Материнский капитал – это денежные средства, выделяемые семье за рождение второго и последующего ребёнка либо взятие опеки над сиротами.
Закон был принят в 2007 году, поэтому дети, появившиеся на свет до этого времени, не учитываются.Стоит отметить, что семья имеет право на оформление лишь одного сертификата за всё время.
На сегодняшний день многие родители решают потратить материнский капитал на погашение ипотеки. С его помощью можно:
- погасить проценты или часть долга по ранее оформленной ипотеке;
- осуществить первоначальный платёж при оформлении ипотеки.
Справедливости ради стоит заметить, что материнский капитал может быть использован и для других целей (например, оплаты будущего обучения ребёнка в университете).
Сроки, в которые можно проводить оплату ипотеки материнским капиталом, определяются Государственной Думой.
Нынешняя программа действует до 2016 года, но сроки её окончания могут быть отодвинуты (уже поступило предложение о продлении программы до 2025 года).
Сумма материнского капитала, который можно потратить на оплату ипотеки, составляет на сегодняшний день около 430 тысяч российских рублей.
Стоит отметить, что существуют региональные доплаты. Например, в Московской области молодым семьям за рождения второго или последующего ребёнка начисляют 100 тысяч дополнительно.
В других регионах страны эта сумма может быть и больше.
В некоторых случаях региональная сумма материнского капитала находится в прямой зависимости от количества детей в семье.
Например, многодетные семьи из Ульяновской области могут получить до тысяч российских рублей (именно такая региональная доплата положена за рождение седьмого ребёнка или взятие седьмого сироты на опеку).
Перечень необходимых документов
Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо предоставить в банковское учреждение следующий пакет документов:
- Сертификат, подтверждающий право пользования материнским капиталом;
- Справка об уплате налогов;
- Ксерокопии имеющихся налоговых деклараций;
- Документы, которые подтверждают доходы мужа/жены/близких родственников (необходимо уточнить в конкретном банке);
- Справка из Пенсионного фонда РФ (необходима для уточнения суммы денежных средств, имеющихся на счету).
Перечни документов в различных банках могут иметь незначительные отличия. Вышеприведённый список включает в себя основной пакет документов, который устроит практически любой банк.
После того, как все необходимые документы были собраны, необходимо самостоятельно отнести их в кредитную организацию либо отправить по почте (с помощью заказного письма).
Стоит отметить интересную особенность при оформлении ипотеки: банки относятся к матерям более лояльно, хотя основным источником доходов в семье в большинстве случаев является отец.
Банк может потребовать справку о совокупном доходе семьи. Если мать получает пособие по уходу за ребёнком, то возможность отказа практически исключена.
Какое жильё можно купить?
При помощи средств материнского капитала можно приобрести любое изолированное жильё. Таким образом, есть возможность купить:
- квартиру;
- дом;
- дачу;
- комнату в квартире или доме.
Стоит отметить, что приобретение комнаты имеет некоторые особенности.
Например, часть помещения, которая не изолирована от окружающего пространства, не может считаться комнатой, поэтому материнский капитал на её покупку использоваться не может.
Кроме того, при оформлении покупки квартиры в собственность определённая доля должна принадлежать детям, благодаря которым родители получили материнский капитал.
Приобретаемая недвижимость обязана соответствовать установленным критериям, предъявляемым жилым помещениям. Иными словами, жилплощадь должна иметь государственную регистрацию.
Недвижимость с использованием материнского капитала может приобретаться, в том числе, и у родственников: отца/матери, брата/сестры, дедушки/бабушки, дяди/тёти и так далее.
Исключение составляют лишь сами супруги. Они не имеют право покупать/продавать жильё друг другу с использованием средств материнского капитала.
Если продавцом квартиры/дома/дачи/комнаты является родственник супругов, то он должен выписаться из жилья.
Очень часто таким предложением пользуются семьи, которые хотели бы обналичить материнский капитал и потратить деньги на нужды семьи.
Можно рассмотреть данный механизм на конкретном примере. Допустим, семья проживает с родителями в квартире или частном доме.
Муж и жена решают купить комнату у близких родственников (коими им приходятся родители) с использованием средств материнского капитала.
Те, в свою очередь, переписывают комнату на супругов, а полученные денежные средства после оплаты возвращают обратно.
Таким образом, в реальной жизни практически ничего не меняется (только на бумаге), но молодая семья получает в своё пользование немалые деньги, которые можно потратить на любые цели.
Недвижимость достаётся супругам от родителей по наследству в любом случае, поэтому переоформление комнаты или квартиры не играет особой роли.
Использование материнского капитала для оплаты уже действующего заема
Если у семьи уже имеется ранее оформленная ипотека, то после получения сертификата на материнский капитал они имеют право использовать его для погашения текущих долгов.
Стоит отметить, что сертификаты принимаются к оплате абсолютно во всех банковских учреждениях (это гарантирует закон), но в различных финансовых организациях имеются свои условия оплаты, которые стоит внимательно изучить.
Некоторые банки неохотно выдают новые ипотеки, так как существует определённый риск при выдаче нового кредита. Однако, уже существующие кредиты на жильё можно оплачивать без проблем.
Материнский капитал может использоваться для погашения ежемесячных платежей по ипотеки либо для оплаты процентом по нему.
Следует заметить, что с помощью сертификата на материнский капитал можно оплачивать лишь начисляемую к оплате сумму денежных средств.
Штрафные санкции, применённые банком за предыдущие просрочки платежей, могут погашаться только наличными средствами.
Согласно действующему закону, ипотека, оформленная на отца, может покрываться сертификатом, выписанным на имя матери детей. Вот как можно погасить ипотеку материнским капиталом.
Ипотека + материнский капитал
Материнский капитал может использоваться не только для оплаты ранее оформленной ипотеки, но и в качестве первоначального взноса за новый ипотечный кредит.
Для семейных пар такой вариант является оптимальным по двум причинам:
- Он позволяет погасить часть долга (10-40 % от всей суммы).
- При условии улучшения жилья отпадает необходимость в ожидании достижения ребёнком 3-ёх лет.
Главное условие, при котором материнский капитал может использоваться для погашения новой ипотеки – нахождение квартиры или дома на территории России.
Существует и ряд других условий. Например, приобретаемое жильё может оформляться только на родителей или их детей (исключение: близкие родственники, проживающие вместе с семьёй).
Для того, чтобы получить право на погашение части ипотечного кредита при помощи материнского капитала, брак должен быть официально зарегистрирован.
В продолжении темы видео консультация о получении и использованию материнского капитала
