Плюсы и минусы кредитной карты банка Открытие

Наряду со многими другими финансовыми продуктами, кредитные карты имеют определенные достоинства и недостатки. Прежде чем изучать условия кредитора и порядок оформления карты, следует взвесить все за и против.

Преимуществ у данного кредитного продукта, несомненно, много:

• деньги предоставляются на любые цели и нужды, сообщать о которых нет необходимости;
• быстрое оформление (в течение одного часа);
• без подтверждения доходов, залога и поручительства можно получить солидную сумму, до полумиллиона рублей;
• возможность многократного использования кредитных средств, после внесения платежа, при необходимости можно вновь воспользоваться денежным остатком на карте;
• льготный период (от 50 до 55 дней), после активации карты у клиента есть возможность расчета с банком без переплаты по процентам, для этого необходимо внести на карту использованную сумму до окончания льготного периода, при наличном кредитовании такие привилегии отсутствуют;
• скидки и бонусы, при безналичном расчете, проценты от потраченных средств возвращаются на карту, и вновь накапливаются на счете клиента.

Основными недостатками кредиток, большинство клиентов считают:

• завышенные процентные ставки;
• плату за выпуск, обналичивание и обслуживание.

Так же в небольших провинциальных городках не все торговые точки оснащены оборудованием для безналичного расчета, вследствие чего держатель карты может быть лишен возможности совершать там покупки.

Условия предоставления

Банк Открытие предлагает своим клиентам огромный выбор кредитных карт для удовлетворения самых разнообразных потребностей.

К основным условиям карточного кредитования в банке Открытие можно отнести:

• процентные ставки от 25 до 36 годовых процентов;
• валюта кредитования: рубль, доллар США и евро;
• лимит до 500 000 р.;
• беспроцентный период до 55 календарных дней;
• ежемесячный платеж составляет 5% и более от размера общей задолженности;
• удобное обслуживание, включая СМС-оповещение, интернет-банкинг и активную службу клиентской поддержки;
• отсутствие комиссий при совершении безналичных операций, как на территории России, так и за ее пределами.

Эти условия относятся к подавляющему большинству кредиток данного учреждения, однако тарифы, плата за годовое обслуживание и предоставляемые бонусы будут различны для каждого вида пластиковой карточки.

Так же, на кредитках этого банка каждый клиент может хранить свои денежные средства, не получая, но и не оплачивая при этом процентов (используя ее как дебетовую).

Таким образом, вместе с картой каждый клиент получает своеобразный личный бесплатный сейф, что очень удобно для многих граждан.

Требования к заемщику

Банк Открытие оказывает услуги в сфере карточного кредитования физическим лицам, имеющим:

• гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе действия банка, либо его партнеров;
• официальное и стабильное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы от трех месяцев и более.

Кроме того, владельцем карты может стать гражданин, в возрасте от 21 года и до 60 лет.

Документального подтверждения доходов Открытие не запрашивает, тем не менее, сотрудники банка могут уточнить размер зарплаты заемщика, позвонив его работодателю.

Отличительной чертой данного финансового учреждения является его готовность пойти навстречу даже заемщикам с неидеальной кредитной историей. Наличие просрочек в других банках не гарантирует отказа в Открытии.

Кредитная карта в банке Открытие

Данная финансовая организация, помимо классических кредиток, разработала целую серию пластика для клиентов с самыми различными интересами: автомобилистов, любителей шоппинга, путешествий, светских развлечений и т.д.

Каждая из подобных карт позволяет своим владельцам одновременно тратить и копить денежные средства.

Эти продукты приносят дополнительный доход держателям в виде накопительных бонусов.

Рассчитываясь такими картами в магазинах, ресторанах и АЗС, оплачивая ими покупки, билеты и путевки, клиенты банка возвращают часть потраченного капитала на свою карту. Накопленные средства можно обналичивать в любом банкомате.

Процентные ставки

Наиважнейшим фактором, на который опирается любой заемщик, является процентная ставка.

Именно от ее величины зависит сумма переплаты по кредиту.

