Как выбрать кредитную карту правильно
Какую кредитную карту выбрать, когда рынок насыщен этим продуктом до отказа? У каждого банка есть арсенал заманчивых предложений со всевозможными условиями, бонусами, невысокими процентами, с бесплатным обслуживанием. Как не попасть впросак, выбирая самый выгодный их них вариант?
Определение цели
Перед тем как выбрать кредит, определите свои возможности и цели. Как вы рассчитываете использовать предоставленные банком средства? Соответствие условий кредитования вашим потребностям – это и есть правильный подход к выбору кредитной карты. Ответьте на такие вопросы:
- Каким способом предполагаете использовать пластик: для наличных или безналичных расчетов?
- Какова стабильность заработка? От этого зависит возможность погашения задолженности вовремя.
- Насколько важно иметь рядом банкомат или его наличие не имеет значения?
- Хотите накопить на ж/д или авиабилет, рассчитываться на заправках, пользоваться картой за границей и т. п.?
- Собираетесь много тратить или решили подстелить соломки в ожидании черного дня?
Определите приоритетное направление. Дело в том, что каждая кредитка выгодна только по одному, от силы, двум предложениям, отступив от которых попадаешь в невыгодные условия. Если перед вами стоит несколько задач, лучше выбрать для каждой из них определенный вид кредита.
Как это должно выглядеть: если вы часто расплачиваетесь картой в магазинах, то вам нужна карта с наибольшими процентами по CashBack; снимаете наличку через банкомат – с минимальными комиссионными по обслуживанию; копите на путешествие – с выгодными начислениями миль и т. д.
Но и этого недостаточно. Финансовые структуры не предоставят кредит, если на нем нельзя заработать. Будьте готовы к тому, что через определенное время узнаете о скрытых от клиента долгах, по которым начисляют проценты. Кажется, что платите вовремя, а с вас требуют еще какие-то деньги. В связи с этим надо точно знать, когда возвращать потраченную сумму, не доверяя обтекаемому понятию в 2 месяца. Убедитесь, что, вернув банку средства в положенное время, с вас по-тихому не взыскали за обслуживание, SMS, просрочку, оставив эту сумму в качестве долга, чтобы начислять проценты.
Кредитную карту надо не только правильно выбрать, но и грамотно ею пользоваться. Рассчитываясь в магазинах кредиткой, не теряете проценты, которые начисляются при снятии денег в банкомате. Не нарушая лимитных сроков погашения задолженности, имеете шанс не попасть в кабалу с высокими процентными ставками. Основные показатели при выборе кредита – это максимальный льготный период и минимальная годовая процентная ставка. Когда имеете стабильный заработок и уверены в своей платежеспособности, можно чем-то пренебречь, если устраивает иное предложение.
Основы выбора
Итак, цель определена, как же сориентироваться в многообразии предложений, какому банку отдать предпочтение? В любом варианте есть свои плюсы и минусы. Самый приоритетный вид кредитования – классический.
В первую очередь, сосредоточьте внимание на условиях кредитования — они должны подходить вам полностью или максимально соответствовать вашим пожеланиям. В договоре не должно оставаться непонятных для вас условий или слов. Если таковые нашлись, не стесняйтесь, обратитесь за разъяснением. Внимательно прочтите о последствиях в случае задержки платежа при его отсрочке. Часто, самые невыгодные стороны договора прописаны в конце мелким почерком. Не пренебрегайте этими записями, прочтите их обязательно.
Предлагаем посмотреть по критериям, как выбрать кредитную карту правильно.
Критерий №1: бонусы
На всевозможные мили и бонусы ориентируйтесь в последнюю очередь, так как экономия на них незначительная. Особенно если не пользуетесь картой каждый день, тратя крупные суммы. Исключения составляют карты Премиум класса, Золотые и Платиновые.
Их приобретают ради престижа, высоких процентов, накопления бонусов (проживание в отеле, оплата счета в ресторане, накопление миль и др.). Такие карты дороги в обслуживании, поэтому ими пользуются не многие. Они выгодны только тем, кто не привык считать каждую копейку, ведя своеобразный образ жизни.
