Заблокировали счет по 115 ФЗ: возможно ли разблокировать

В июле 2001 года Госдумой РФ был принят закон №115. Он направлен на противодействие терроризму и борьбу с отмыванием нелегальных доходов. Под угрозой оказались индивидуальные предприниматели и мелкий бизнес. Многие из них уже столкнулись с блокировкой счетов. Не все клиенты знают, как действовать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в таких случаях читайте далее.

Причины замораживания счёта

Банки вправе приостановить транзакции в следующих случаях:

• один из контрагентов занесен в «черный список» по подозрению в финансировании терроризма;
• сумма транзакции превышает 600 тысяч рублей (лимит установленный Росфинмониторингом);
• сделка проводится по поручению граждан, которые находятся в розыске;
• банк усомнился в подлинности документов, подтверждающих законность операций, проводимых по счёту;
• большая часть переводов от организации осуществляются в адрес физических лиц;
• назначение платежей не соответствует роду деятельности организации;
• остаток средств минимальный и не соответствует объемам проводимых операций;
• оборот денежных средств компании резко увеличился;
• со счёта деньги снимаются почти сразу после поступления;
• соотношение наличных поступлений к безналичным расчётам превышает 30%;
• основания для зачисления и списания денег не совпадают.

Счёт предпринимателя может быть заблокирован по поручению налоговой инспекции. Здесь причиной служит неуплата налогов, задержка декларации, отсутствие реакции на уведомления или требования.

Согласно 115-ФЗ приостановку движения средств осуществляет кредитная организация. Банковская служба финансового мониторинга отслеживает транзакции и при подозрении, что клиент нарушает закон, выдает распоряжение о необходимости «заморозки» его счёта. Санкции могут применяться и к физическим лицам. С точки зрения банковских специалистов, подозрительными могут показаться регулярные поступления небольших сумм от различных адресатов или крупные транзакции со счёта.

Как действовать, если заблокировали счёт

Для предпринимателя «заморозка» счёта – настоящая катастрофа, особенно если все денежные средства хранятся в одном банке. Сразу возникает вопрос, если заблокировали счёт по 115-ФЗ, возможно ли разблокировать его быстро. Первое, с чего следует начать это беседа с менеджером кредитной организации. Порядок действий будет зависеть от причины блокировки. Если транзакции были приостановлены по решению суда, банк помочь не сможет. Необходимо подавать апелляцию и ждать решения . Что оно будет положительным, нет никакой гарантии. Если блокировка произошла по инициативе налоговых органов, разбираться в ситуации нужно вместе с работниками ФНС.

Надо учесть, что финансовые учреждения не вправе блокировать счета клиентов полностью. Закон позволяет лишь приостановить проведение подозрительной транзакции. Для полной блокировки необходимо, чтобы клиент числился в списке Росфинмониторинга или в отношении него имелось соответствующее судебное решение. Иначе действия обслуживающей организации будут незаконными. Это уже повод для обращения в арбитраж. Согласно ст. 65 АПК кредитной организации придется предоставить законное обоснование своих действий. Как показывает юридическая практика, суды встают на сторону клиента довольно часто.

Как разблокировать счёт

Банковские работники обязаны подробно разъяснить причины сложившейся ситуации и предоставить список документов, необходимых для её разрешения. Перечень подтверждающих бумаг формируется самим банком и постоянно корректируется. Запрашиваемые документы нужно представить в срок от трех до семи дней. Общение с банком ведется в письменной форме.

При безналичном переводе крупных сумм, потребуются документы, подтверждающие расходы, связанные с ведением бизнеса. Если финансовая организация сочтет, что транзакции осуществлялись в рамках закона, счёт станет доступен в короткие сроки. Рассмотрение претензии клиента занимает 2-5 дней. Не всегда банк принимает положительное решение. Нередко клиент получает отказ с расплывчатой формулировкой «документация не проясняет смысла финансовой операции».

Если сотрудники кредитной организации не идут на контакт или затягивают рассмотрение документов, можно составить претензию. Направляют её одновременно в адрес банка и в вышестоящие инстанции (Центробанк). Закон позволяет взыскать с кредитной организации компенсацию утраченной выгоды, если блокировка будет признана незаконной.

На какой срок происходит блокировка счета по 115-ФЗ

Продолжительность блокировки по федеральному закону о противодействии терроризму зависит от развития ситуации. При наличии веских оснований банк вправе приостановить пользование счётом на полтора месяца. Это максимальный срок, по истечении которого денежные средства переводятся на обычный депозит . Конечно, ситуация может разрешиться и быстрее, если блокировка была произведена ошибочно.

