Главная 16 Ваш юрист 16 Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

Многим из нас хоть раз приходилось обращаться в страховую компанию за выплатой возмещения ущерба от ДТП.

Зачастую сумма выплаченного страхового возмещения не удовлетворяет потерпевших. Давайте разберемся, почему так происходит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа +7 () . Это быстро и бесплатно!

Оглавление:
  • Причины малой выплаты
  • Что делать, если страховая выплатила меньше, чем требуется?
  • Проведение повторной экспертизы
  • Как написать претензию в страховую компанию: мало выплатили?
  • Если страховая компания мало выплатила по застрахованному имуществу, приобретенному в кредит или лизинг
  • Если страховая компания недоплатила при полной гибели автомобиля
  • Заключение

<

/blockquote>

Причины малой выплаты

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

Что касается обязательного вида страхования – ОСАГО – с конца 2014 года схема расчета суммы страховой выплаты регулируется Государством. 19.09.2014 г.

Центральным Банком Российской Федерации была введена Единая методика расчета ущерба, полученного в ДТП, которой должны руководствоваться все эксперты при составлении экспертных заключений по ОСАГО. Методика накладывает на экспертов обязанность использовать при расчете специально разработанные справочники стоимости запчастей и нормо-часов.

Таким образом, в соответствии с законодательством, две сметы, составленные разными экспертами должны быть идентичны по сумме. Это значит, что на сегодняшний день у страховой компании нет возможности занизить выплату с помощью калькуляции.

Почему же сумма ущерба в экспертизе, составленной по заказу потерпевшего, частенько отличается от той, что выполнена по поручению страховой компании? Исключая банальную невнимательность и непреднамеренные ошибки эксперта-техника, экспертизы элементарно могут быть составлены по разным актам осмотров.

Мы уже знаем, что согласно Единой методике имея одинаковые вводные данные при составлении калькуляции, два разных эксперта должны рассчитать две совершенно одинаковые суммы. Вместе с тем вводные данные могут различаться.



Дело в том, что эксперт-техник в ходе первичного осмотра автомобиля определяет степень повреждения деталей, вид и объем требуемых ремонтных воздействий. Поскольку все эти характеристики определяются органолептическим способом, акты осмотров, составленные двумя разными экспертами, могут различаться. Причиной тому может служить:

  • различные условия осмотра (представление транспортного средства на осмотр в темное время суток или в грязном виде);
  • уровень профессиональной квалификации эксперта;
  • доступ к скрытым повреждениям (некоторые повреждения, например, можно увидеть, только сняв бампер или подняв машину на подъемнике).

На последнем пункте остановимся подробнее. Часто после получения выплаты от страховой компании, несогласные с выплаченной суммой потерпевшие, заказывают свою экспертизу.

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

Автомобиль зачастую осматривается на специализированной станции, где у эксперта есть возможность более детально изучить повреждения. В таких актах осмотров порой оказывается описано больше повреждений, чем в акте, составленном на осмотре автомобиля страховой компанией.

Отсюда правило: если в ходе ремонта поврежденного транспортного средства обнаружились скрытые повреждения, пригласите страховую компанию на дополнительный осмотр, так страховая выплата будет больше. Это правило касается и КАСКО.



Еще одна причина занижения размера выплаты по ОСАГО – это исключение части повреждений из итоговой сметы. Согласно п. 1.6 Единой методики в расчет не включаются работы по окраске деталей, имевших на момент ДТП сквозную коррозию или повреждения лакокрасочного покрытия на более чем 25% площади.

Если на автомобиле потерпевшего имеются упомянутые детали, стоимость их окраски Страховщик исключит из калькуляции и сумма выплаты будет меньше. Закон при этом страховая компания не нарушит.

Ну и самая главная причина, сопровождающая обязательное страхование, это износ на заменяемые детали. От этого никуда не деться. Однако стоит понимать, что по полисам, заключенным после 01 октября 2014 года износ не может превышать 50%.
Касательно КАСКО можно назвать аналогичные причины занижения выплаты со стороны страховой компании:

  • неучтенные скрытые повреждения;
  • износ на заменяемые детали (подавляющее большинство договоров КАСКО заключается на условиях выплаты без учета износа, однако бывают полисы, где выплата производится с износом. Внимательно читайте условия договора перед заключением);
  • повреждения, полученные до ДТП или предстраховые повреждения.

