Закон о защите прав потребителей № 2300-1 от 07 февраля 1992 г. (ст. ст. 18 и 25) дает право потребителю, обнаружившему любые недостатки в приобретенном товаре, вернуть товар продавцу или же обменять товар на другой, а в случае, когда купленный товар не подходит по внешним признакам (цвету, фасону и т.п.), его можно обменять на другой аналогичный товар. Это правило работает при любых способах оплаты купленного товара. То есть, когда товар приобретается на заемные банковские средства по договору потребительского кредитования, правило будет работать.
Но, в связи с возникновением новых обязательств по заключенному договору кредита, появляются некоторые дополнительные моменты. Дополнительным усложняющим моментом может послужить заключенный договор залога для обеспечения кредита, в этом случае все действия по распоряжению купленным товаром, в том числе и его возврат, согласовываются с банком, согласно ГК РФ (п. 1 ст. 334.1, п. 2 ст. 346). Давайте разберемся, как вернуть или обменять товар купленный в кредит согласно Закона о защите прав потребителей.
Условия кредитного договора и договор о залоге товара
В договоре потребительского кредитования может быть прописано положение о порядке возврата и обмена товара. Если такое положение в договоре есть, в нем, согласно п. п. 4, 9 и 10 ст. 5, ст. 11 Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г., могут быть условия для расторжения договора кредита на основании расторжения договора купли-продажи, а также срок уведомления банка о досрочном возврате суммы кредита.
Гражданский кодекс РФ (ст. 346, п. 2) описывает законный порядок отчуждения приобретенного товара и возврата залога.
Вы должны написать в претензии требование расторгнуть договор купли-продажи товара, вернуть товар или поменять его на аналогичный товар или на товар такой же марки.
При выражении требования вернуть товар при расторжении договора вы должны указать в претензии реквизиты своего счета в банке для перечисления средств по возврату в счет оплаты кредита за товар. Если возвращается некачественный товар, на этот счет будут переведены проценты по договору потребительского кредита и иные платежи по договору. Согласно Закона о защите потребителей № 2300-1 (ст. 22, п. 6 ст. 24) сумма должна быть возвращена в течение десяти дней с момента приема у вас претензии.
Претензия составляется в письменном виде в двух экземплярах, один из которых, с печатью и подписью лица, принявшего у вас претензию, вы оставляете у себя. Вы можете передать претензию как лично, так и направить ее по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.
Если продавец отказывается принимать претензию, ее можно передать в присутствии двух свидетелей. Показания свидетелей о том, что продавец отказался принять претензию, будут иметь вес в последующем.
Если возвращается некачественный товар, продавец должен за свой счет провести экспертизу его качества (см. Закон № 2300-1, п. 5 ст. 18).
Акт о возврате товара вместе с представителем продавца и получение денег за товар
Документ, подтверждающий банку факт возврата товара продавцу – это акт о возврате товара.
Если товар не возвращается, а обменивается, продавец должен выдать вам новые документы на товар.
Если же производится именно возврат, то продавец должен вернуть покупателю часть цены товара, которую покупатель внес в качестве первоначального взноса. Деньги возвращаются на банковский счет покупателя (если первоначальный взнос оплачивался картой), или передаются ему из кассы магазина.
Если покупатель возвращает некачественный товар, то проценты и платежи по договору кредитования продавец перечислит покупателю после того, как получит платежные документы, которые подтвердят факт оплаты потребителем банковский процентов и платежей по договору кредитования.
Когда потребитель возвращает товар, купленный в кредит, то расторгается только договор купли-продажи. Кредитный договор пока не расторгнут, поэтому платежи по нему продолжаются до момента расторжения, иначе наступят штрафные санкции со стороны банка, согласно ст. 811 ГК РФ.
Обращаемся в банк для расторжения кредитного договора и договора залога
В банк необходимо написать заявление, в котором перечислить следующие факты:
- Заявление о досрочном расторжении кредитного договора и договора залога на основании расторжения договора купли-продажи товара пишется, если товар, купленный в кредит, возвращен продавцу без обмена или замены.
- Заявление об изменении договора кредита и договора залога пишется в случае, когда товар вы обменяли или поменяли у продавца.
При возврате покупки в банк вы должны действовать по следующей схеме:
- Представить в банк акт о возврате товара, претензию о возврате товара для подтверждения факта возврата.
- Вернуть банку сумму кредита и начисленные проценты за прошедший срок пользования кредитом.
- Взять в банке справку о полной стоимости кредита, а также об исполнении договора кредита и о закрытии ссудного счета.
- Если сумма на ссудном счете больше, чем нужно для досрочного погашения кредита, необходимо подать заявление о выдаче денежных средств. Разница выдается банком без открытия дополнительных счетов и без уплаты комиссии.
Если потребитель обменивает некачественный товар или заменяет его на аналогичный, он должен представить в банк документы:
- Акт о возврате товара и претензию о возврате товара.
- Документы на новый товар, которые вам предоставил продавец.
Обратите внимание, что при досрочном возврате кредита вы должны уведомить банк за 30 календарных дней, если иное не указано в самом договоре потребительского кредита (см. ч. 3, 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ). Однако, если с момента открытия кредита прошло меньше 30 дней, это правило не действует, и вы можете досрочно закрыть кредит без уведомления.