Федеральная служба надзора за финансовыми организациями, сокращенно Росфинмониторинг, также вправе обязать банк «заморозить» счета клиентов. Срок такой блокировки 30 суток. На более длительное время приостанавливать движение средств по счетам кредитные организации могут только по решению суда.

Что предпринять, чтобы счёта не «заморозили»

Чтобы избежать негативных последствий, связанных с приостановкой транзакций, соблюдайте правила проведения финансовых операций. Внимание службы безопасности финансовой организации и надзорных органов могут вызвать следующие обстоятельства:

• учредитель компании пенсионер по возрасту или молодой человек до 22 лет;
• расплывчатая формулировка назначения платежа без указания реквизитов;
• налоговые отчисления составляют менее 0,9% общего оборота;
• на одного учредителя зарегистрированы несколько компаний;
• работники банка не могут выйти на связь с владельцем счёта;
• компания зарегистрирована на «массовый» адрес;
• юридическое лицо зарегистрировано менее двух лет назад;
• выплачиваемая зарплата, НДФЛ, взносы в ПФ и Соцстрах не соответствуют количеству работников;
• со счёта не осуществляются платежи, связанные с ведением бизнеса;
• в штате числиться только один человек.

Подобные ситуации чаще всего кажутся подозрительными сотрудникам банка и Росфинмониторингу. Компания попадает под подозрение в рамках мероприятий по отмыванию нелегальных доходов.

Чтобы не допустить «заморозки», специалисты рекомендуют платить налоги с того же расчётного счёта, на котором храниться выручка. Особое внимание необходимо уделить расчёту и своевременной оплате налогов. Минимальная сумма должна соответствовать рекомендациям ЦБ, то есть составлять не менее 0,9% от оборота. Не допускайте ошибок в реквизитах, чтобы платежи в бюджет поступали вовремя и по назначению!

Оплачивать расходы, связанные с ведением бизнеса, лучше со своего счёта, а не наличными. Расчёты с сотрудниками тоже можно проводить через банк, перечисляя им зарплату на карту. Если при оплате крупных покупок используются наличные, документы нужно обязательно сохранить. Они могут понадобиться, если банк потребует подтверждения расходов.

Платежки необходимо оформлять внимательно, с указанием номера договора, расчётного счёта контрагента. Актами с клиентами и поставщиками лучше обмениваться посредством интернета или почтовой связи. В случае необходимости бумаги будет легче отыскать и предоставить для проверки. За консультацией по оформлению переводов контрагентам можно обратиться к специалистам банка.

Учредительные документы тоже нужно привести в порядок. Сверьте сведения из выписки ЕГРИП на соответствие ОКВЭД. Если они не совпадают, придется зарегистрировать правильный код. Если видов деятельности несколько, нужно указать их все в форме Р24001, проинформировав свой банк об изменениях.

Для проверки контрагентов можно использовать сайт ФНС. Тут находятся данные о «массовых» адресах и компаниях, заподозренных в финансовых махинациях. Некоторые банки предоставляют сведения о нежелательных контрагентах своим клиентам.

Также, можно проверить расчетный счет на наличие блокировок. Дужно зайти в сервис на сайте ФНС “Система информирования банков”.

Есть ли кредитные организации, которые не блокируют счета

Многие клиенты интересуются, какие банки не блокируют счета по 115 ФЗ. Надо понимать, что все кредитные организации на территории РФ подчиняются ЦБ и обязаны следовать его инструкциям. Помимо этого, они обязаны исполнять решения судебных органов. Поэтому таких банков просто не существует. Однако индивидуальный подход никто не отменял. Некоторые банки заранее предупреждают клиентов о возможной блокировке, разъясняют последствия и стараются разрешить ситуацию как можно быстрее.

Специалисты отмечают, что 80% клиентских жалоб, связанных с данной проблемой, адресованы «Сбербанку». Причиной этого считается введение автоматизированной отсортировки операций. Программа отбирает и блокирует подозрительные транзакции по формальным признакам. Процент ошибок при подобных проверках велик, что и приводит к росту количества недовольных клиентов.

Заключение

Если клиент уверен, что ничего не нарушил, составить претензию, направив её как в адрес самой финансовой организации, так и в вышестоящие инстанции (Центробанк). Специалисты советуют при блокировке счёта по ФЗ № 115 обращаться к юристам за помощью. Они помогут установить причины и наметить план мероприятий. Многие фирмы осуществляют полное юридическое сопровождение, начиная с составления претензий банку и заявлений в арбитраж, заканчивая участием в судебном процессе. В довершение, хочется порекомендовать предпринимателям, не участвовать в сомнительных сделках, поскольку современные средства мониторинга позволяют вычислить недобросовестных граждан довольно быстро.