Как взять кредит без процентов на карту онлайн

Кредит – хороший инструмент для решения текущих финансовых проблем. На рынке действует большое количество организаций, предоставляющих гражданам заемные средства. Однако процентные ставки, начисляемые за их использование, снижают привлекательность кредитования. Следует разобраться, возможно ли взять кредит наличными без процентов и как это сделать.

Существуют ли беспроцентные займы

Сегодня на рынке действуют разнообразные организации, занимающиеся кредитованием населения. У большинства граждан слово заем ассоциируется с банками. Однако сейчас в стране работают МФО, кредитные кооперативы и другие организации, выдающие населению кредиты на разных условиях. Как показывает статистика, в стране наблюдается рост потребности в кредитовании среди населения. Так, за первые 7 месяцев текущего года финансовыми учреждениями были выданы займы на общую сумму в 2,7 триллиона рублей.

Кредитами пользуются как частные лица, так и индивидуальные предприниматели, юридические компании. Взятие займа позволяет решить текущие финансовые проблемы в течение нескольких дней. Однако процентные ставки, начисляемые за использование кредита, значительно понижают его привлекательность, поскольку повышают финансовую нагрузку на заемщика. Кроме того, многих пугает большая переплата по итогам возвращения средств. В связи с этим многие граждане задаются вопросом: можно ли взять кредит без процентной ставки? Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо разобраться в сути понятия «кредит».

Под займом подразумевается передача средств одним лицом (кредитором) другому (заемщику) под определенную процентную ставку. Кредитором может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Это же касается и заемщика. Процентная ставка – плата за услугу предоставления средств и их использование.

Исходя из данного определения, можно сделать вывод, что беспроцентных кредитов не существует. Если гражданин пользуется средствами без оплаты процентов, то понятие «кредит» к данной ситуации не применимо. Следует понимать, что выдача займов – основной источник дохода как банков, так и МФО. Поэтому не следует надеяться, что какая-либо организация позволит своему клиенту бесплатно использовать кредитные средства.

Несмотря на это, возможность взять заем без выплаты процентов у граждан все же есть. Имеют в виду разнообразные акции, а также специальные предложения от финансовых компаний. Однако необходимо знать, как именно можно реализовать данную возможность.

В первую очередь необходимо обратить внимание на микрофинансовые организации. Это компании, предоставляющие населению небольшие кредиты на короткие сроки. Максимальная сумма займа в таких организациях ограничивается десятками тысяч рублей. Стандартный срок погашения задолженности – несколько дней или недель.

Особенностью МФО является процентная ставка, начисляемая за каждый день использования кредитных средств. В случае просрочек с заемщика взыскиваются штрафы, пени и неустойки. В такие организации выгодно обращаться, если гражданину срочно нужно небольшое количество средств, которые он сможет вернуть в течение нескольких дней. В противном случае заемщик может столкнуться с большими переплатами.

Несмотря на дневную процентную ставку, воспользоваться займом от МФО можно и без ее начисления. Речь идет о специальных акциях, часто проводимых данными компаниями. Многие организации предлагают возможность оформить первый заем без начисления процентов своим новым клиентам. В некоторых случаях воспользоваться услугой могут проверенные заемщики (по условиям акции).

В большинстве случаев сумма займа сильно ограничена, как и сроки его возвращения, однако на кредитные средства не начисляется процентная ставка. Преимуществом данного способа является возможность дистанционного оформления заявки и получения денег, хотя некоторые компании готовы предоставить средства наличными.

Если суммы, предлагаемой одной компанией, заемщику недостаточно, он может обратиться в несколько организаций одновременно. Однако следует помнить, что несвоевременное возвращение средств приведет к аннулированию льготных условий и начислению процентной ставки в комплексе со штрафными санкциями.

Конкретные предложения

Сегодня многие МФО предоставляют своим новым клиентам возможность воспользоваться займом без начисления процентной ставки и комиссии за оформление. Следует привести несколько примеров. Так, граждане, желающие взять кредит без процентов на карту онлайн, могут воспользоваться услугами следующих компаний:

1. «Екапуста». Граждане, обратившиеся в организацию впервые, могут взять взаймы от 100 до 30 000 рублей. Срок кредитования – не более 3 недель. Процентная ставка не начисляется.
2. «Деньги Сразу». МФО предоставляет первым клиентам возможность взять беспроцентный кредит в размере от тысячи до 30 тысяч рублей. Однако, в отличие от предыдущего предложения, в данном случае срок кредитования ограничен 5 днями.
3. «Ezaem». До 15 тысяч рублей на срок 5—30 дней могут оформить граждане, впервые обратившиеся в «Езаем». Минимальная сумма кредита – 2 тысячи рублей. Комиссия за оформление не взыскивается. Программа действует только для новых клиентов. Повторная выдача кредита осуществляется на стандартных условиях.
4. «Быстроденьги». До конца декабря новые клиенты могут получить бесплатный заем на 5 дней. Однако следует учесть, что минимальный срок кредитования в этой МФО – 7 дней. Поэтому проценты придется уплатить как минимум за два дня использования средств.
5. «Веб-займ». Новый клиент может получить от 1500 до 5000 рублей. На протяжении первых 10 дней использования кредита процентная ставка не начисляется. Минимальный срок кредитования – 7 дней.

Подобные предложения действуют и во многих других МФО. Однако следует помнить, что просрочка по платежу приводит к аннулированию льготных условий и начислению штрафных санкций. Оформить кредит довольно просто. Достаточно зайти на сайт подходящей МФО и заполнить онлайн-заявку. Средства будут перечислены на карту в течение нескольких минут или часов, в зависимости от конкретной организации.