Что делать, если страховая выплатила меньше, чем требуется?

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

Если размер полученного в ДТП ущерба согласно смете, подготовленной по заказу потерпевшего, отличается от того, что выплатила страховая компания, необходимо обратиться к страховщику с досудебной претензией о несогласии с сумой выплаченного страхового возмещения (при условии, что экспертная оценка составлена в соответствии со всеми требования Единой методики).



Если страховая компания выплатила меньше, чем затрачено на ремонт, для начала нужно понять причины. Такое, к сожалению, случается часто.

И если в случае с КАСКО бороться со страховщиком можно путем направления в страховую компанию претензии с приложением документов, подтверждающих фактические затраты на ремонт автомобиля, то по ОСАГО выплаты редко хватает на ремонт даже, если она произведена в соответствии со всеми нормами Закона.

Причина как в износе, применяемом на все заменяемые детали автомобиля (в магазине же нельзя купить запчасти с определенным износом), так в недоработанности справочников с учетом современных рыночных реалий. Уберечься от этого можно только застраховав свой автомобиль по КАСКО.

Проведение повторной экспертизы

Если после получения выплаты страхового возмещения, вы понимаете, что даже с учетом всех объективных обстоятельств, она очень мала, необходимо подготовиться к спору со страховой компанией. Первым этапом для этого станет проведение независимой экспертизы.

Для этого вам нужно обратиться в экспертную организацию, которая готова подготовить для вас заключение о стоимости восстановления поврежденного транспортного средства, соответствующее требованиям законодательства, и договориться о дате осмотра автомобиля.

Как уже упоминалось выше, лучше всего, если этот осмотр будет производиться в условиях специализированной мастерской, где эксперт сможет оценить даже труднодоступные повреждения.



На осмотр необходимо пригласить Страховщика, уведомив его за 3-5 дней телеграммой о дате, времени и месте осмотра. А если страховая выплатила меньше, чем насчитала независимая экспертиза, переходим к следующему этапу.

Как написать претензию в страховую компанию: мало выплатили?

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

После того как экспертная оценка окажется у вас на руках, можно составить досудебную претензию о несогласии с суммой выплаченного возмещения.

Типичная структура жалобы выглядит следующим образом: сначала необходимо заполнить, так называемую, шапку документа.

В ней указывается наименование страховой компании, включая организационно-правовую форму, ее адрес (либо адрес филиала, если претензия подается не в головную компанию); Ф.И.О. и адрес проживания, контактный телефон потерпевшего, либо его законного представителя.

Озаглавливаем документ текстом: «Досудебная претензия». Далее описываются:

  • условия получения ущерба (когда и где произошло ДТП, кто признан виновным);
  • обстоятельства взаимодействия со страховщиком (дата подачи документов на выплату, осмотра транспортного средства и размер выплаты полученного страхового возмещения);
  • несогласие с суммой выплаты, обоснованное нормами Закона.



Остановимся подробно на последнем пункте. Текст досудебной претензии должен содержать в себе нормативно-правовые акты, обосновывающие требования потерпевшего. В тексте жалобы о занижении суммы выплаты можно опираться на следующие нормы Закона:

  1. вред, причиненный имуществу потерпевшего, должен быть возмещен в полном объеме (п. 1 ст. 1063 Гражданского кодекса РФ);
  2. в пределах страховой суммы потерпевший может предъявить требования о возмещении вреда страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность виновника (п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ);
  3. размер ущерба определяется путем составления экспертного заключения, соответствующего требованиям Единой методики (п. 10 ст. 12 Закона ОСАГО);
  4. при наличии разногласий относительно размера выплаты страхового возмещения, потерпевший направляет в страховую компанию претензию, которая должна быть рассмотрена в течение 5 дней, исключая праздники (п. 1 ст. 16.1 Закона ОСАГО).

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

К претензии в обязательном порядке прикладываются заверенные копии следующих документов:

  • документ, удостоверяющий личность потерпевшего либо его законного представителя;
  • документ, подтверждающий имущественный интерес на поврежденное имущество;
  • документы, подтверждающие произошедшее событие (справки ГИБДД, извещение о ДТП);
  • страховой полис;
  • документы, обосновывающие требования о доплате (экспертное заключение).



