Банкротство физических лиц это простой и легальный способ, раз и навсегда попрощаться с финансовыми обязательствами, которые имеют обязательный характер. 1 октября 2015 года на территории РФ вступили изменения в графу Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Около 600 тысяч человек подпадало под юрисдикцию данного нормативного акта, в момент его принятия. За 22 месяца в суды было подано 30 тыс. заявлений и только 3% от этого числа дошло до процедуры по завершению.
Основания и условия процедуры
Чтобы все этапы признания неплатежеспособности прошли успешно в судебном порядке, очень важно, чтобы одновременно присутствовали следующие критерии:
- Сумма долга составляет пол. миллиона рублей и более.
- Период, когда платеж был просрочен превышает три и более месяца.
- По объективным или субъективным причинам не возможно реструктуризовать уже имеющуюся задолженность.
- Неплатежеспособность должна быть подтверждена достаточным образом.
Задолженность, может иметь любую природу происхождения и даже иметь смешанный характер (коммуналка, ипотека и тд.). Наличие данных долгов, должно быть подтверждено кредитными договорами, платежными поручениями, расписками, претензиями, судебными решениями и тд. Судебные решения и документы по исполнительному производству являются существенными доказательствами и свидетельствуют о том, что характер задолженности имеет присужденный характер.
С этой такой точки зрения, судебное решение достаточно выгодное, как элемент доказательной базы. Это еще и отличный способ, который гарантировано уменьшит проценты или произведет прекращение начисления штрафных санкций. Фактор добросовестности заемщика в данном случае принимается в расчет.
Итак, добросовестный заемщик это тот, кто:
- Не пытается скрываться от кредитора;
- Получает все уведомления и претензии;
- Уведомляет банк в письменной форме о том, что не имеется возможность оплачивать долг согласно за ранее определенного графика;
- Должник имеет место работы или же стоит на учете в центре занятости;
- Во время появления существенных факторов, которые могут повлиять на исполнение договора предупреждает об этом кредиторов.
Чтобы для себя решить как объяснить физ. лицу свое банкротство очень важно, чтобы неплатежеспособность была подтверждена документами. Например, банкрот, может в письменной форме обратится к кредиторам и объяснить свою невозможность погашения задолженности, при этом указываются причины и сроки задержки.
В качестве расчетных доказательств, можно задействовать справки о заработной плате, совокупном доходе семьи, любые доказательства непредвиденных расходов.
Закон гласит, что тот человек, который может предвидеть в будущем свою неспособность выполняя обязательства, может объявить себя банкротом. Главное в этом случае, изъявить желание добросовестно выполнять обязательна, но при этом возможность для этого отсутствует.
Этапы банкротства
1. Первое, с чего начинается данный процесс, это подготовка, то есть оформление заявления и всего нужного пакета документов для того, чтобы потом все это, можно было подавать в суд. Инициатором в таком случае, может выступать как сам должник, так и представители государственных органов, которые имеют компетенцию в данной сфере или же взыскатели. Исходя из нормативных предписаний, должник в обязательном порядке, должен в личной форме обратится в суд, если процесс выплачивания одних обязательств, ведет за собой неспособность выполнения договора перед другими кредиторами, при этом общая сумма должна превышать отметку в пол миллиона рублей. В тексте заявления очень важно в исчерпывающем виде объяснить причини обращения. Возникшие проблемы очень важно объяснять по существу. В качестве примера, можно привести развод и последующий раздел имущества. Можно прибегнуть к констатации ухудшения здоровья, которое случилось резко или же аргументировать трудности с резким приобретем инвалидности.
Очень часто, в качестве аргумента выступает потеря основной работы и невозможность найти новую в кратчайшие сроки, а также чрезвычайное происшествие с имуществом. Что касается голословных доводов, то такие не будут учтены. Заявление с документальной доказательной базой, можно подавать как лично, так и по средствам специальной электронной системы.
2. Чтобы заявление и приложения были рассмотрены судом и была открыта процедура нужно:
- Добропорядочность, нужно доказать и также само, как трудный жизненный период;
- На специальный счет, можно внести 10 тыс. рублей. Эта сумма является минимальным окладом управляющего;
- Квитанция об оплате государственной пошлины должна быть предоставлена;
- Нужно предоставлять достоверную информацию об имеющемся имуществе. Уголовно наказуемо скрывание информации об имуществе во время судебного разрешения вопроса о признании физ. лица банкротом.
3. Судебный этап.