Критерий №2: стоимость обслуживания карты
Второй критерий, на котором следует заострить внимание – стоимость обслуживания карты. Эта сумма может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч в год. Если постараться, можно найти вид кредита, где за обслуживание не взимаются средства вовсе. Это выгодное условие, и важно учитывать его при выборе.
Например, карта вам не понадобилась вовсе, черный день не настал, а вы узнаете, что должны банку только за то, что карта находится в вашем портмоне. Это произошло из-за незнания, что активация включает счетчик на прочие услуги кредита.
Критерий №3: льготный период
Третье на что необходимо обратить внимание – льготный период. Чаще всего он равен примерно 2 месяцам. Выбирайте с максимальным сроком погашения задолженности, за это время не взимаются проценты. Это основной плюс карт, который значительно расширяет ваши финансовые возможности. Поинтересуйтесь: будет ли действовать льготная ставка при снятии наличных?
Критерий №4: процентная годовая ставка
Иногда кредитную карту выбирают только по минимальному показателю процентной ставки. Этот показатель настораживает, так как всегда есть вероятность оказаться неплатежеспособным в какой-то период. Если ваши доходы стабильны, можно за это не опасаться, ведь по иным показателям кредит вам подходит. Все же, взвесив все ;за ; и ;против ;, сделайте правильный выбор.
Критерий №5: наличие банкоматов
Немаловажен такой аспект, как распространение банкоматов по городу. Удобно ли пользоваться картой, если деньги понадобятся срочно? Доступна ли возможность обналичивать средства в любое время дня и ночи? Некоторые банки вовсе не могут предоставить такую возможность.
Распространенная сеть филиалов выбранного банка имеет значение не только в том месте, где проживаете, но и по стране и даже за рубежом. Этот параметр выбора актуален особенно для тех, кто любит путешествовать. Если приобрели карту с отсутствующим процентом за снятие налички, не найдя нужного банкомата, потратите средства на устройствах иных финучреждений.
Критерий №6: процент за обналичивание средств
Не всегда получается использовать функцию безналичного расчета, когда не взимается процент. Приходится средства обналичивать в банкомате. И тут важную роль играет комиссионный показатель за снятие денег. Есть и такие виды кредитов, когда в своих филиалах банк не начисляет проценты за снятие средств или берет минимальный процент.
Поэтому, если придется часто пользоваться наличными, на этот показатель обратите особое внимание. Прикиньте, сколько вы потратите средств за год. Какая сумма будет удержана? Вас это устраивает?
Критерий №7: MasterCard или Visa
Если пользоваться этими картами в нашей стране, то разницы никакой нет. За рубежом – выбирайте в зависимости хождения доллара или евро. Для США лучше Visa, так как она связана с конвертацией доллара. Для MasterCard основная валюта – евро, поэтому в Европу удобнее взять ее.
Критерий №8: скорость оформления
Возможность быстро получить необходимую сумму играет немаловажное значение. Если у вас уже сложились с банком доверительные отношения, вы имеете в нем счет, получаете зарплату или пенсию – это некая гарантия, что вам выдадут кредит быстро.
Если же вы никогда не были клиентом выбранного банка, возможно о вас наведут справки, попросят предоставить сведения о платежеспособности. Так же и сумма кредита будет зависеть от этих данных. Хотя есть банки, которые закрывают на это глаза и могут поверить первому встречному. Но в этом случае у них будет ;козырь в рукаве ; – какое-то невыгодное условие для вас.
Критерий №9: кредитный лимит
Не в каждом банке предоставят необходимую вам сумму. Она будет зависеть от ваших доходов. Если вы уже являетесь клиентом банка, ставку могут повысить по вашей просьбе, через какой-то период, когда убедятся, что задолженность погашается своевременно. Лимит – это максимальная сумма, которую банк выдает по данному виду кредитования.