Обратите внимание, что несоблюдение требований оформления претензии освобождает страховщика от ее рассмотрения.

Претензия в страховую компанию о занижении выплаты образец.

Если страховая компания мало выплатила по застрахованному имуществу, приобретенному в кредит или лизинг

Обычными условиями кредитного договора или договора лизинга является обязанность заемщика или лизингополучателя по оформлению страхового договора от ущерба и хищения, которым является КАСКО.

Выгодоприобретателем (получателем страхового возмещения) по рискам Хищение и Полная гибель в таких договорах страхования, как правило, указывается банк или лизингодатель.

Поскольку по риску Ущерб выгодоприобретателем назначается сам собственник транспортного средства, а собственники обычно не получают возмещение денежными средствами, предпочитая взять у страховщика направление на ремонт автомобиля в условия специализированной мастерской, проблемы с недоплатой страхового возмещения по этому риску возникают крайне редко.

Чего нельзя сказать о страховой выплате на условиях полной гибели. Собственник транспортного средства в этом случае получит не всю страховую выплату, а только ту часть, которая останется после погашения основного долга по кредитному договору. Это особенность страхования кредитного автомобиля.

Если страховая компания недоплатила при полной гибели автомобиля

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

Несмотря на то что при полной или тотальной гибели транспортного средства, страховая компания должна возместить владельцу ее полную стоимость, на деле все оказывается немного по-другому.



Для начала давайте разберемся, что же такое полная гибель автомобиля. По договорам имущественного страхования (КАСКО) под полной, тотальной или конструктивной гибелью обычно понимают такое повреждение транспортного средства, при котором его восстановление экономически нецелесообразно.

Как правило, договором предусмотрен порог стоимости восстановления, достижение которого дает страховщику право на урегулирование убытка на условиях полной гибели. Этот порог варьируется в зависимости от страховой компании. В среднем он составляет 75% от страховой суммы.

Урегулирование убытка по полной гибели может происходить двумя способами:

  1. страховщик производит расчет стоимости годных остатков (уцелевших деталей автомобиля, пригодных к дальнейшему использованию), вычитает их стоимость из страховой суммы, установленной договором КАСКО. Разница составит сумму выплаты страхового возмещения. Годные остатки в этом случае остаются у владельца транспортного средства.
  2. страхователь полностью передает страховой компании поврежденный автомобиль и получает за это выплату в размере страховой суммы.

Казалось бы, заманчивое предложение отдать разбитые остатки машины страховой компании и получить за них полную ее стоимость, оборачиваются для владельца разочарованием при получении страховой выплаты.

Дело в том, что частенько страховщики при произведении выплат по полной гибели вычитают из стоимости автомобиля амортизационный износ. Это незаконно и давайте разберемся почему.



В страховании существует такой термин, как абандон это право страхователя или выгодоприобретателя отказать от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в обмен на получение полной страховой суммы.

Таким образом, уменьшение выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля на размер амортизационного износа незаконно. Требуйте от страховщика доплаты: либо через досудебное урегулирование, либо составлять исковое заявление к страховой компании по каско.

Заключение

Повреждение имущества всегда досадно, хочется поскорей его восстановить и забыть о происшествии. К сожалению, часто не получается сделать это быстро из-за разногласий со страховой компанией о размере ущерба.

Не бойтесь защищать свои права и вступать в диалог со страховщиком, ведь зачастую этот вопрос можно решить путем переговоров или грамотно составленной досудебной претензией. Страховая выплатила мало денег: что делать? Дополнительную информацию смотрите на видео:

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Есть ли скидка пенсионерам на транспортный налог в 2017 году?

Федеральный Налоговый кодекс предусматривает выплату транспортного налога для владельцев автомобилей независимо от их категорий. Но в то же время он не содержит конкретной информации о том, что не существует никаких льгот для отдельных лиц. Тем ...

Штраф за проезд под кирпич способы избежания наказания

Дорожные знаки подразделяются на ряд категорий, которые водитель обязан знать. Группа запретов достаточно обширна и включает различные ограничения, которые следует соблюдать на конкретном участке движения. К категории запрещающих знаков относится кирпич. Суть «Въезд запрещен» Дорожный ...

