Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно

Опубликовал: admin в Альфа-банк 25.11.2017 0 15 Просмотров

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно

Кредитная карта &Альфа-Банка& &100 дней без %& появилась на рынке очень давно и уже успела пережить множество конкурентов. Периодически &Альфа& запускает рекламную кампанию этой карточки, и она всегда находит новых поклонников.

Рецепт её успеха прост, льготный период кредитования в 100 дней – это действительно довольно много. Именно из-за такого длинного грейс-периода кредитка &Альфы& конкурирует скорее с обычными потребительскими кредитами, а не с кредитными картами других банков. Грейс &Альфы& больше похож на рассрочку.

В 2017 году на этот сегмент рынка нацелились ещё 2 масштабных проекта, карточки &Халва& от &Совкомбанка& и «Совесть» от «Киви Банка» , которые предлагают беспроцентную рассрочку до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах.

Сегодня мы подробно рассмотрим, что же предлагает кредитка &Альфа Банка& &100 дней без %&, и смогут ли её потеснить карты рассрочки &Совесть& и &Халва&. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Оставить заявку на кредитку можно на сайте &Альфы& . Обслуживание кредитной карточки &100 дней& MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 300 000 руб. стоит 1290 руб./год (если есть спецпредложение от банка, обслуживание стоит 990 руб./год).

Кредитка &100 дней без %& может быть и более высокой категории (у таких карт кредитный лимит больше), Карточки категории Gold стоят уже 2990 руб./год, Platinum – 6490 руб./год.

Дополнительные пакеты услуг к кредиткам &Альфы&, в отличие от дебетовок, подключать не нужно. Интернет-банк и мобильный банк предоставляются без комиссии.

Выпуск и обслуживание карточек &Совесть& и &Халва& бесплатны.

С 03.07.2017 «Альфа-Банк» предлагает оформить кредитку «100 дней» с ещё более выгодными условиями. До 30.09.2017 «Альфа» разрешает снимать с кредитки 50 000 руб./мес. кредитных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением грейс-периода:

Для тех, кто только заказывает карточку, данная опция подключается автоматически. К старой карте также можно подключить возможность снятия 50 000 руб./мес. без комиссии (при этом может увеличиться стоимость годового обслуживания, у кого-то она увеличилась до 1490 руб./год, у кого-то до 1290 руб./год, у кого-то до 1190 руб./год ). Для этого нужно обратиться на горячую линию, в чат или в отделение банка. Через 4-5 дней с момента заявки должно прийти смс о том, что опция снятия наличных без комиссии успешно активировалась:

Под месячным лимитом снятия наличных предполагается календарный месяц:

Останется ли бескомиссионное снятие в размере 50 000 руб./мес после 30.09.2017, не совсем понятно, в чате поддержки «Альфы» дали два противоположных ответа. Одна точка зрения заключается в том, что у тех, кто успел оформить карту по новым условиям или подключил опцию к действующей карте, возможность обналичивания кредитки без комиссии в рамках лимита останется и после 30.09.2017:

Согласно другой точке зрения, после 30.09.2017 бескомиссионное снятие наличных с кредитки у всех пропадёт:

Как получится на практике, пока никто не знает, в любом случае, судя по информации на сайте «Альфы», банк оставил за собой право продлить акцию после 30.09.2017:

«Альфа-Банк» продлил акцию, согласно которой с кредитки «100 дней без %» можно снимать наличные деньги за счет заемных средств в любых банкоматах без комиссии и без потери льготного периода до 31.12.2017:

Представитель банка говорит, что возможность снятия 50 000 руб./мес. с кредитки без последствий сохранится у клиентов и после окончания акции, главное, успеть к ней подключиться.

2 Льготный период 100 дней.

У кредиток &Альфы& так называемый нечестный грейс период , т.е. при окончании льготного периода нужно выводить кредитку в 0. &Нечестный& – не значит, что &Альфа& где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.

Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой совершения первой покупки после оформления карточки(с момента фактического списания денег со счета, это может быть также списание комиссии за годовое обслуживание карты), а дальше после первой покупки с момента полного гашения предыдущей задолженности.

Соответственно, у последующих покупок льготный период будет всё короче и короче. Если совершить покупку, скажем, на 90-й день после первой, то льготный период у неё будет всего 10 дней.

