Благодаря наличию кредитной истории банкам стало легче оценивать клиентов при предоставлении им новых услуг. Также отпала необходимость содержать целый штат оценщиков, которые делают анализ кредитоспособности клиента и дают прогнозы его благонадежности.
Кредитная история содержит все сведения о кредитной жизни клиента во всех банках. При своевременном погашении долгов и отсутствии задолженности кредитная история считается положительной, и с таким досье любой банк готов принять клиента на обслуживание. У некоторых людей все складывается не совсем хорошо в плане исполнения обязательств по погашению кредитов, поэтому у них кредитная история может стать плохой или вовсе негативной. С последним видом КИ почти не шансов получить новый кредит в банке или оформить такой вид кредита как кредитная карта. Без проверки кредитной истории деньги в долг сейчас не выдает ни один банк.
Как кредитная история влияет на предоставление кредитной карты?
Кредитная карта является модификацией кредита или займа. Ее основной отличие состоит в том, что деньги выдаются не наличными, а находятся на карте, и выделенный лимит является возобновляемым. Поскольку банк выдает клиенту свои деньги, ему нужно максимально точно оценить заемщика и сделать вывод о его платежеспособности. Для этого используется система скоринга и автоматической оценки. В ходе проверки подтягиваются данные из БКИ о кредитной истории. Как было сказано выше, если КИ негативная, то в выпуске карты будет отказано, даже если клиент предоставит справки о доходах или с места работы. Банк не станет рисковать, если клиент уже проявил себя, как недобросовестный плательщик, причем разбираться в причинах тоже не будет.
Получить карту без проверки кредитной истории нельзя нигде. Если КИ очень плохая (частые просрочки, наличие текущего долга, суды с банками), то ни один банк не одобрит карту с кредитным лимитом. Если КИ плохая или испорченная (были просрочки, но нет текущей задолженности), то такого клиента банк может взять на рассмотрение. Правда, рассчитывать на большой кредитный лимит здесь клиенту тоже не нужно. Как вариант, банк может предложить самый минимум, например, 5-10 т.р. и будет наблюдать, как клиент справляется с обязанностями по выплате. Если все идет хорошо, то лимит может быть увеличен. Заемщику с хорошей КИ могут одобрить кредитную карту без проблем, главное, чтобы платежеспособность позволяла.
Таким образом, КИ прямо влияет на одобрение кредитки. Взять кредитную карту с плохой кредитной историей практически шансов нет, особенно в крупных банках. Как вариант, можно рассмотреть предложения с кредитными картами в небольших кредитных организациях, которые рассматривают каждого клиента индивидуально и готовы пойти на риск и выдать карту с плохой КИ.
Можно ли оформить кредитную карту без кредитной истории?
Пока еще можно встретить людей, у кого нет кредитной истории. Это могут быть молодые люди, которым исполнилось 18 лет или иного возраста, которые избегали кредитных продуктов. Отсутствие кредитной истории тоже ничем положительным для будущего заемщика не является.
С нулевой КИ банку сложно оценить клиента. Анализ платежеспособности приходится делать на основании предоставленных документов и рисковых факторов. Например, молодой человек, который нигде не работает официально, не имеет стабильного дохода несет в себе больше риска, чем человек, имеющий официальную работу и стабильный доход. Заемщика с нулевой КИ банк может попросить предоставить справки о доходах или же пойти на риск и выпустить карту с минимальным лимитом, чтобы посмотреть, как клиент будет им пользоваться. При активном использовании и своевременном возврате денег владелец карты формирует себе КИ, исходя из чего банк может увеличивать выделенный лимит.
Рекомендуем рассмотреть и подать заявку сразу в 3 банка, один из них наверняка выдаст вам карту.
