Вам нужен кредит в Сбербанке, вы не знаете с чего начать – узнайте сначала, какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Это знание сэкономит вам кучу сил и времени при оценке своей кандидатуры, и в процессе сбора документов для подачи их на займ.
Заранее стоит упомянуть, что если в получение кредита будет участвовать наравне с вами поручитель, то, скорее всего, потребуются все его персональные документы, такие же, как и ваши.
Документы, подтверждающие финансовое состояние
Чаще всего в общий перечень документов для получения кредита в Сбербанке, которые необходимо подать, попадают и документы, способные доказать банку финансовую благонадежность клиента или наоборот – доказать его неблагонадежность.
Для чего это делается, наверное, итак понятно – если у претендента на займ недостаточный доход или вообще нет дохода, ну чем он будет возвращать кредит. Так же на основании размера дохода любой банк рассчитывает максимально возможный размер кредита для займа.
Но если вы принесете в банк какие-то «записюльки», в виде документов на потребительский кредит в Сбербанке, где написаны от руки заоблачные суммы дохода, вам никто не поверит, и вы тут же получите отказ. Вместо этого вам понадобятся серьезные документы, с печатями и подписями третьих лиц.
Зная это многие заемщики, не имеющие официального дохода, подделывают такие документы, но банки научились отделять и эти «зерна от плевел».
Так же стоит отметить, что Сбербанк учитывает разнообразные виды доходов человека при расчете размера кредита (не только официальную зарплату).
Какие доходы учитывает Сбербанк:
- доход, получаемый на официальном месте работы
- доход, получаемый от подработки
- пенсионные доходы
- все виды пособий
- авторские права, патенты, акции (все, что является пассивным доходом такого рода, и который можно доказать)
- доходы от предпринимательской деятельности
- доходы, получаемые от сдачи в аренду недвижимости, движимости и прочего
- доходы, получаемые на основании договоров гражданско-правового характера
Список документов на кредит в Сбербанке, доказывающих доход заемщика:
- справки 2НДФЛ по форме работодателя
- справки 2НДФЛ по форме банка
- справки из ПФР по форме ПФР (Пенсионный фонд)
- налоговые декларации за отчетный период, показывающая объем уплаченных налогов
- договора аренды сдаваемых внаем помещений
- справки по форме 3НДФЛ
- документы, доказывающие факт получения гонораров, авторских прав и прочее, и документы об уплате налогов с доходов (3НДФЛ)
- прочие гражданско-правовые договора, на основании которых вы получаете доход и налоговые декларации 3 НДФЛ
Документы, подтверждающие трудовую деятельность
У большинства банков есть определенная странность – кроме документов, доказывающих финансовое состояние заемщика, нужно еще предоставить документы о трудовой занятости. Хотя, казалось бы, зачем? Если у вас есть доказанный доход и он достаточен для получения кредита – берите и выдавайте, зачем вам знать, где я тружусь, где я трудился и сколько я трудился за всю свою жизнь.
Понятно, что банк придерживается следующей логики – если вы работаете хотя бы 6 месяцев на постоянном месте работы, а лучше всю жизнь, то у вас все стабильно с точки зрения дохода. Но это извращенная логика!
Трудовая занятость на официальном месте работы не гарантирует стабильность доходов. Завтра вас могут уволить и доход кончится. А вот, например, дополнительный белый доход от сдачи в аренду квартиры вряд ли мигом прекратится.
Какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу, способные подтвердить трудовую занятость?
Документы:
- трудовая книжка или
- справка с места работы, содержащая наименование должности, срок работы, или
- трудовой договор или
- свидетельство о регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя или
- лицензия на осуществление деятельности (для профессий, подлежащих лицензированию) или
- оригинал государственного приказа о назначение на должность
Документы по залогу
Стоит так же отдельно поговорить о документах, касающихся закладываемого имущества. При ипотечном кредитовании используется практически такие же документы, как при залоговом, поэтому этот вопрос объединим в один.
Какие здесь есть особенности?
Залог имущества или ипотека всегда сопряжены не только с качеством самого заемщика, но и с качеством приобретаемой/закладываемой недвижимости (кстати, далеко не каждая недвижимость будет одобрена банком). Следовательно, собрать придется целый архив бумаг не только на себя, но и на недвижимость.
Некоторые справки и документы могут быть весьма экзотичны, например, выписки из домовой книги, из ЖЭКа (об отсутствие задолженности за коммунальные услуги) и прочее. Поверьте, бумаг будет не мало, так что наберитесь терпения.
