Главная 16 Банки 16 Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Анализ кредитного договора проводится с целью выявления нарушений его условий одной из сторон. Заемщики и банки могут проверять выполнение пунктов соглашения и в случае выявления нарушений обращаться в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  • Самостоятельный анализ
  • Кредитный договор анализирует адвокат (юрист)
  • Цессия
  • Агентский договор
  • Итог


Договорные отношения подразумевают равноправное положение сторон на основании ст. 421 ГК РФ и ст. 1 Конституции РФ. Но типовое соглашение которое предлагает подписать кредитор не оставляет заемщику возможности выбора. Следовательно, стандартный договор займа изначально нарушает законодательство.

Основания применимые для расторжения кредитного договора (ст. 450 ГК РФ):

  1. Нарушение условий, повлекшее потери для одной из сторон. Например, банк увеличил процентную ставку или уменьшил выплаты по вкладу.
  2. Кредитор увеличил или уменьшил сумму займа. Распространенное явление для кредитных карт.
  3. Банк указал начисление процентов НА использование выданной суммы, а не ЗА ее пользование. Подобное нарушение происходит в 99% случаев и служит поводом для обращения в суд.

Важно! Для того чтобы понять ситуацию и выработать стратегию защиты или нападения необходимо проанализировать кредитное соглашение и выявить слабые моменты для обеих сторон.


Самостоятельный анализ

Если вы не являетесь юристом, то мы не рекомендуем вам самостоятельно разбираться в тонкостях гражданского права. Во-первых, вы можете что-то упустить, во-вторых, неправильно понять условия соглашения.

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Мы подготовили для вас небольшое руководство, на что в первую очередь нужно обращать внимание при самостоятельном анализе:

  • срок договора;
  • основное тело кредита;
  • условия штрафов;
  • даты ежемесячных платежей;
  • возможность выпуска кредитки под этот договор;
  • комиссии, например, комиссия ссудного счета незаконна;
  • страхование;
  • судебные споры;
  • какие персональные данные необходимо предоставлять;
  • возможность досрочного погашения.



Изучите данные пункты еще на стадии подписания. Найдите среди знакомых юриста и дайте ему прочитать соглашение. Типовая форма документа скрывает множество подводных камней для заемщика. Изменить ничего не дадут, а попасть в долговую яму вполне реально.


Кредитный договор анализирует адвокат (юрист)

Правовой анализ кредитного договора специалистом, является верным решением со стороны клиента банка. Пускай вы не можете менять условия, но выявите для себя угрозу или, наоборот, лазейку для судебного спора в будущем.

Обратите внимание, что если вы являетесь положительным клиентом для финансовой организации, то вам пойдут навстречу и сделают индивидуальное соглашение. Такой же принцип действует у ростовщиков, которые ссужают деньги под залог недвижимости.

Битва адвокатов неизбежна при частном кредитовании. Здесь нет типовых бланков, а есть выгода для обеих сторон. Каждый выторговывает лучшие условия.

В судебной практике немало случаев, когда в погоне за прибылью кредитор давал деньги под залог квартиры, а потом не мог ее отсудить. Юристы должников находили дыры в соглашении и оспаривали его. Конечно, с банком такое не прокатит. Там все держится на бумагах и проигрыш при залоге невозможен.

Старайтесь искать юристов с репутацией. Почитайте отзывы на форумах, спросите у знакомых. Крупные кредиты подразумевают большие долги, поэтому выбирайте организацию с умом.


Цессия

Договор цессии заключается на основании ст. 382 Гражданского кодекса и служит основание для переуступки прав требования третьим лицам (коллекторам).



Если вы анализировали свой договор займа, то наверняка обратили внимание, на пункт, в котором сказано, что в случае просрочки, ваш долг отдадут третьим лицам. То есть вы добровольно подписались под возможностью продажи своего долга в коллекторские агентства (КА). В противном случае денег вам бы не выдали.

Важно! С 1 января 2017 года заемщик может потребовать от кредитора отозвать свой долг из КА на основании Федерального закона 230, а возникший спор решать в судебном порядке.

Ознакомить должника или его представителей с соглашением цессии должны коллекторы, а не банк. Обычно его отправляют по электронной почте, но можно запросить и бумажную копию. Правда, для этого необходимо обратиться в суд. Коллекторы почему-то не любят предоставлять его по первому требованию.


Агентский договор

Данное соглашение применимо ко многим областям бизнеса и правовых отношений. Регулируется ст. 1005 Гражданского кодекса. Банки отдают в работу должников в КА, именно на основании этого документа.

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Фактически сотрудники взыскания берут на себя обязанность представлять банк на определенное время (до трех месяцев) в переговорах с должником.

Важно! Запросить копию данного договора можно в банке или коллекторского агентства.


Итог

Если вы собираетесь взять кредит или попали в сложную ситуацию и стали должником, вам нужно проанализировать свой кредитный договор. Из полученных данных станет ясно, как себя защитить.