Чтобы жизнь мёдом не казалась, &Альфа& ещё требует внутри льготного периода вносить минимальные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности на дату расчёта минимального платежа, минимум 320 рублей.

Датой расчёта минимального платежа является дата заключения договора:

На внесение минимального платежа даётся 20 дней:

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится до первого рабочего дня:

Погасить кредит досрочно можно в любой день без каких-либо дополнительных заявлений, нужно просто внести необходимые денежные средства на карточку:

На сайте банка можно найти картинку, которая наглядно иллюстрирует грейс &Альфы&. Данный пример рассчитан для грейса в 60 дней:

Однако для 100-дневного грейса механизм такой же, просто к 3 июля нужно прибавить не 60 дней, а 100 дней. Т.е. карточку нужно будет вывести в ноль не до 31 августа, а до 10 октября. 25 сентября просто рассчитается ещё один минимальный платеж.

В примере дата заключение договора — 25 июня, т.е. в эту дату ежемесячно будет формироваться выписка, минимальный платеж в 5% от суммы задолженности (минимум 320 руб.) нужно будет вносить в течение 20 дней с 26 числа внутри грейс периода в 100 дней. Первая покупка списалась со счета 2 июля. К сотому дню льготного периода кредитку нужно обязательно вывести в ноль.

На первый взгляд схема выглядит сложной и запутанной, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в &Альфа-Клике& (интернет-банке &Альфы&).

Если бы мы оформили карточку &Халва& 25 июня, а первая покупка списалась бы со счета 2 июля, то при рассрочке в 1 месяц задолженность нужно было бы погасить до 8 августа (25 июля + 15 дней), если рассрочка 2 месяца, то до 8 августа нужно было бы погасить половину долга, а до 8 сентября (25 августа+15 дней) нужно было бы погасить оставшуюся задолженность. Если рассрочка 3 месяца и более, то рассуждения аналогичны.

Если бы мы оформили карточку &Совесть& 25 июня (для &Совести& на самом деле не важна дата оформления, даты расчёта и внесения платежа привязаны к календарным месяцам, это удобнее), а первая покупка списалась со счета 2 июля, то при рассрочке в 1 месяц задолженность нужно было бы погасить до 5 сентября, если рассрочка 2 месяца, то половину нужно было бы погасить до 5 сентября, а оставшуюся часть – до 5 октября.

У каждой покупки по карте &Халва& и &Совесть& свой период рассрочки.

Если по кредитке &Альфы& не погасить долг вовремя или нарушить сроки внесения минимального платежа более чем на 5 дней, то льготный период действовать не будет, и &Альфа& начислит грабительские проценты за пользование кредитом за весь срок.

При невнесении минимального платежа на сумму просроченной задолженности начинает начисляться неустойка в 1% за каждый день просрочки:

С &Альфой& можно дружить только в грейс-период, чтобы в этом убедиться, достаточно посмотреть очередность погашения долга перед банком:

У &Халвы& на сумму просроченной задолженности при невнесении минимального платежа с 6 дня начинает начисляться неустойка в 0,1% в день. У &Совести& есть фиксированный штраф в 290 руб. При этом рассрочка у данных карт продолжает действовать.

Грейс период у &Альфы& распространяется также и на снятие наличных в банкомате, собственно, у &Альфы& вообще на все операции распространяется льготный период кредитования, есть только некоторые ограничения по сумме возможного обналичивания:

Однако комиссию за это удовольствие никто не отменял, за обналичку придётся раскошелиться на 5,9% минимум 500 руб.

(UPD: 07.08.2017: по новым правилам с кредитки «Альфы» «100 дней» можно снимать 50 000 руб./мес. без комиссии и с сохранением грейс-периода. Подробнее см. пункт 1 ):

Данная комиссия чётко прописана в тарифах, но для некоторых клиентов она всё равно является неожиданной.

В рубрике &Вопросы и ответы& на сайте &Альфы&, кстати, не упоминается о комиссии при снятии денежных средств с кредитной карты, сообщается только что такая возможность есть:

Кому-то может показаться, что комиссия 5,9% за кредит наличными на 100 дней – это не так уж и много, вполне сопоставимо с обычным потребительским кредитом. Однако наличные с кредитки лучше всё-таки не снимать. Если Вам понадобятся наличные, то можно, например, пополнить баланс &Мегафона& на сайте оператора (MCC 4814) или в офисе (MCC 4812), а потом уже стянуть на карту другого банка с комиссией 1,99%. То же самое можно проделать и с балансом &МТС&, с которого деньги выводятся на карточку &МТС Деньги& через их новый кошелек &МТС Деньги& с комиссией 1,5%.