Процентные ставки по кредитным картам в Открытии на сегодняшний день:

• в рублях: 25% – 39,9% годовых, для пенсионеров от 23%;
• в иностранной валюте: 21% – 28% в год.

Однако, как и в любой другой кредитной организации, в Открытии эта величина определяется индивидуально, для каждого клиента.

Вышеуказанный диапазон действителен для новичков, льготная же категория (вкладчики, а так же корпоративная и зарплатная клиентура) может рассчитывать на более лояльные условия и тарифы.

Льготный период

По карточному кредитованию в банке Открытие предусмотрен грейс-период, в течение которого заемщик может погасить долг перед организацией без процентов и переплаты.

Его продолжительность зависит от вида карты, и составляет от 50 до 55 календарных дней.

В течение этого времени держатели карт могут распоряжаться денежными средствами безвозмездно, но эта привилегия касается лишь безналичных операций.

Во избежание недоразумений, заемщикам, не желающим переплачивать по кредиту, рекомендуется уточнить сумму образовавшейся задолженности и погасить ее без опозданий.

Узнать точно актуальный размер долга можно несколькими способами:

• позвонив в службу поддержки клиентов по номеру 8 800 700 78 77;
• лично обратившись в офис банка;
• через личный кабинет и интернет банкинг.

Если задолженность будет погашена частично, либо с опозданием, переплаты по кредиту избежать не удастся. Таковы правила льготного периода.

Минимальная сумма карточного кредитования в данной финансовой организации – 50 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей по обычным картам. В иностранной валюте диапазон займа эквивалентен рублевому лимиту (16 600 #8212; 25 000$).

Максимальный размер заимствования тоже зависит от вида карточного продукта:

• для карт Travel – до миллиона рублей;
• Visa Platinum – до 750 000р.;
• премиальные карты Visa Infinite – до 1500 000 рублей.

Карточный лимит может быть увеличен банком для клиентов, прилежно выполняющих свои долговые обязательства, и урезан вплоть до нуля для неплательщиков.

Виды карт и тарифы

Так как кредитование является основным направлением деятельности банка Открытие, предложения по карточным продуктам здесь представлены в широчайшем ассортименте: на все случаи жизни и самый изысканный вкус.

У данного учреждения есть интересные программы для всех категорий заемщиков, с учетом их статуса, материального положения и даже пристрастий.

В таблице ниже представлены наиболее востребованные и популярные кредитные карты Открытия:

Более подробно ознакомиться с действующими предложениями данного банка можно на его официальном сайте.

Как оформить?

Процедура оформления начинается с обращения в банк.

Сделать это можно одним из наиболее удобных способов:

• лично посетив отделение банка;
• отправив заявку в режиме онлайн.

После чего остается дождаться ответа из банка.

Получив одобрение по заявке, следует подготовить необходимые документы (их количество и характер будут зависеть от вида выбранного продукта), и отправиться в ближайший офис компании, для заключения кредитного договора с банком.

Некоторое время спустя кредитная карта выдается на руки, период ожидания опять же будет зависеть от типа карты.

Для изготовления именного пластика иногда требуется около месяца, выдача обычной карты может состояться практически сразу, после подписания договора.

Онлайн-заявка

Ускорить получение кредитной карты Открытия поможет оформление заявки в онлайн- режиме. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка, перейти в раздел карты, и выбрать наиболее привлекательный продукт.

Кликнув по нему, можно ознакомиться со всеми требованиями и условиями банка. Определившись с выбором, остается перейти в раздел Оформить сейчас, и заполнить анкету, состоящую буквально из семи строк.

В них требуется указать актуальную информацию о себе:

После чего сотрудник банка перезвонит будущему клиенту с целью получения дополнительных сведений: паспортных данных, размера доходов и т.д.

Перечень необходимых документов

Получив положительный ответ из банка, следует собрать необходимый пакет документов.

Как правило, он состоит из обязательного (паспорта) и одного либо двух дополнительных:

• военного билета;
• водительского удостоверения;
• СНИЛС или ИНН;
• выписок по текущим вкладам и счетам;
• квитанций, подтверждающих своевременную оплату коммунальных услуг;
• документов об имеющейся собственности (транспорта либо недвижимости).

