Как и где получить кредитную карту без справки о доходах?

Кредитная карта является исключительно удобным инструментом для заемщика, если ему срочно необходимы деньги. Несмотря на то, что проценты по кредиткам довольно высоки, и иногда приходится переплачивать до 60% годовых, наличие льготного периода позволяет компенсировать потраченные с карты средства без штрафных санкций. А так как лимит по сравнению с обычными займами относительно невелик, то вполне реально взять в банках кредитные карты без справок о доходах и других дополнительных документов.

Несмотря на то что кредитку можно получить без особых проблем, к заемщикам предъявляются определенные требования:

• возраст – от 18 лет минимум (чаще всего – от 21), предельный – 55 для женщин и 60 для мужчин (при этом присутствует возможность взять специальные кредитные карты для пожилых клиентов);
• гражданство – российское;
• прописка – в населенном пункте, где находится отделение банка.

Наличие хорошей кредитной истории желательно, но не обязательно. В большинстве крупных банков наподобие Сбербанка или ВТБ24 при просрочках и большой долговой нагрузке карточку заемщику вряд ли выдадут. Но в более мелких федеральных и региональных попытать удачу стоит – там наиболее низкий процент отказа, равно как при оформлении кредита через интернет.

Также желательно наличие постоянного места работы, если такового нет, не проблема, получить кредит без официальной работы также можно, предъявив справки или выписки с неофициального места работы. При предоставлении справок о доходах оформление кредиток происходит предельно быстро и с повышенной изначально суммой. Однако можно обойтись и без дополнительных справок, ограничившись одним паспортом.

Кредитные карты без подтверждения дохода – довольно модный тренд. Учитывая, что у многих людей уже имеются займы или долги по ним, банки идут на риск и выдают кредитки без доскональной проверки заемщика или по упрощенной схеме скоринга.

Если подавать на получение кредитной карты без справок и поручителей, то вероятность одобрения займа несколько ниже.

Чтобы получить карту, в любом случае необходимо будет предоставить следующие документы:

• паспорт с проставленной отметкой о месте жительства;
• любой второй документ – права, военный билет, удостоверение сотрудника силовых ведомств – главное, чтобы он был с фотографией заемщика.

При предоставлении минимального пакета можно рассчитывать на оформление карты с пониженным кредитным клиентом и более жесткими условиями, например, уменьшенным грейс-периодом и повышенными процентами.

Чтобы добиться более выгодных условий, необходимо предоставить как можно больше документов, в том числе подтверждающих наличие работы и достаточного дохода, либо привлечь поручителей, либо предоставить выписку из своей кредитной истории.

Чтобы оформить кредитку в банковском учреждении, необходимо для начала внимательно ознакомиться с условиями ее предоставления. Вполне может выясниться, что они не подойдут потенциальному заемщику. Стоит обратить внимание на следующее:

1. Можно ли снять средства с кредитки через банкомат (наличными) и сколько это будет стоить. В большинстве случаев за это придется заплатить комиссию. Она может быть фиксированной или зависеть от суммы снятия. Если в планы заемщика входит обналичивание кредитки, то на этот пункт необходимо обратить особое внимание.

2. Можно ли расплачиваться кредиткой в интернете? Большинство карт позволяют это сделать – если на задней стороне карты указан CVV-код, то расплачиваться ею в режиме онлайн допускается.

3. Считается ли онлайн транзакция покупкой. В некоторых случаях, например, при переводе средств на электронный кошелек, это считается снятием наличных, поэтому процентные ставки и льготный период могут быть другими, нежели при оплате товара в интернет-магазине.

4. Какова продолжительность льготного периода и как он исчисляется. В некоторых случаях грейс-период «плавающий», т. е. зависит от даты платежа и составляет, к примеру, 30 дней. Но часть банков привязывает дату окончания льготного периода к определенному числу следующего месяца после совершения покупки.

5. Какие имеются бонусы при пользовании картой, и какие преимущества она дает. Некоторые банки предлагают кэш-бак даже на кредитку. Расплачиваясь брендированной карточкой в магазинах, можно рассчитывать на скидку. Все эти моменты нужно уточнить, чтобы использовать свой «пластик» с максимальной пользой.

6. Цены за пользование и дополнительные услуги: стоимость годового обслуживания и перевыпуска, цена интернет-банка, размер штрафов за просрочку и т. д. Если эти значения слишком высоки, возможно, стоит поискать другой вариант. Банков, позволяющих получить кредитки по одному только паспорту, довольно много.

7. Наличие дополнительных услуг и их стоимость. Например, мобильного банка. Некоторые банки без ведома клиента подключают ему страховку. Ее приходится оплачивать вдвойне – с процентами, так как стоимость ежемесячных взносов взимается с тела кредита, увеличивая размер задолженности.

Таким образом, с оформлением кредитки спешить не стоит. Необходимо взвесить все за и против. Не нужно обращать внимание только на сервис и возможность доставки карты прямо на дом – это, конечно, удобно, но за все удобства приходится платить.

Чтобы гарантировано, без отказа, получить кредитку в банке, необходимо тщательно подготовиться к подходу в учреждение. После изучения условий пользования картой и выбора конкретного продукта необходимо прикинуть, подходите ли вы под условия банка. В некоторых случаях можно сделать примерный расчет кредитоспособности на сайте учреждения и выяснить минимальную сумму дохода. Чуть больше необходимо будет назвать при заполнении заявки.