Комиссия в 1,99% или 1,5% гораздо более приемлема, чем 5,9%, минимум 500 руб.

Стоит обратить внимание, что собственные средства с кредитки &Альфы& тоже получится снять только с такой комиссией (с &Халвы& можно снять собственные средства без комиссии в банкоматах &Совкомбанка&, &Совесть& собственные средства вообще не отдаст, их можно только потратить или попросить перечислить на другой счёт при расторжении договора).

У карточки &Совесть& появилась возможность переводить собственные средства на Qiwi-кошелек с помощью личного кабинета.

Пишут, что с привязанной к QIWI кредитки «Альфы» пополнение кошелька происходит без комиссии и с сохранением грейса:

3 Необязательное предоставление справки 2-НДФЛ.

Для получения кредитки &Альфа-Банка& не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ. Небольшой кредитный лимит могут налить и без неё, достаточно паспорта и одного документа на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН). Платежеспособность можно подтвердить, например, свидетельством собственности на автомобиль не старше 4-х лет или отметками в загранпаспорте о выезде за границу в течение последних 12 месяцев. Однако 2-НДФЛ – это всё-таки &любимый& документ всех кредитных организаций:

После прочтения списка необходимых документов для оформления кредитки на сайте &Альфы& позабавила фраза в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк», что документы, предоставленные в банк, клиенту обратно не возвращаются 🙂

4 Карту удобно пополнять.

Кредитку &Альфы& можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах &МКБ&, банкоматах &УБРиРа&, &Бинбанка&, &Газпромбанка&

Также кредитку &Альфы& можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100 000 руб., дневной — 150 000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные стягивания. Подробно о С2С-переводах можно почитать здесь: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно» .

Никогда не откладывайте гашение кредита на последний день, мало ли какие непредвиденные ситуации могут возникнуть. Например, банкомат может сломаться в момент внесения денежных средств, или именно в этот день будут проблемы с С2С-переводами, или межбанк из другой кредитной организации задержится.

&Совесть& также умеет пополняться с карт других банков через собственный сервис, ещё её можно пополнить в терминалах QIWI. Для пополнения &Халвы& потребуется терминал &Совкомбанка&. Также можно получить бесплатную карточку &Мой Доход&, стянуть на неё денежки с других карт через сервис &Совкомбанка& в ИБ, а потом с неё уже пополнить &Халву& через интернет-банк.

5 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке &Альфы& можно настроить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на операции в интернете, на сумму одной покупки, можно также ограничить географию использования карточки:

У &Халвы& и &Совести& лимиты настроить нельзя

6 Бесплатный перевыпуск.

В случае повреждения карточки, утраты ПИНа, необходимости изменения имени на карточке, &Альфа& перевыпустит кредитку &100 дней без %& бесплатно. А вот если потерять карточку, то перевыпуск обойдётся в 290 руб.:

7 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Кредитку &Альфа-Банка& &100 дней без %& можно оставить дома и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона. &Альфа& поддерживает и Apple Pay, и Samsung Pay, и Android Pay.

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Кредитную карту &Альфа-Банка& &100 дней без %&, как и любую другую кредитную карту, могут не одобрить. Причём отказать в кредитке могут даже после того, как курьер её фактически Вам привезет. Дело в том, что окончательное принятие решения со стороны банка в выдаче карты происходит только после проверки предоставленных оригиналов документов.

В памятке по кредитной карте написано, что ИП, а также работникам индивидуальных предпринимателей кредитку &Альфа& не даст:

2 Отсутствие кэшбэка.

Кэшбэк у карточки &100 дней без %& не предусмотрен. Поэтому совершать повседневные покупки по этой карте не совсем целесообразно. На рынке есть масса выгодных кредиток с кэшбэком, например, кредитная карта &Матрёшка& от &ВТБ Банк Москвы& с 3% кэшбэком на всё.

А вот для крупных покупок или для трат в категориях, за которые обычно банки кашу не наливают или наливают очень мало, кредитка &Альфы& с большим грейс периодом будет весьма кстати. Я имею в виду, например, покупку страховки, оплату стоматологической клиники, телекоммуникационных услуг, налогов, и т.д.