После тщательного анализа обращения в письменной форме суд принимает решение, в котором признает обоснованность данного заявления, и начинается процедура долговой реструктуризации. По средствам плана сроком не более трех лет утверждается алгоритм выхода из сложившейся ситуации. Одновременно с этим, назначается финансовый управляющий.
Процесс реструктуризации таит в себе многочисленные табу, плюс еще ко всему есть временные ограничения:
- Имущество не должно быть внесено в уставные капиталы ООО и других юридических лиц и нельзя приобретать их доли и акции.
- Запрещено осуществлять безвозмездные денежные сделки.
- Только управляющей, может позволить совершать покупки вещей стоимостью свыше 50 тыс. рублей или передавать недвижимость в залог, выдавать и получать займы.
Последствия реструктуризации:
- Исполнительное производство приостанавливается. В данном случае, исключения имеются в виде элементов, компенсации вреда здоровью и тд. Требования материального характера предоставляются в суде к должнику.
- Наступает срок осуществления выплат по всем обязательствам денежного характера, которые уже имеются на момент обращения.
- Начисления всех штрафных санкций, пени и неустоек прекращается.
- Компромиссный график платежей имеет утвержденный характер и является частью плана по реструктуризации задолженности. За основу берется уровень дохода физического лица как главный показатель.
- Должники в самостоятельном порядке очень редко подают данный документ.
- Физическое лицо, может быть объявлено банкротом только тогда, когда такой план не был выполнен по всем пунктам или одному из них, а также если задолженность по указанному сроку не была погашена вовремя.
4. Этап реализации. Финальной процедурой, перед тем как признать физ. лицо банкротом является оценка и продажа его собственности как способ выплатить долги перед всеми кредиторами.
В законодательном порядке устанавливаются ограничения по имуществу, которое не может участвовать в конкурсной массе:
- Жилье или участок, которое являлся единственными для жизни банкрота;
- Домашние животные, которые не задействованы в коммерческой и повседневной деятельности;
- Вещи имеющие профессиональный характер предназначения, при этом их стоимость не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда;
- Средства, которые являют собой установленный прожиточный минимум на всех членов семьи;
- Личные награды и грамоты;
- Имущество, которое используется для своего быта инвалид-должник;
- Продукты, вещи бытовые.
Если по каким-то причинам не хватило средств для погашения всех требований кредиторов, долг считается оплаченным в полном объеме, кроме ранее указанных случаев-исключений (алименты, заработная плата, возмещение вреда здоровью).
Плюсы и минусы банкротства
Любой юридический факт имеет свои последствия. Для того, чтобы оформить с юридической точки зрения банкротство для себя, нужно тщательно взвесить все нюансы и то, что за этим процессом последует.
Преимущества
- Данный способ представляет собой единую легальную возможность избавится от крупного долга.
- События в данном случае могут развиваться по трем благополучным сценариям (мировое соглашение, реструктуризация, абсолютное списание долга).
В данном случае, мировое соглашение имеет приоритетный характер. В таком случае, время на урегулирование проблем сокращается до минимума, а также минимизируются возможные растраты. Когда заключено мировое соглашение полномочия финансового управляющего исчерпаны. Должник в такой ситуации получает возможность расплатится с долгами в максимально удобном формате, при этом негативнее последствия будут минимальными.
Что касается статистики, то исходя из ее данных, именно тогда когда человек берет новый кредит на погашение старого задолженностей именно тогда, образовывается огромная задолженность. Если признать не платежеспособность, то можно разорвать материальный и психологический круги, которые имеют замкнутый характер.
Недостатки:
- На протяжении трех лет, человек которого призвали банкротом не сможет занимать управляющие должности, быть главным директором или главным бухгалтером.
- Банкрот, также не может заниматься предпринимательской деятельность на протяжении трех летнего периода.
- Займ и кредит банкроту в последствии будет выдаваться с указанием того, что он когда-то был банкротом (5 лет).
- Сама процедура принятия банкрота может занять до 15 месяцев, а средний показатель составляет 8 месяцев;
- Существует ограничение по долгам, которые могут быть списанными;
- Возможно наложение ареста на выезд за границу до того момента пока не закончится судебный процесс;
- Процедура признания банкротства достаточно дорогостоящее мероприятие;
Стоит отметить, что процесс признания банкротом достаточно сложный и имеет подводные камни, ведь воздействует на всю последующую жизнь. Это, единственный легальный способ избавится от непосильных долгов. Личное банкротство это индивидуальный выбор каждого и правильности растравленных приоритетов.
