а также от размера просрочек, зависит зарплата кредитного инспектора, многие относятся к своим обязанностям очень предвзято.
Встречают по одежке
Вот лишь несколько историй, которыми кредитные менеджеры поделились на портале Кредитмэн.
Выживает сильнейший
Обращаясь за кредитом, всегда помните о том, что решение о его выдаче принимают все-таки люди, поэтому предсказывать здесь что-либо сложно. Так как от ваших дальнейших действий зависит их будущая зарплата, многие из них готовы пойти на любые уловки. Особенно этим грешат кредитные инспекторы, которые работают при больших магазинах. Там условия о выдаче вам кредита во многом зависят от него, в том числе и ставка, которую вы получите. Вот, что рассказывал такой банковский работник в The Village:
И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70%.
Вот, где вежливость и умение торговаться может стать вашим сильным оружием — так вы сможете получить приличную скидку в том числе по кредиту. Если кредитный инспектор не идет на уступки — просто не берите кредит, вы всегда можете попытаться взять обычный потребительский кредит на определенную покупку.
Кстати, сами банкиры нам по секрету признались, что даже при формальной причине плохая кредитная история, реальная может быть совершенно иной. К примеру, банк уже выполнил в этом месяце план по кредитам и вы просто попали в неудачное время — денег больше нет.
Кредитка каждому!
А вот с кредитными картами все куда проще. Бывший сотрудник Сбербанка поделился с нами информацией, по какому принципу выбираются клиенты, которым достанется карта.
Так, у всех сотрудников есть определенный план — сколько карт нужно выдать в этом месяце обязательно, иначе штраф. И этот план должен быть не просто выполнен — нужно еще постараться найти максимально лояльных и потенциально безрисковых клиентов. В эту категорию, в первую очередь, попадают зарплатные клиенты — им проще всего получить как кредитную карту, так и обычный потребительский кредит. Ограничений по выдаче карт при этом нет.
Однако, если у клиента была просрочка (в том числе в другом банке) — Сбербанк не будет выдавать вам кредит еще в течение 5 лет.
Еще интересный факт, касающийся кредитных карт — ваш кредитный лимит будет расти вместе с суммами перечислений на зарплатную карту. Поэтому если вы много лет работаете на одном месте и ваша зарплата никак не меняется, не удивляйтесь, что банк не увеличивает вам кредитный лимит.
Справка BD
КОММЕНТАРИИ: 1
ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ
Безответственный банк: почему деньги, украденные с карты, вам никто не вернет
Греф молодежи: работайте 18 часов в сутки, и у вас точно все получится
Вкладчикам: ключевые изменения ставок с 16-го по 20-е октября
Даром за амбаром: ТОП-9 кредитов в госбанках
ЦБ продолжает списывать деньги руководителей Бинбанка
Фатальная покупка: Росгосстрах показал самый большой убыток по итогам 2016-го года
ТАКЖЕ ПО СЮЖЕТУ
Я ВЫБИРАЮ БАНК!
Результаты опроса обновляются ежедневно.
СЕЙЧАС ЧИТАЮТ
Моя кредитная история
ЦБ: за и против
Курсы валют в банках Москвы
Новости банков
Моя кредитка
Банки против заемщиков
Я выбираю банк! — Свидетельство о регистрации товарного знака №627041
Свидетельство о регистрации Эл № ФС77–67394. 18 октября 2016 года. 16+.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Использование данного сайта означает, что вы принимаете Пользовательское соглашение и Политику конфиденциальности.