Если возникли вопросы по теме статьи или нужна консультация специалиста, напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.



Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Оптимизация финансов с помощью долгов

Нам известно, что любой долг, это плохо. И в большинстве случаев это верное утверждение. Но монета может иметь три стороны (аверс, реверc и ребро) и если рассматривать финансовую яму не как что-то обременяющее, а как возможность ...

Полные реквизиты Юникредит банка

Наименование АО ЮниКредит Банк На английском AO UniCredit Bank Публичный адрес 119034, Москва, Пречистенская наб., д. 9 ИНН Юникредит банка 7710030411 КПП 770401001 ОГРН 1027739082106 БИК Юникредит банка 044525545 К/с в ГУ ЦБ РФ 30101810300000000545 ...

Как пополнить карту ВТБ 24 через банкомат

Чтобы пополнить карту ВТБ 24, да и в принципе почти любого банка, нет необходимости искать отделение банка, которых иногда бывает одно на весь город. Для пополнения счёта Вашей дебетовой карты или что бы погасить задолженность по кредитной ...

Как подключиться к услуге «Сбербанк онлайн»?

Как подключиться к услуге «Сбербанк онлайн»? «Сбербанк онлайн» удобная услуга, которая дает возможность безопасно и очень быстро совершать множество банковских операций в любое, удобное для клиента время. Перед тем, как подключиться к «Сбербанку онлайн», следует ...

Что делать, если ты у банков в черном списке

Займ является хорошим подспорьем для быстрой покупки дорогостоящих товаров. Но у займа существуют свои недостатки – например, когда вы вступили на тропу злостного неплательщика (чтобы, например, наколоть жадных банкиров), то либо к вам скоро придут ...

Условия льготного автокредитования

Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования сравнительно недавно, в июле месяце 2013 года, но уже сумела снова завоевать умы потенциальных пользователей. Посредством внедрения в практику данного правового решения, для каждого гражданина страны открылась великолепная возможность – приобрести ...

Как перевести деньги на карту банка Москвы

Пластиковая карта – удобное платежное средство. Его можно использовать не только для проведения операций, но и для хранения денег. Открыть карту в банке просто: для этого нужно прийти в любое отделение с паспортом и оставить ...

Как узнать баланс карты

Как проверить баланс карты В веке высоких технологий чтобы узнать баланс кредитной или дебетовой карты нет необходимости посещать отделение банка. Существуют и более простые решения. Проверить баланс банковской карты сегодня можно через: интернет-банкинг, звонок в ...

Льготное автокредитование банки

В 2017 году, вопрос льготного автокредитования принимает решающее значение, что связано с динамически изменяющимися условиями по данного рода услуге. Ниже предлагается рассмотреть, какие преимущества и недостатки имеет данная система, а также будут приведены банки, участвующие ...

Хоум Кредит банк: рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Банки являются кровеносной системой любого государства. Поэтому к их деятельности всегда приковано особое внимание. Юридические и физические лица стремятся предугадать сценарий дальнейшего развития каждой крупной кредитной организации, чтобы определиться с выбором банка для сотрудничества. Для ...

Как вывести деньги с Киви кошелька на карту Сбербанка

Киви это весьма популярная в нашей стране система электронных расчетов. И поэтому нет ничего удивительного в том, что все больше людей хотят узнать, а как вывести деньги с киви кошелька на карту сбербанка? Все достаточно ...

Как перевести деньги в Крым

Крымская банковская система была существенно изменена 16 марта 2014, так как полуостров получил статус официального субъекта РФ. В наши дни, перевести средства в Крым, можно при помощи нескольких способов и далее пойдет речь о самых ...

МРОТ в 2017 году

Россияне вправе рассчитывать на повышение минимального размера оплаты труда, который до сих пор остается явно заниженным. Этот показатель в процессе повышения благосостояния россиян играет важную роль, ведь от него зависят многие другие. Сравнивая МРОТ 2016 ...

Займ под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости Займ под залог недвижимости предоставляется в многочисленных кредитно-финансовых организациях на различных условиях. Залоговый кредит имеет свои преимущества, как для кредиторов, так и для потребителей. Программы финансирования позволяют использовать деньги на своё ...

Какие нужно предоставить документы на кредит в Сбербанк

Вам нужен кредит в Сбербанке, вы не знаете с чего начать – узнайте сначала, какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Это знание сэкономит вам кучу сил и времени при оценке своей кандидатуры, ...

Как подключить мобильный банк ВТБ 24

Сегодня банки развиваются в ускоренном темпе, улучшая при этом качество своего сервиса. Сравнительно недавно клиентам была предоставлена возможность управлять личным счётом дистанционно, переводить денежные средства через интернет и, следовательно, возник мобильный банк. Возможности мобильного банка ...

Рейтинг@Mail.ru