Какие нужны документы для получения кредита под залог недвижимости (ипотеки):
- документ, на основании которого возникло ваше право владения помещением (купили ли вы его или унаследовали)
- свидетельство о государственной регистрации вашего права собственности или выписка из ЕГРП
- план помещения и экспликация
- документы о проведение независимой оценки стоимости недвижимости
- технический или кадастровый паспорт помещения (на выбор)
- согласие супруга или прочих собственников недвижимости на проведение сделки (если есть)
- брачный договор (если есть)
- нотариальное заявление и заявление, заполненное при сотруднике банка, о том, что на момент сделки вы в браке не состоите
- разрешение органов опеки на проведение сделки в случае, если есть несовершеннолетние собственники
- выписка из домовой книги о наличие и количестве прописанных лиц на данной площади
- прочие документы по требованию банка
Все вышеперечисленные документы на кредит в Сбербанке под залог недвижимости касаются не только ипотеки или жилых помещений, но и нежилых помещений, земельных участков, домов, дач, гаражей и прочее.
Обзор документов по всем кредитам Сбербанка
Нужно понимать, что Сбербанк является одним из самых дотошных банков в России, и с точки зрения бюрократии, и с точки зрения делопроизводства. Порой Сбер требует предоставить такие изысканные документы, что диву даешься. Ну и, конечно, если вы хотите взять какой-то нестандартный кредит, типа кредит на образование или для военнослужащих, или под залог недвижимости , будьте готовы удивиться требованию Сбербанка к предоставляемым документам.
Тем не менее, для всех видов кредитования в Сбербанке требуется определенный набор схожих документов, а также сугубо индивидуальные документы, характерные только для конкретного кредитного продукта.
Общие документы для кредитов в Сбербанке (для всех типов):
- заявление-анкета по форме банка
- паспорт гражданина РФ
Какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу, индивидуально по каждому кредитному продукту (смотрите таблицу).
| Название Кредита | Требуемые Документы |
|---|---|
| Кредит зарплатным клиентам | — общие документы |
| Кредит без обеспечения | — общие документы — справки о финансовом состояние — справки о трудовой деятельности |
| Кредит под поручительство | — общие документы — документы, подтверждающие доход — документы, подтверждающие трудовой стаж — такие же документы для поручителя |
| Кредит ЛПХ | — общие документы — справки о фин состояние — справки о трудовой занятости (если есть работа) — выписка из похозяйственной книги о регистрации ЛПХ |
| Кредит военнослужащим | — общие документы — документы о финансовом состояние — документ, подтверждающий прохождение военной службы |
| Кредит на образование | — общие документы — свидетельство о рождение заемщика (если он не достиг 18 лет) — договор с ВУЗОМ — реквизиты ВУЗА или бланк платежки — согласие опекунов на проведение сделки (если такие имеются) — согласие органов опеки — документы от поручителей/опекунов |
| Кредит под залог недвижимости | — общие документы — документы о финансовом состояние — документы с места работы — документы от предмета залога |
| Рефинансирование | — общие документы — справки о фин положение — справки с места работы — справка о задолженности из банка, где есть кредит — подробные данные по рефинансируемому кредиту в виде документов — документы по залогу |
| Кредитные карты | — общие документы — справка 2НДФЛ, 3НДФЛ (для зарплатных клиентов не требуется) — трудовая книжка (для з/к не требуется) |
| Ипотека | — общие документы — документы о финансовом состояние и трудовом стаже — документы о первоначальном взносе (доказательства его наличия) — документы по залогу — любые прочие документы по желанию банка, касающиеся как самого заемщика так и предмета залога |
| Ипотека с господдержкой | — общие документы — справки о финансовом положение и о стаже работы — документы по залогу — доказательства наличия первоначального взноса — выписка из ПФР о предоставление материнского капитала — выписка из банка о начисление материнского капитала — прочие документы, доказывающие факт наличия льгот |
| Кредиты для бизнеса | — общие документы — военный билет — ИНН, ОГРН — учредительные документы — лицензии на право ведения деятельности (если такие есть) — выписка из налоговой — налоговые отчеты — финансовые отчеты — документы по залогу (если он будет участвовать в сделке) — договора аренды — документы от поставщиков — договора по тендерам и подрядам (для кредитов «Бизнес-гарантия» и Овердрафт) — прочие документы по требованию банка |
