В банк не ходи: 3 дебетовые карты, которые присылают по почте
Если нет желания не только ехать в офис банка, но и приглашать в дом курьера, нужна дебетовая карта по почте — обзор знакомит с предложениями российских финорганизаций, чтобы каждый желающий мог сделать лучший выбор именно для себя.
Тинькофф Банк — первая в РФ финансово-кредитная организация, обслуживающая клиентов без отделений, только дистанционно — высылает Почтой России свою основную дебетовую карточку под названием Tinkoff Black.
Особенности банковского продукта:
- тип карты — MasterCard World («по умолчанию») или Visa Platinum, или МИР Премиум (по желанию клиента);
- валюта картсчета — рубль, евро либо доллар США;
- бесплатное пополнение баланса несколькими удобными способами, в том числе наличными — во множестве точек обслуживания партнеров банка-эмитента (терминалы платежных систем, салоны операторов сотовой связи, пункты приема денежных переводов и др.);
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых российских банков при сумме операции от 3 тыс. руб. (100 долл. / евро). При меньшей сумме взимается комиссия 90 руб. (3 долл. / евро). При превышении месячного лимита 150 тыс. руб. (5 тыс. долл. / евро) удерживается 2%, но не менее 90 руб. (3 долл. / евро);
- бесплатные переводы на карточки других банков — максимальное количество операций 20 / мес., максимальная сумма 20 тыс. руб. / мес.;
- начисление процента на остаток — 6% годовых по рублевой карте, 0,5% по валютной при условии покупок на сумму от 3000 руб. / мес. Чтобы получать доход независимо от использования пластика для безналичных расчетов, держатель может открыть накопительный счет с той же ставкой, с которого в любой момент можно снять (перевести на карту) любую сумму без потери процентов;
- cash back в размере от 3% до 30% за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка, 5% за траты в отдельных выбранных категориях, 1% за остальные покупки, кроме исключений. Максимальный кэшбэк — 3000 руб. / мес.
Плата за обслуживание не взимается, если:
- держатель переходит на новый бесплатный тариф 6.2 (это несложно сделать с помощью дистанционных сервисов);
- на балансе поддерживается неснижаемый остаток 30 тыс. руб. (1000 долл. / евро);
- у клиента действующий вклад в банке-эмитенте;
- клиент выплачивает кредит наличными в Тинькофф Банке.
Стоимость SMS-информирования — 39 руб. (1 долл. / евро) в месяц.
- удобство пополнения баланса и снятия наличных;
- выше лимит бесплатного снятия наличных по сравнению с карточкой Talk Bank;
- удобные интернет-банк и мобильное приложение, заслужившие наивысшие оценки как пользователей, так и независимых экспертов;
- компетентная и отзывчивая служба поддержки, с которой легко связаться как по телефону, так и в чате на сайте банка и/либо в соцсетях.
- сложное для запоминания количество условий бесплатности услуг;
- кэшбэк 0% при сумме покупки менее 100 руб. и соответствующее округление в меньшую сторону (например, за покупку стоимостью 500 руб. — 5 руб., а 499 — только 4).
Новая дебетовая карта почтой — «Выгода» от виртуального сервиса Talk Bank, эмитентом которой выступает Транскапиталбанк (ТКБ).
Основные характеристики пластика:
- тип — неименная нечипованная Visa Prepaid;
- валюта — рубль;
- бесплатное пополнение через личный кабинет в Telegram, кассы и банкоматы с функцией приема наличных ТКБ;
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на территории России до 3000 (здесь и далее — рублей) за операцию. Если нужно снять без комиссии 12 тыс., можно снять 4 раза по 3 тыс.;
- бесплатные переводы на карты любых российских банков;
- начисление 7% бонусами на остаток свыше 10 000;
- кэшбэк бонусами 5% за все покупки, кроме исключений, при сумме трат более 10 000 / мес.
Общий / суммарный лимит на снятие наличных и переводы Card2Card — 50 000 / мес. Лимиты на расходы по карте — 60 000 / день, 200 000 / мес.
- первый год — бесплатно;
- со второго года — бесплатно при сумме покупок свыше 10 тыс. / мес., в противном случае 149 / мес.
Обратите внимание: если пластиком не пользоваться более 5 месяцев, а на балансе остались деньги, будет списываться 250 / мес. в пределах остатка. Когда средства заканчиваются, взимание комиссии прекращается.
Плюсы «Выгоды» от TalkBank:
- высокий процент на остаток;
- большой кэшбэк на всё;
- единственный сервис, обслуживающий клиентов дистанционно в Telegram.
Минусы (в основном по сравнению с Тинькофф Блэк):
- процент на остаток и кэшбэк не рублями, а бонусами;
- отсутствие альтернативы Telegram — интернет-банка и мобильного приложения;
- отсутствие SMS-информирования;
- неименной статус карты;
- отсутствие чипа и технологии бесконтактных платежей;
- хуже лимиты по операциям;
- меньшее удобство пополнения;
- хуже служба поддержки.
Каждому пользователю электронной платежной системы QIWI предоставляется виртуальная банковская карточка Visa с единым балансом картсчета и кошелька держателя.
При желании владелец кошелька может заказать и получить по почте одну из двух пластиковых карт Киви Банка:
- классическую QIWI Visa Plastic — на выбор либо неименную, либо именную с технологией бесконтактных платежей;
- платиновую QIWI Visa Premium+.
Особенности обоих продуктов:
- валюта — рубль;
- пополнение наличными через многочисленные терминалы QIWI, безналом — переводами с любых электронных кошельков и привязанных карточек других банков;
- снятие наличных в любых банкоматах с комиссией 2% + 50 руб.;
- бонусная программа QIWI Bonus.
Стоимость 2 лет обслуживания:
- неименной QIWI Visa Plastic — 149;
- именной QIWI Visa Plastic — 199;
- QIWI Visa Premium+ — 799.
Стоимость SMS-информирования — 29 / мес.
Плюсы пластика QIWI Visa:
- дешевое обслуживание;
- простое пополнение наличными;
- привязка к Киви-кошельку.
- невыгодные условия снятия наличных и перевода средств в другие банки;
- отсутствие процента на остаток;
- заслуживающая много отрицательных отзывов бонусная программа;
- неудовлетворительная работа службы поддержки.
Карточка Тинькофф Банка вне конкуренции среди дебетовок, высылаемых почтой, по совокупности возможностей, доступных держателям.
Продукт TalkBank / ТКБ тем не менее привлекает если не инновационным дистанционным обслуживанием, то высоким кэшбэком и процентом на остаток.
Пластик Киви Банка есть смысл заводить разве что активным пользователям платежной системы QIWI, регулярно получающим большие доходы на электронный кошелек.