Покупка новой квартиры: выбор, необходимые документы, риски

Покупка жилья – радостное и непростое решения для любой семьи. Но при приобретении новой квартиры эмоции нужно отложить до новоселья, а внимание сконцентрировать на тонкостях сделки. Существует много нюансов во время выбора и приобретения жилья. ...

Можно ли оспорить завещание на квартиру и кто может это сделать?

Многие люди хотят посмертно распорядиться своим имуществом – передать его кому-либо из родственников либо близким друзьям. А иногда умерший и вовсе желает передать свое имущество третьим лицам, религиозным или благотворительным организациям. Понятно, что законные наследники ...

Заявление о перерасчете коммунальных платежей: образец документа и полезные советы

Сложные отношения складываются у пользователей услуг ЖКХ с их поставщиками. Если повезет, то вам никогда не нужно будет знать нюансы перерасчета коммунальных платежей. Однако нередко людям необходима эта информация, и случается это в любой момент. ...

Документы для оформления дарственной на дом и землю возможные нюансы

Варианты дарения собственности Существует несколько вариантов, которые можно охарактеризовать как дарение собственности: Дарится весь дом, или любое другое жилье. Дарится только часть жилья или любой другой собственности – например, когда вы дарите половину дома объекту, ...

Реструктуризация долга по кредиту

Что такое реструктуризация долга по кредиту? Кто из заемщиков может рассчитывать на изменения условий возврата кредитного займа? Как правильно составить заявление на реструктуризацию долга и какой порядок проведения данной процедуры? Об этом читайте в нашей ...

Как бороться с курильщиками в подъезде, на лестничных площадках домов?

Учитывая тот факт, что с 2013 года набирает обороты «антитабачный закон», а также начали работать последующие поправки, права курильщиков существенно ограничились. Согласно закону места, где курение запрещается, теперь четко обозначены. В частности, к ним относятся ...

Определение порядка общения с ребенком по закону: судебная практика

Развод является испытанием для всех, но самая уязвимая сторона семейных противостояний – дети. После расторжения брачных уз проживание на площади одной квартиры невозможно, и родители должны определиться, где и с кем останется отпрыск. Исковое заявление ...

Аренда земельных участков, находящихся в муниципальной собственности

Аренда земли – обширный раздел Земельного кодекса (ЗК) РФ. Кроме того, особенности оформления сделок по сдаче/съему участков регулируются, также, Гражданским кодексом (ГК) и некоторыми федеральными законами. Имеет свои особенности этот процесс и в разных субъектах ...

Кто имеет право на приватизацию квартиры?

Какое жилье можно приватизировать В первую очередь стоит разобраться в том, какое именно жилье можно начать приватизировать. Приватизировать можно не только квартиры, но и комнаты, находящиеся в коммунальных квартирах. Если происходит приватизация комнаты в коммунальной ...

Не платит страховая компания: что делать, чтобы защитить свои права

Огромное количество людей в современном обществе обладает личным автомобилем, а значит, сталкивается с использование страховки для него. И если добровольное страхование КАСКО оформляют далеко не все автомобилисты, то полис ОСАГО на свой автомобиль должен иметь ...

Минимальная пенсия у военнослужащих в России

Наступление возраста не зависит от желания человека, поэтому неизбежно по достижении пенсионного порога граждане уходят на заслуженный отдых, получив пенсионное довольствие – заслуженную материальную помощь за многолетний стаж работы или службы в пользу государства. От ...

Как и куда написать заявление о мошенничестве образец документа

Заявление в прокуратуру о мошенничестве вправе подать любой российский гражданин столкнувшийся с противоправными действиями подобного рода. Точно такое же заявление можно одновременно подать и в полицию. Какое содержание должно иметь заявление, какую информацию обязательно следует ...

Особенности составления договора дарения земельного участка

Люди часто дарят друг другу что-либо. Иногда в качестве дара выступает земельный участок. Чаще всего такие подарки предназначаются близким родственникам, хотя закон не исключает возможности презентовать надел посторонним людям, вот только налог на такую сделку ...

Можно ли расприватизировать квартиру?

Такое понятие, как «расприватизация» в законе отсутствует. В нем лишь уточняется, что граждане, имеющие свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, которая является единственным фактическим местом проживания, могут передать ее в собственность государству или органам ...