Что такое капитализация процентов на счете по вкладу ? Cегодня это очень важная характеристика депозитов, которой потенциальные вкладчики уделяют значительное внимание. Ниже предлагается разобраться, что представляет собой данный атрибут в деталях, почему к нему приковано такое пристальное внимание.
Основные положения
Итак, что значит капитализация процентов по вкладу? Зачастую гражданами оставляются средства в банковской организации на значительный период времени (к примеру, многие банки предлагают возможность размещения депозитов на год, три, пять, с возможностью последующего продления сроков). Как показывает практика, в большинстве случаев начисляются проценты по таким вкладам автоматически по истечении определенного промежутка времени (к примеру, может пройти месяц, год, квартал), тогда и будет начисляться заветная сумма полученных средств за использование банком кредита. После первого начисления средств на счет, все проценты будут считаться сложными, что и можно наглядно увидеть на следующем примере.
Пример начисления денежных средств и последующей капитализации
К примеру, на счет были положены 100000 рублей, банком установлена процентная ставка в размере 12%. По условиям соглашения с банком, начисление процентов осуществляется каждый месяц, если рассмотреть такое соотношение, то получится, что каждый месяц гражданам будет выплачиваться порядка 1% от общей суммы. После первого месяца (если принимая во внимание, что установлена капитализация), на счет упадет дополнительно 1000 рублей. После второго месяца, сумма процентов будет отсчитываться уже не от первоначального вклада, размером в 100000 рублей, а от 101000, следовательно, по истечении указанного периода времени на счет «ляжет» уже 1010 рублей в качестве процентов. Теперь можно на этом примере и увидеть, что значит капитализация процентов по вкладу и каким образом она осуществляется с максимальной эффективностью.
Если говорить о начислении необходимых процентов в течение первого месяца, это принято называть ставкой, под сложными процессами в последующие месяцы уже принято называть этот процесс капитализацией денежных средств. Стоит отметить, именно капитализация представляет собой наиболее выгодное решение для потенциальных вкладчиков, так как позволяет обеспечить куда больший приток денежных средств, нежели чем при оформлении вкладов с большой ставкой. К тому же, правильное осознание момента, что такое капитализация процентов по вкладу позволит лучше ориентироваться в вопросе заключения договора на размещение депозита и улучшит общие финансовые позиции клиента.
Особенности капитализации, на что обратить внимание
Проведя анализ, что такое капитализация вклада в банке, необходимо отметить и особенности отношения самих организаций к формированию предложений, предусматривающих наличие одним из условий капитализации денежных средств. Стоит отметить, далеко не все банки могут похвастаться предложениями с капитализацией и еще меньше организацию дают возможность сделать до вложение средств. С чем это связано? В первую очередь с тем, что придется выплачивать значительную (и увеличивающуюся с течением каждого месяца) сумма средств, выделенная в рамках соглашения как проценты по вкладу. Куда выгоднее со стороны банковской организации предложить потенциальным вкладчикам воспользоваться стандартным набором услуг и вложить свой депозит под фиксированную процентную ставку, которая будет начисляться спустя расчетный период времени. Это значительно сократит расходы банка на выплату процентов и даст возможность клиенту рассчитывать на строго определенный процент. Подобное предложение делают преимущественно банки, появившиеся на рынке сравнительно недавно, которые пока еще не успели обрести должную репутацию, и вынуждены предлагать своим клиента куда более выгодные (как по процентам, так и по возможности капитализации, до внесения на свет средств) условия. Прерогатива же крупных и стабильно развивающихся организаций банковской сферы заключается как раз в необходимости избежать лишний трат.
Что еще нужно знать про капитализацию
Можно подумать, если знать, что такое капитализация вклада в банке, можно выгодно заработать на этом? Это утверждение правильное лишь частично. Стоит отметить, капитализация способствует не только существенному накоплению капитала, но и образованию значительного долга. Почему думаете, многие люди вынуждены выплачивать за квартиру столь долгий период времени? Все предельно просто, ведь большинство банковских организаций устанавливают на кредиты также сложный процент начислений, в результате чего несчастным заемщикам придется выплачивать помимо основного долга еще и значительные средства в качестве процентов. Такая долговая яма вызовет необходимость выплат на протяжении практически всей жизни, нужно учитывать нюанс.
Как правильно распоряжаться капитализацией
Теперь нужно рассмотреть способы правильно и надежной капитализации по вкладам . В первую очередь стоит отметить, необходимо всегда тщательным образом рассматривать суть договора. К примеру, желательно, если будет присутствовать возможность накопления денежных средств не каждый год, а месяц, что позволит рассчитывать на получение более сложного процента, а значит – «лавинного» увеличения прибыли на сделанном один раз депозите. Далее, необходимо учитывать, что должна быть предусмотрена возможность продления сроков хранения депозита на банковском счету. В частности, отмечается, что наиболее выгодной капитализация является спустя два-три года после размещения депозита. Стоит детально ознакомиться с таким вопросом, что представляет собой внесение средств на счет уже после открытия депозита. Если банк поддерживает в своем вкладе такую возможность, значит увеличение средств просто неизбежно, нужно тщательным образом подготовиться к получению высокой прибыли.
