Займ под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости предоставляется в многочисленных кредитно-финансовых организациях на различных условиях. Залоговый кредит имеет свои преимущества, как для кредиторов, так и для потребителей. Программы финансирования позволяют использовать деньги на своё усмотрение уже в течение одного дня после составления договора. Заёмщиком собираются документы, кроме поручительства и справки о доходах. Получить ссуду могут физические и юридические лица в национальной или иноземной валюте на срок, предполагаемый кредитной линией. Займ под залог недвижимости дает большие перспективы в получении денег. В порядок погашения кредита входит ежемесячная оплата процентов и тела кредита. В зависимости от договора, заёмщик имеет право досрочно погашать кредит без применения штрафных санкций. Большинство банков берут обязательную комиссию за выдачу финансовых средств. Процент рассчитывается индивидуально в зависимости от залогового объекта.

Как оформить займ под залог недвижимости

Для оформления кредита потребуются копии паспортных данных, свидетельство о браке, справка о получении ИНН. Если имущество приобреталось совместно с супругом или супругой, необходимо их согласие на проведение операции. На залоговый недвижимый объект клиент приносит правоустанавливающие документы, справки из БТИ и техпаспорт. Если в качестве залога выступает дом, то банк может затребовать дополнительные документы – право собственности на участок земли, справки из организации по земельным ресурсам и документ об оценке участка независимым экспертом.

Условия выдачи

Ссуда выдаётся только в том случае, если право собственности на недвижимость оформлялось согласно нормативам действующего законодательства. В течение действия соглашения о займе документы на недвижимость сохраняются у нотариального лица или кредитора.

Все большую популярность набирают займы под недвижимость. Чаще всего к этой процедуре прибегают люди, которым при недостатке денежных средств, срочно необходимо приобрести какие-либо товары или услуги. Достаточно часто заемщики вынуждены обращаться в кредитные организации для покупки нового жилья или расширения уже имеющейся жилой площади.

Для получения займа под недвижимость в финансовых учреждениях чаще всего не требуются документы, обязательные при кредитовании: справки о доходах, выписки проживающих, а также наличие и качество кредитной истории. Сумма займа не превышает 80% рыночной стоимости недвижимости, но не менее 200 тысяч рублей. Минимальный срок рассмотрения заявки и выдачи заемных средств привлекает потенциальных заемщиков, заинтересованных в скором решении финансовых проблем.

Решение финансовых проблем часто невозможно без оформления кредита. Чем больше нужно средств заемщику, тем большее внимание финансовая организация уделяет обеспечению кредита. В связи с этим наличие недвижимости, которую можно использовать в качестве залога, только добавит шансов получить необходимую сумму.

Займы под недвижимость – это финансовый механизм долгосрочного кредитования физического либо юридического лица под залог недвижимого имущества.

Отличие займов от кредитов

К договорам займа и кредита применяются нормы гражданского кодекса, а в кредитовании применяется еще и банковское право. Кредитором может выступать банковское или иное учреждение, имеющее специальное разрешение на занятия подобной деятельностью, а займодателем может стать любое физическое или юридическое лицо.

При кредитовании выдача денежных средств производится банком для извлечения прибыли из сделки. Суммированная оплата за использование кредитными средств обычно значительно превышает действующую ставку рефинансирования, а ее максимальный размер устанавливается законодательно.

Заемные отношения действуют в рамках гражданских договоров и взаимные обязательства обоих сторон устанавливаются самостоятельно (на основании личностных отношений, доброй воли и прочих обстоятельств).

Особенности займов, обеспечением которых является недвижимость

По договору займа возможно оформление срочного выкупа целой квартиры или ее долей, а также прочей недвижимости. Сделка происходит в виде письменного соглашения, предусматривающего передачу кредитору недвижимости, ценных вещей или денежных средств с условием возвращения в срок, установленный в договоре. В обязательном порядке в нем должна указываться сумма денежного эквивалента переданного имущества, количество объектов передачи.

При обращении в кредитные или микрофинансовые организации для получения займа под недвижимость за использование заемных средств предусмотрено вознаграждение. При проведении сделки такого рода между знакомыми и родственниками сумма вознаграждения может отсутствовать.

Объекты залога

Различные программы по займу предполагают разнообразные способы его обеспечения:

• квартира;
• комната;
• коттеджная
• постройка;
• дача;
• земельный участок;
• коммерческий объект недвижимости.

Где и как оформляют кредиты под залог недвижимости?

1. Банки предоставляют целевые и нецелевые займы под залог недвижимости. Каждый конкретный банк предлагает несколько программ кредитования. Но общие закономерности в оформлении кредита все же наблюдаются:

• в случаях оформления кредита под залог финансовая организация может не требовать документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
• требования банка на оформление страховки залогового имущества и жизни заемщика;
• оценка залогового имущества в аккредитованных банком специализированных организациях;
• сумма, выдаваемая банком, не превышает 80% от ликвидационной стоимости жилья (то есть той цены, за которую банк сможет реализовать имущество в максимально короткие сроки);
• сроки погашения такого кредитования могут достигать 10-15 лет.

2. Ломбарды оформляют кредиты под залог недвижимости преимущественно с более высокими процентами в сравнении с банками. Но с другой стороны сам процесс получения займа в ломбарде осуществляется за короткий промежуток времени по упрощенной системе. Другими словами, ценой за простоту и комфорт станут финансовые потери.
3. Частные лица также выдают займы под недвижимость. Но это очень опасный с точки зрения возможных рисков вариант. Помимо практически кабальных условий сделки заемщик в этом случае рискует иметь дело с мошенниками.

Требования к залоговому имуществу

Залоговое имущество является гарантией погашения займа для кредитной организации. Естественно, к ней предъявляется определённый набор требований:

• залоговое имущество должно быть собственностью заемщика/созаемщика/поручителя;
• ликвидность залога;
• в залоговой квартире не должны быть зарегистрированы недееспособные граждане, дети, временно выписанные лица;
• недвижимость, предоставляемая в залог, не может быть единственным жильем заемщика;
• квартира не должна иметь незаконных перепланировок, находиться в очереди на капитальный ремонт или под снос.

Заем под недвижимость – это финансовый инструмент, используя который, можно решить материальные проблемы. А полученные таким образом денежные средства привлекать для новых бизнес-проектов или улучшения своей жизни.