Если крупные федеральные банки наподобие Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ24, Банка Москвы и других производят скоринг кредитоспособности клиента, основываясь на данных его кредитной истории и на основе ранний обращений, то учреждения поменьше дают оценку, исходя из слов клиента.

Получить кредитку в таких организациях гораздо проще, так как не требуется предоставлять документы. В случае сомнений менеджер банка звонит на работу заемщика и уточняет, действительно ли заявитель там числится и какую зарплату получает.

Также можно попросить менеджера войти в положение заемщика и попросить его указать в анкете достаточную для получения займа сумму. Как правило, с этим проблем не возникает, так как служащие банка сами заинтересованы в увеличении количества клиентов.

Итак, алгоритм оформления кредиток без предоставления полного пакета документов непосредственно в банках такой:

1. Вы выбираете подходящее учреждение и конкретный тип карты, узнаете дополнительные условия.
2. Подходите непосредственно в отделение с паспортом и вторым документом.
3. Заполняете анкету с помощью менеджера, указываете все личные данные, желаемую сумму, размер дохода и т. д.
4. Ожидаете одобрения или отказа.

В ряде случаев решение будет мгновенным – если не требуется слишком большая сумма. Клиенту будет выдана стандартная карта с типовыми условиями предоставления займа.

Если же нужен существенный лимит, то придется дождаться одобрения со стороны головного офиса (обычно сутки), а также 5-7 дней, пока будет выпускаться и доставляться именная карта.

Некоторые банки, например, Тинькофф Кредитные Системы и Банк Москвы, специализируются на выдаче кредиток с доставкой на дом. Процедура оформления карточки в таких банках предельно упрощена, заказать их можно прямо на официальном сайте учреждения.

Алгоритм будет такой:

1. Оформляете заявку в режиме онлайн прямо на сайте. Указываете личные данные, желаемую сумму на карте, тариф и другие условия, а также удобное время доставки карточки на дом.
2. Прикрепляете скан паспорта и второго документа посредством специальной формы и отправляете анкету.
3. Ожидаете звонка специалиста, который уточнит, действительно ли вы оформляли заявление, а также некоторые параметры. Он же скажет, была ли вам одобрена карта, на каких условиях, с каким запасом средств на счете.
4. В день доставки с вами свяжется курьер, который согласует с вами время своего прибытия на дом.
5. По прибытии курьер передаст вам саму карту, условия пользования и тарифы. Вы подпишете два экземпляра договора, один из которых останется у вас.
6. Далее останется только активировать кредитку. Для этого необходимо перейти на сайт банка и указать реквизиты полученного «пластика». После активации вы получите ПИН-код – чаще всего в SMS-сообщении или посредством сообщения кодовых цифр роботом по телефону.

Заказать кредитку в режиме онлайн – это быстро и удобно, а современные средства связи делают этот процесс безопасным. Однако все карты, заказанные через интернет, именные, поэтому вам придется подождать 7-10 дней, пока «пластик» будет выпущен на ваше имя и доставлен в город.

Вне зависимости от того, где вы оформляли кредитку – в Сбербанке, ВТБ24, Тинькофф банке, Банке Москвы, Открытии или любом другом учреждении, не стоит забывать основные правила пользования картой:

1. Гасить всю задолженность в пределах грейс-периода. Если просрочить хотя бы на один день, включается тариф, и вы начинаете выплачивать проценты.
2. Не снимать с карты наличные, если в этом нет крайней необходимости. В случае обналичивания средств льготный период обычно не учитывается, так что задолженность возникает сразу. Плюс придется заплатить комиссию за снятие.
3. Не говорите никому свой ПИН-код и CVV-код. Зная ПИН, мошенник может совершить платеж в магазине или снять деньги в банкомате, зная CVV – совершить онлайн-транзакцию средств на свою карту или электронный кошелек, а также оплатить любую покупку в интернете.
4. При подключении интернет-банка смените предложенные банком логин и пароль на свои – опять-таки в целях безопасности.
5. Настройте подтверждение всех транзакций через SMS-код. Так вы защититесь не только от мошенников, но и от собственных ошибок – чтобы не перевести, к примеру, деньги с кредитки на обычную дебетовую (это считается снятием наличных).
6. Внимательно пользуйтесь мобильным банком, пополняя счет сотового телефона или отправляя перевод. Например, Сбербанк использует средства с кредитной карты, если на дебетовой не хватает нужной суммы.
7. Не расплачивайтесь кредиткой в сомнительных интернет-магазинах, бывает, что хакеры перехватывают данные карт по незашифрованному каналу.
8. Для поездки за границу оформите кредитную карту в валюте той страны, куда вы отправитесь. Если будете рассчитываться рублевой кредиткой, то переплатите за транзакцию. Кроме того, банкам свойственно «замораживать» платежи на срок до месяца, и если курс за это время «скакнет» в сторону увеличения, то придется заплатить гораздо больше.
9. Отключите страховку и дополнительные опции, если они вам не нужны. Лишние траты будут уменьшать сумму на кредитке и спровоцируют начисление процентов.
10. При погашении долга возьмите в банке соответствующую справку.

Таким образом, кредитная карта при соблюдении правил безопасности и при правильном использовании – очень удобный инструмент. В ряде банков, в том числе в таких крупных, как Сбербанк или Тинькофф, можно взять кредитные карты без справок и поручителей лично в отделении или в режиме онлайн. Нет нужды прибегать к микрозаймам или просить денег у родственников – на неотложную покупку деньги всегда под рукой. Если вовремя погашать долги, то не придется переплачивать банку лишнее.