Кредит для молодой семьи на покупку квартиры
Кредит для молодой семьи на покупку квартиры в России дает возможность стать обладателем собственного жилья. Потому как накопить на квартиру самостоятельно удается не всем. Главными факторами этого являются уровень заработной платы, инфляция, рост цен на жилье и прочее.
Ипотека для молодежи — это тип социальной помощи молодыми семьями. На сегодняшний день есть несколько возможных вариантов получения займа на приобретение квартиры для них. Это:
- государственный проект создания жилищных условий для молодых семей;
- социальные кредиты в отдельных банках.
Федеральная программа
Кредит молодой семье на покупку жилья помогает реализовать государство. Это происходит посредством проекта «Молодая семья» и осуществляется государственным органом. Программа рассчитывается для семьи, возрастная категория лиц которой менее 35 лет. Чтобы стать участниками проекта, необходимо быть зарегистрированными в очередности получения квартиры.
Кредитная программа позволяет оформить ипотеку с самым низким процентом, где разницу от использования кредита оплачивает государство. Сумма процента зависит от региона, где покупается жилье и от количества квадратных метров в квартире. К примеру, в столице России на семью из двоих человек положен метраж в 48 квадратных метров.
Недостаток программы
У государственной программы есть некоторые условия, которые могут показаться недостатками:
- Во многих регионах страны по федеральной программе возможна субсидия на покупку квартир исключительно в новых домах и от конкретных застройщиков. Это не всегда выгодно для молодой семьи.
- Условия программы предполагают приобретение конкретной площади жилья из расчета количества членов семьи, что тоже не всегда доступно для молодой семьи. К примеру, семейство, что состоит из троих, не сможет купить квартиру менее 54 кв. метров.
- Большая очередь желающих получить субсидию на жилье по государственной программе заставляет ждать компенсацию на покупку недвижимости по 3-6 лет. А за такой период времени многое может измениться.
Ипотечные программы: банки
Кроме государственной субсидии на оформление займа на жилье молодым семьям можно воспользоваться кредитными программами, что доступны практически во всех банках РФ. Программы существенно отличаются друг от друга, но в каждой из них можно рассматривать свои приоритетные качества. Прежде чем оформлять ипотеку через банк, стоит познакомиться с программами всех банков и выбрать более оптимальный вариант.
Существенная разница государственной помощи перед банком в том, что первая является безвозмездной. Во втором случае учреждение зарабатывает неплохие проценты на ипотеке для молодых семей.
В чем разница
Если молодые граждане имеют статус нуждающихся в жилищных условиях, то по закону им предоставляется госпомощь. Для малоимущих банки могут предложить только выгодные условия кредитования, не более того. Это может быть:
- сниженный процент выплат;
- увеличенный срок по займу;
- отсутствие первого платежа;
- перерасчет процентной ставки во время инфляции;
- льготный период кредитования;
- отсрочка платежа при некоторых форс-мажорных обстоятельствах.
Как стать участником ипотечной программы
Если вы попадаете под условия кредитных проектов, что были созданы для молодых семей и планируете получить жилье в ипотеку, то стоит ознакомиться со следующими положениями. Чтобы получить госпомощь в предоставлении ипотеки необходимо:
- иметь документ, указывающий на вашу необходимость в улучшении жилищных условий;
- стать участвующим проекта «Молодая семья», получив подтверждение в виде сертификата;
- подать заявку в ОАО «Агентство по жилому кредитованию», что создавалось государством для реализации данной программы.
Для участия в социальной программе банков, молодым семьям нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями в разных банках, выбрать лучший вариант на свое усмотрение и заключить кредит на квартиру. Конечно, ипотека — это обязанность длительное время выплачивать приличные суммы за полученное жилье и, возможно, отказывать себе в каких-то вещах. Но все же, много молодых семей по всей России ежегодно приобретают квартиру таким способом.
По каким критериям выбирать банк под ипотеку
У каждого банка свои условия кредитования по программе «Молодая семья». Но есть несколько универсальных пунктов:
- Формирование цены, относительно возраста заемщиков.
- Необходимость выплаты начального взноса и его процент от общей суммы. Обычно, если первоначальный взнос взимается, то составляет 10% от общей стоимости.
- Справки с места работы о наличии регулярного заработка.
Дополнительными условиями могут стать:
- официальное подтверждение, что семья нуждается в развитии жилищных условий;
- подтверждение того, что последние 10 лет супруги были прописаны в регионе, в котором собираются оформлять ипотеку.
Список документов для получения кредита
В любом банке при оформлении кредита на жилье, банковские сотрудники в обязательном порядке потребуют от вас следующие документы:
- Паспорт (копия и оригинал).
- Дипломы об образовании.
- Оригинал и копию свидетельства о браке.
- Свидетельство и копию о регистрации.
- Копии страниц и оригинал трудовой книжки.
- Копия договора труда с нынешнего места работы заемщика (должна быть заверена работодателем, как и копия трудовой книжки).
- Справка формы 2НДФЛ
- Заполненная работодателям форма-подтверждение о сумме получаемого дохода.
Каждый банк оставляет за собой право по своему усмотрению запрашивать и другие документы.
Какой банк выбрать для ипотеки в 2017
Сегодня социальные программы по кредитам на жилье для молодых семей предлагают такие финансовые организации:
Какой банк выбрать — решать только молодой семье, после изучения предлагаемых условий.
Ипотека молодым: различные нюансы
Мнения о том, какой срок выбирать под ипотеку разнятся. Те, кто желает побыстрее рассчитаться за недвижимость, оформляют кредит на 5-8 лет. Но небольшой расчетный период предполагает высокие ежемесячные платежи. При этом, сумма переплаты по кредиту будет минимальной, но для такого кредитования должен быть достаточный уровень заработной платы. А срок кредита рассчитывается банками по платежеспособности клиентов. Из общей указанной суммы дохода, банк должен оставить 40% на ежемесячные расходы клиента, а остальные 60% идут на оплату займа по ипотеке.
При получении кредита на квартиру, рассчитанного на длительный период (от 10 лет), клиент минимизирует ежемесячные выплаты и значительно переплачивает на комиссии (процентах) банка. Но в данном случае ему не придется платить каждый месяц ощутимую сумму взноса.
Подводя итоги
Если вы нацелены улучшить жилищные условия и получить ипотеку на квартиру по социальным программам, то сегодня у вас есть варианты. Государство заботится о правах граждан, в частности — о молодых семьях. В данном случае у вас есть два пути: воспользоваться госпрограммой с получением субсидии по ипотеке, или получить кредит на выгодных условиях в российском банке.
