Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита практические советы для заемщиков
Бывают ситуации, когда больше нет возможности выплачивать кредит банку. В итоге образуются просрочки, и начинаются многим знакомые по телевизионным новостям проблемы с коллекторами. Но коллекторы – не единственный способ кредитора воздействовать на заемщика. Все чаще банки обращаются в суд с целью возврата долга.
Если вы столкнулись с такой проблемой, просто прочитайте данную статью до конца. Из нее вы узнаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.
Когда это случается
Если у вас только-только возникла просрочка по кредиту, волноваться по поводу передачи долга в суд еще рано. От момента ее образования до встречи с представителями банка в суде обычно проходит не менее 3 месяцев .
Есть банки, которые годами не передают долги в судебные инстанции, рассчитывая на собственные силы. Но каждая ситуация индивидуальна.
С клиентом, ушедшим в просрочку, первые несколько месяцев работает внутрибанковская служба взыскания . Ему звонят, присылают СМС с напоминаниями и иногда угрозами. Стараются связаться с его работодателем и родственниками, либо лицами, указанными в анкете в качестве контактных.
Основная задача кредитора в данный момент – добиться добровольного погашения задолженности . Если в течение трех месяцев с момента начала просрочки в счет долга не поступало платежей, процедура взыскания переходит на следующий этап.
Все чаще банки сразу обращаются в суд, минуя коллекторов , так как данный вариант гарантирует им возврат суммы долга в полном объеме и с дополнительной прибылью в виде удержанных штрафов и начисленных процентов. Но чем это грозит заемщику?
Чем грозит
Какие проблемы ждут человека, на которого банк подал в суд на взыскание кредита? Их, к сожалению, немало. Это:
- наложение ареста на счета (в том числе дебетовых и зарплатных карт) после принятия судебного решения в пользу банка;
- наложение ареста на имущество с последующей реализацией его на торгах;
- запрет на выезд за границу до момента полного погашения долга;
- появление данных клиента в базе данных судебных приставов, и в связи с этим – невозможность оформить новый кредит;
- часто возникают проблемы при устройстве на работу , если на соискателя есть данные у судебных приставов;
- испорченная кредитная история, которую сложно исправить.
Должнику присуждают к выплате сумму, порой в десятки раз превышающую сумму первоначального займа. Но это происходит только в одном случае – если иск по взысканию задолженности рассматривался судом в заочной форме, без вашего присутствия.
Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками? На нашем сайте предлагаем ознакомиться с рекомендациями и юридической помощью для получения займа в такой ситуации.
Все о программе реструктуризации долга по ипотеке в Сбербанке! Подробную инструкцию для заемщиков и список документов, которые для этого понадобятся ищите в этом материале.
А в этой статье вы узнаете, как получить потребительский кредит в Ситибанке условия, процентные ставки и многое другое!
Этапы искового производства по кредитным делам
Для того, чтобы понимать, как вам нужно действовать, если банк подал в суд за невыплату кредита, давайте рассмотрим подробно процесс взыскания .
Банк подготавливает необходимые документы для подачи иска. Обычно иски на должников подают пакетом, так как кредитному учреждению банально не хватает времени, чтобы заниматься с каждым клиентом по отдельности.
Этап подготовки занимает от 1 недели до 2 месяцев . К иску прикладываются копия выписки по счету, подтверждающая факт просрочки, расчет начисленных процентов и штрафов по кредиту, кредитное досье и, в ряде случаев, анкета заемщика.
В канцелярии суда рассматривают подготовленные и переданные банком иски, принимают их в работу. Назначается предварительная дата заседания. Ответчику высылается повестка о необходимости явки в суд.
Если ответчик уклоняется от получения извещения, или явки на заседание – после 3 попыток связаться с ним, суд назначает рассмотрение иска в заочном порядке. Если же ответчик является на суд – происходит рассмотрение дела, и выносится решение. Обычно – в пользу кредитора.
