Финансировать открытие бизнеса, его развитие и текущую деятельность в условиях рыночной экономики можно довольно большим количеством и комбинацией способов.
Разные подходы к финансированию бизнеса
Один из богатейших людей мира Ингвар Кампрад, владелец “Икеа”, считает, что финансировать бизнес следует только за счет собственных средств. Вот как Кампрад в книге “Сага об Икеа” описывает правила успешного развития своей компании:
- расширение должно быть самофинансируемым;
- всегда должен быть резерв наличных денег;
- вся недвижимость должна быть в собственности;
- не должно быть головокружений от успехов.
Другая точка зрения у банков, придерживающихся исламских традиций. В силу запрета на ростовщичество (деньги под процент) такие банки финансируют бизнес по сути в форме проектного финансирования. Банк, предоставив средства, участвует в прибыли от бизнеса, в управлении, и делит все риски с владельцем бизнеса.
Однако есть и успешные сторонники развития на кредитные деньги. Так бывший владелец “Евросети” Евгений Чичваркин долгое время не желал иметь вообще никакой недвижимости, финансировал компанию практически полностью на заемные средства, и говорил, что с удовольствием арендовал бы даже ботинки, если бы это было возможно.
Такой подход относится и к взглядам западных экономистов. Считается, что, не имея достаточного собственного капитала, можно увеличить размер операций и прибыль, если разумно использовать заёмные средства (эффект “кредитного рычага”). Конечно, рентабельность бизнеса должна быть при этом выше, чем стоимость займа, собственных средств должно быть не менее 40-50%, и фирма должна иметь четкое планирование и бюджетирование.
Это самый рискованный вид кредитования, поэтому не все банки предоставляют такие кредиты. Однако, существуют кредиты под поручительство государственных фондов содействия предпринимательства.
Так в Москве работает учрежденный городскими властями с 2006 года “Фонд содействия кредитованию малого бизнеса”. Под поручительство данного фонда готовы предоставлять кредиты 45 банков-партнеров.
Также начать бизнес можно, получив финансирование через венчурные компании (например, “Роснано”, “Российская венчурная компания”). Последнее время набирает популярность также сбор средств через интернет (“краудфандинг”) для производства разных инновационных товаров или полезного программного обеспечения.
Предприниматели, прежде всего, могут попытать счастья в получении госсубсидий. Например, в Москве действует ГБУ “Малый бизнес Москвы” при правительстве города. Наиболее интересными там являются субсидии на возмещение части затрат по лизинговым платежам. А также – на компенсацию процентов (по кредитам до 5 млн. руб.). Также выдаются субсидии для предпринимателей (до 500 тыс. руб.), и для участников выставок. Подробнее: www.mbm.ru/government-support/beginner/financial-support.
Также у банков есть большое количество программ кредитования малого и среднего бизнеса. Займы предоставляются, как под обеспечение (залог/поручительство/гарантия) по более низким ставкам, а также без залога, но по более высоким ставкам.
Суммы кредитов, как правило, находятся в пределах 3-5 млн. руб. , а сроки кредитования не превышают 3-5 лет. В редких случаях до 10 лет, как например, в “Номос-банке” по кредиту “Medium-Инвестиционный”.
Важным моментом, ограничивающим сумму кредита, в любом случае будет являться среднемесячный размер выручки заёмщика, рассчитанный за последние несколько месяцев (6-12 мес.). А также размер собственных оборотных средств (чаще всего, кредит не будет превышать эту величину). При этом выплаты по кредиту могут проходить по графику, аннуитетами или дифференцированными платежами.
Например, в Сбербанке есть программа для малого бизнеса “Доверие” – беззалоговый кредит от 6 мес. до 3-х лет, до 3 млн. руб. Для повторных заёмщиков – до 4-х лет и 5 млн. руб.. Ставки от 18,5% до 19,5%. Интересным является то, что не требуется подтверждения цели кредитования. Но потребуется личное поручительство собственника бизнеса. По другой программе “Доверие-Бизнес” кредит можно получить по ставке от 14,1%, Итоговая ставка будет зависеть от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога.