Кредитные карты с грейс-периодом

Еще один способ получить беспроцентный заем – оформить кредитный пластик. Средства, хранящиеся на такой карте, принадлежат банку, однако держатель пластика может воспользоваться ими в любой момент. В обычной ситуации на задолженность, образовавшуюся по кредитной карте, также начисляются проценты. Однако многие банки предоставляют своим клиентам возможность использовать льготный беспроцентный период.

Суть грейс-периода заключается в том, что после использования кредитных средств на протяжении определенного промежутка времени задолженность не облагается процентной ставкой. Если гражданин успеет вернуть средства в течение срока действия беспроцентного периода, выплачивать проценты за использованные средства не придется. Обычно беспроцентный период длится от 45 до 60 дней, хотя на рынке есть и более интересные предложения.

Условия активации и аннулирования грейс-периода зависят от конкретного финансового учреждения. В большинстве случаев опция не распространяется на обналичивание средств, что приводит к определенным неудобствам. Также следует учесть, что если гражданин не успеет внести платеж до установленного числа месяца, будет начисляться стандартная, а в некоторых случаях – повышенная процентная ставка.

Оформление кредитки – хороший способ получить кредит без процентов. «Сбербанк», к примеру, не выдает населению беспроцентные займы. Однако на классическую карту платежной системы MasterCard распространяется действие беспроцентного льготного периода длительностью в 50 дней. Подобные продукты также предоставляют населению следующие банки:

• «Ситибанк» (грейс-период – 50 дней);
• «Тач-Банк» (61 день);
• «Альфа-Банк» (100 дней);
• «УБРиР» (120 дней);
• «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (92 дня).

В большинстве случаев плата за выпуск карты не взимается. Недостатком данного способа является ограниченность срока беспроцентного периода, а также необходимо внесения средств в счет уплаты годового обслуживания пластика.

Специальные предложения от банков «Авангард» и «Восточный»

Повышенным льготным периодом обладают кредитные пластики от банка «Авангард». Первый грейс-период составляет 200 дней. То есть, держатель пластика может воспользоваться кредитными средствами и на протяжении 200 дней не платить проценты за их использование. В дальнейшем льготный период длится не более 50 дней.

Пластики банка «Авангард» действуют на протяжении 3 лет. В случае активного использования карты, платить за ее обслуживание не нужно. Держатели пластиков могут получить скидку в размере до 30% от стоимости товара в магазинах, являющихся партнерами финансового учреждения «Авандард».

На кредитные средства, хранящиеся на пластике «Просто карта» от банка «Восточный», процентная ставка не начисляется даже в случае их использования. Банковская организация в данном случае вообще не использует понятия «процент». Вместо уплаты процентов, в случае возникновения задолженности держатель пластика выплачивает по 50 рублей в день. После того как задолженность будет полностью погашена, взыскивание средств приостанавливается до следующего использования пластика.

Карты «Совесть» и «Халва»

В ноябре 2016 года компания «Киви» запустила карту «Совесть» . Это новый продукт для российского рынка. «Совесть» — карта рассрочки. На ней хранятся средства «Киви Банка», которые держатель пластика может использовать по своему усмотрению. Как и обычная кредитка, «Совесть» имеет кредитный лимит. На ней хранятся средства банка, а не клиента.

Однако, в отличие от кредитных карт, данный пластик позволяет использовать средства без уплаты процентов на протяжении 12 месяцев (поэтому «Совесть» именуют картой рассрочки) . Клиенту достаточно воспользоваться пластиком в одном из магазинов-партнеров компании, после чего стоимость покупки будет разделена на несколько платежей. Погашая их, гражданин вносит только ту часть средств, которую он действительно использовал. Процентная ставки взыскивается только в том случае, если платеж по займу был внесен не вовремя либо если гражданин не успел полностью погасить задолженность за отведенный период.

До начала 2017 года продукт компании «Киви» был уникальным на российском финансовом рынке, однако в марте «Совкомбанк» представил свою карту рассрочки под названием «Халва». Как и в предыдущем случае, держатель пластика может расплачиваться в торговых точках «Халвой», после чего будет обязан погасить задолженность на протяжении определенного промежутка времени (без взыскания процентной ставки). Оба пластика имеют максимальный кредитный лимит в 300 тысяч рублей, получить который, впрочем, довольно сложно.

Оба пластика обладают следующими недостатками:

1. Тратить средства можно только в определенных торговых точках.
2. Обещанный банком двенадцатимесячный период рассрочки редко отвечает реальным срокам, устанавливаемым магазинами.
3. Воспользоваться скидкой на товар с помощью карты рассрочки не получится.
4. В случае просрочки начисляется штрафная процентная ставка.

Таким образом, получить беспроцентный заем довольно сложно. Абсолютное большинство финансовых учреждений не предоставляет такую услуги, поскольку процентная ставка является основным источником дохода для подобных компаний. В некоторых случаях можно оформить кредит без процентов онлайн в МФО. Однако это касается только граждан, которые впервые прибегают к услугам микрофинансовых компаний. Кроме того, не все организации предоставляют подобную возможность.

Также можно воспользоваться кредитным пластиком с грейс-периодом либо картой рассрочки. Однако не следует рассчитывать на большую сумму займа. Сильно ограничены и сроки кредитования. Нарушение правил, установленных финансовой компанией, может повлечь за собой активацию повышенной процентной ставки.