Большее количество дополнительных документов может потребоваться заемщикам с негативной кредитной историей, либо новичкам, пожелавшим снизить годовые проценты по карточному кредиту.

Образец справки о доходах по форме банка Открытие тут.

Правила использования

Пользоваться кредитной картой совсем не сложно, однако нужно соблюдать несколько простых правил:

1. Рекомендуется подключить СМС оповещение и интернет-банк, это позволит постоянно контролировать остаток на счете, и своевременно вносить платежи.
2. Не стоит разглашать свой персональный пин-код и отдавать карту в пользование другим людям, лучше совершать все операции лично.
3. За снятие наличных денег в банкомате обязательно придется заплатить и комиссию за операцию, и проценты (льготный период в этом случае не действует).
4. При утере пластика необходимо срочно позвонить в службу поддержки клиентов и заблокировать счет.

Выполнение этих несложных правил является гарантией финансовой безопасности клиента.

Для того чтобы пользоваться картой, ее необходимо активировать. В большинстве случаев для этого достаточно проверить остаток на счете в любом банкомате, после чего пластик становится активным и готов к использованию.

Если по каким-либо причинам активировать карту самостоятельно не получается, следует обратиться в отделение банка.

Сотрудник компании выполнит необходимые действия сам, либо подробно разъяснит их порядок по телефону.

Снятие наличных

Обналичивать собственные средства в банкоматах Открытия клиент вправе без комиссий и процентов, но за снятие кредитной наличности ему придется заплатить банку не менее 3,5% от полученной суммы (минимум 210 рублей).

В данной финансовой организации установлен лимит по выдаче наличных денежных средств: до 250 000 рублей, 7000 долларов и 5000 евро в месяц.

Обналичивая суммы, превышающие эти ограничения, клиенту придется заплатить еще больше.

Внесение платежей

Существует несколько способов внесения ежемесячных платежей по картам Открытия, каждый клиент может выбрать для себя наиболее подходящий:

1. Через кассы дополнительных офисов банка, банкоматы Открытия и его партнеров.
2. При помощи интернет-банкинга Открытие онлайн.
3. Воспользовавшись услугами платежной системы Рапида, в торговых точках: Эльдорадо, Техносила, Евросеть, Связной и т.д. Средства поступят на счет максимум – в течение суток, комиссия составит 1,5 – 2 процента от внесенной суммы.
4. Через электронные кошельки Вебмани и Яндекс деньги, для этого требуется привязать карту к своему кошельку.
5. Совершив безналичный перевод из другого банка, для чего необходимо знать реквизиты для пополнения безналом.

Зачастую для пополнения картсчета требуется номер кредитного договора и паспорт клиента, рекомендуется взять эти документы с собой, отправляясь совершать ежемесячный платеж.

Как закрыть?

Клиент вправе закрыть карту досрочно, обязательными условиями для этой операции являются:

• возврат карты банку;
• полное погашение существующей задолженности;
• прекращение действия договора и отсутствие взаимных финансовых обязательств между сторонами.

Держателю карты, желающему ее закрыть, необходимо написать соответствующее заявление в любом офисе банка не менее чем за 45 дней до намеченной даты закрытия.

Преимущества и недостатки

У кредиток банка Открытие солидный список достоинств:

• большой выбор продуктов и тарифов;
• дистанционное обслуживание;
• простота оформления и пополнения;
• наличие грейс-периода и безналичные расчеты без комиссий;
• накопительная система бонусов и скидок.

Недостатками большинство потенциальных клиентов считает:

• довольно высокие процентные ставки и штрафы за просрочку;
• комиссии за снятие наличных и пополнение картсчета через платежные системы;
• малое географическое покрытие, в результате которого многим желающим услуги банка просто недоступны.

Однако Открытие лидирует среди конкурентов по количеству и разнообразию кредитных предложений, и во всемирной паутине вряд ли найдется хоть один негативный отзыв заемщика, оставленный без внимания и ответа. Соответственно банк проявляет постоянную заботу о своих клиентах и собственной репутации, а это большой плюс.

На видео о выгодном оформлении кредитки