У &Совести& кэшбэка также нет. А вот &Халва& за покупки в магазинах-партнерах за счет собственных средств нальёт 1,5% каши.

3 Навязывание страховок.

На что только не пойдут банковские Маринки, чтобы подключить клиенту какие-нибудь дополнительные услуги, например, страховку, и получить за это бонус. Отзывы о том, как счастливые обладатели кредитки &100 дней без %& случайно узнавали, что они ещё и счастливые обладатели страховки, встречаются довольно часто:

Вот ещё один любопытный отзыв клиента, которому подключили страховку без его ведома. В ответ на обращение в банк, &Альфа& прислала ему на почту копию заявления на добровольное подключение программы страхования, в котором якобы стоит его подпись. По заверению клиента, данного заявления он не подписывал, и вообще эта подпись на его совсем не похожа. Деньги в итоге вернули, но осадочек остался, откуда всё-таки взялась подпись на заявлении, история умалчивает:

После оформления карты на всякий случай уточните на горячей линии, не подключили ли Вам страховку.

4 Высокие проценты по кредитной карте.

Я всегда говорю, что процентная ставка по кредитной карте Вас волновать не должна, поскольку кредитными картами можно пользоваться только в льготный период, иначе это очень невыгодно, у &Альфы& это невыгодно особенно.

По кредитке &100 дней без %& процентная ставка определяется индивидуально и колеблется в пределах от 23,99% до 39,99%:

Думаю, очевидно, что вероятность 40% ставки намного выше, чем 24%:

5 Платное смс-информирование.

Услуга смс-информирования у кредитки &Альфа-Банка& платная, стоит 59 руб./мес.:

СМС-информирование у &Халвы& и у &Совести& бесплатное.

6 Блокировка карты из-за судебных приставов.

Судебные приставы обычно посылают свои запросы только в крупные банки, поэтому вероятность того, что ФССП (если у Вас есть какие-либо долги) найдёт Ваши счета в &Альфа-Банке&, практически 100%.

Сразу стоит сказать, вины банка в том, что он вынужден заблокировать кредитную карточку и списать собственные средства со счетов клиента по требованию Федеральной Службы Судебных Приставов, нет. Кредитная организация просто выполняет требования закона.

Списывать кредитные средства в счёт погашения долга по запросу приставов &Альфа& не имеет права. Однако основная проблема заключается в том, что если на Ваши счета наложат арест судебные приставы, то Вы не сможете погасить имеющийся кредит в &Альфе& до того, как отдадите старые долги. Это чревато выпадением из грейса со всеми вытекающими:

7 Изменение условий.

Как и другие кредитные организации, &Альфа& оставила за собой право поменять условия по кредитке в любой момент.

8 Использование &антиотмывочного& закона (115-ФЗ).

Кредитка &Альфа-Банка& &100 дней без %& является достойной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных нечастых покупок. Также она может быть полезна в качестве резервного кошелька на случай непредвиденных расходов.

Научиться правильно пользоваться грейс периодом и не платить &Альфе& проценты вполне реально. Почаще заглядывайте в интернет-банк и проблем не возникнет. Пользоваться кредитками &Альфы& не в грейс крайне нежелательно.

Условия предоставления рассрочки у карт &Халва& и &Совесть&, на мой взгляд, более прозрачны и выгодны для клиента, особенно когда магазин-партнер предлагает рассрочку больше, чем в 3 месяца. К тому же эти карты рассрочки полностью бесплатны. Однако этим карточкам никогда не перебить главное конкурентное преимущество &Альфы&: кредиткой &100 дней без %& можно расплатиться абсолютно во всех ТСП, а количество партнеров как &Совести&, так и &Халвы& всегда будет заметно меньше.

Для повседневных покупок я бы всё-таки остановил свой выбор на кредитках с кэшбэком, например, на кредитке &Райфа& &Всё Сразу& с 5% кэшбэком на всё, или на &Матрёшке& от &ВТБ Банк Москвы& с 3% кэшбэком на всё, или на &Карте Мира& Visa Platinum с эффективным кэшбэком в 3,5% на всё от &ВТБ24&. Не стоит забывать и про кредитную &Сверхкарту+& от &Росбанка& , где первые три месяца кэшбэк вообще 7% на всё.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)