Ответчик узнает о вступившем в силу решении суда, получив его по почте, либо от судебных приставов, пришедших описывать имущество. У него еще есть возможность обжаловать судебное решение . Но обычно этой возможностью не пользуется никто.
Решение по делу принято, теперь необходимо выплачивать долг . Если должник не уклоняется от оплаты, он может обговорить порядок погашения задолженности с судебными приставами, и платить в комфортном ему режиме.
А теперь перейдем к самому главному.
Порядок действий
Предотвратить передачу долга в суд проще, чем участвовать в процессе. Но для этого сразу по возникновению просрочки необходимо обратиться в банк, и написать заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита – кредитных каникул.
Либо, если вы не потеряли доход, а он просто сократился – попросить сделать реструктуризацию долга, изменив срок выплаты и размер ежемесячного платежа. Обращаться в банк следует с пакетом документов, подтверждающих ситуацию. Список вы найдете ниже.
Эта информация пригодится и в том случае, если просрочено более одного кредита.
Если вы не платили кредит, банк подал в суд и вы уже получили уведомление, порядок действий следующий:
- Соберите все документы, подтверждающие потерю дохода и факт своевременной оплаты по кредиту в прошлом. Если вас уволили – сделайте копию трудовой книжки с записью об увольнении. Если доход сократился приложите справку 2- НДФЛ, или выписку с дебетовой карты.
- Если вы находитесь в процессе поиска работы, как можно скорее встаньте на учет в Центр занятости, и возьмите справку, подтверждающую данный факт. Ее необходимо будет предъявить на суде.
- После получения извещения до момента судебного заседания есть время на то, чтобы составить и подать встречный иск . В нем нужно указать приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга, и предоставить доказательства того, что вы не можете исполнять обязательства в полном объеме.
- Воспользуйтесь услугами кредитного юриста . Что это даст? Полноценный анализ кредитного договора. Если в нем будут найдены неточности или фактические нарушения законодательства со стороны банка, это повернет дело в вашу пользу. Хороший юрист способен сделать так, что банк спишет долг полностью, если для этого будут веские основания.
- Если есть ценное имущество , и нет желания им рисковать – лучше переоформить его на близкого родственника договором дарения, либо реализовать до момента его описи приставам.
Напоследок хотелось бы дать несколько ценных советов, которые могут вам пригодиться.
- Не впадайте в панику. Суд для заемщика в какой-то мере даже полезен. Благодаря ему на долг перестают начислять грабительские штрафы, пени за просрочку и неустойки. Вы можете добиться комфортных условий выплаты, это право дано вам законом.
- Не скрывайтесь. Так вы не сможете своевременно повлиять на ситуацию, но покажете себя не с лучшей стороны. Человек, уклоняющийся от уплаты долга, в глазах судей может выглядеть мошенником. Не стоит создавать о себе такое впечатление.
- Попытайтесь еще раз договориться с банком о предоставлении рассрочки или отсрочки в выплате долга.
Одно остается у вас, одно направляется в главный офис банка, последнее – на имя управляющего отделения, где оформлялся кредит. Банки должны дать письменный ответ на запрос в течение 14 дней. Даже если в отсрочке откажут, эти бумаги пригодятся на суде.
А в этом видео вы найдете несколько советов от юриста о том, как выиграть суд с банком по кредиту:
Самое главное – не переживайте по пустякам. Даже в самой сложной ситуации можно найти выход, а суды по кредитам происходят практически каждый день. И все чаще их выигрывают заемщики.
Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!
Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.
Подписывайтесь на обновления по E-Mail:
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!
Добавить комментарий Отменить ответ
© 2012-2017 Cursinfo.com Все права защищены!
Адрес: Россия, Москва, ул. Преображенская 2к1
Копирование материалов сайта без указания источника с активной, индексируемой ссылкой ЗАПРЕЩЕНО!
