Вопрос: можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Ответ: смотря какой.
Частые вопросы о маткапитале
Несмотря на то, что мы подробнейшим образом разобрали все вопросы, связанные с маткапиталом в предыдущей статье (что такое маткапил, права и обязанности сторон, что можно с ним сделать и где это можно сделать), все-таки у народа осталось еще масса темных пятен в сознание на эту тема.
И их можно классифицировать в пару групп. Вот они.
Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?
Нет, нельзя!
Его можно потратить только на:
- улучшение жилищных условий
- на образование ребенка
- на лечение ребенка
- на социальную адаптацию детей инвалидов
- на увеличение пенсионных накоплений родителей
Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?
Да можно!
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом можно провести следующими способами:
- потратить на первоначальный взнос
- потратить на погашение основного тела долга по существующей ипотеке
- на погашение процентов
При этом нужно понимать, что 453 026 рублей маткапитала в 2016 году можно использовать как угодно, но в формате целевого займа, то есть на улучшение условий жизни. К этим деньгам можно и нужно добавлять свои деньги. Таким образом, вы получаете больше возможностей выбора, чем у вас было бы до получения этой госсубсидии.
Можно ли взять микрозайм под материнский капитал?
Нельзя! Если только это не ипотека.
Поясним. До 2015 года некоторые граждане бросились обналичивать маткапиталы через МФО, так как и до 2015 года его можно было потратить только на ипотеку. Но ипотека нужна далеко не всем. Многих просто интересует, как достать наличкой свою госсубсидию.
Отдельные мошенники, частные лица, а так же МФО стали придумывать схемы обналичивания. А поскольку МФО – это легальная кредитная организация, просто с бурной фантазией и с большим аппетитом, вопрос для правительства встал ребром. Целевые госсубсидии стали уходить не туда, не туда, куда планировало государство (государство же планировало выполнить свои обязательства перед населением, и одновременно заработать на этом чтобы население принесло выделенные деньги обратно в «государственные» банки, чтобы взять ипотеку и выплачивать ее уже из собственных денег на протяжении 20-30 лет).
В связи с этим в 2015 году были приняты дополнительные поправки и к закону о материнском капитале, и к закону о банковской деятельности. Но и тут получилось противоречие – невозможно запретить МФО, МФО это лицензированные государством компании. В итоге займы брать в МФО можно, но только если этой организации более 3-х лет, она лицензирована, и она выдает ипотечные займы. Потребительские кредиты у них брать нельзя, под угрозой страха!
Какой еще кредит можно получить под маткапитал?
Ну, можно получить любой кредит, в условиях которого и в кредитном договоре которого, указано, что он не выдается заемщику наличными деньгами или банковским переводом на его счет. Займ можно потратить на строительство дома, на покупку дома, квартиры, комнаты, доли, чего угодно, что улучшит ваше жилье, а в сделке будет участвовать лицо, которому банк и будет переводить заемные средства.
И кстати не обязательно брать кредит в банке. Его можно получить даже в кредитном кооперативе, в любой организации, которая действует в соответствие с законом о банковской деятельности и не нарушает его.
Законодательство 2016, 2017
Хоть вся тема с материнским капиталом была придумана еще в 2006 году, и закреплена в соответствующем законе от 29.12.2006 года под номером ФЗ-256, но каждый год в него вносятся поправки и дополнения, к каждому отдельному пункту.
Последнее обновление, касающееся целей (если говорить про кредитование), на какие можно потратить материнский капитал на погашение кредита, было принято в июле 2016 года, но никаких принципиальных изменений в предыдущую версию закона оно не внесло.
Так что все остается по-прежнему – материнский капитал можно потратить только на улучшение жилищных условий путем оформления ипотеки или целевого займа на покупку готового жилья или на строительство дома. Использовать на прочие виды кредитов данную субсидию нельзя.
Общие законодательные изменения в 2016 году:
- сумма маткапитала не проиндексирована и составляет 453 026 рублей
- теперь средства можно потратить на лекарства и на социальную адаптацию детей инвалидов, не дожидаясь истечения 3-х лет
- с 2016 года можно сразу подать заявление в ПФРФ о единовременной нецелевой выплате наличными в размере 25 000 рублей
Как погасить ипотеку маткапиталом
Во-первых , прочитайте законы, прочитайте наши прошлые статьи о маткапитале, и поймите для себя – подпадаете ли вы под действие этой программы или нет.
Во-вторых , вы должны прийти к пониманию, что 450 000 рублей (в 2016 году размер маткапитала именно такой) – это мало для крупных мегаполисов, этого хватит только на первоначальный взнос по ипотеке. Большую часть долга, включая проценты, вам придется выплачивать самостоятельно. Хватит ли ваших доходов на это, если у вас 2-3-4 ребенка?
Даже если вы будете брать недвижимость в регионе по региональной цене (что-то около 1 млн. и более), то в регионе региональная зарплата составляет что-то около 10 000 – 20 000 рублей. Хватит ли ее на оплату долга и на содержание многодетной семьи?
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом, если у вас уже есть кредит (процесс):
- определяетесь, на кого будет оформлен маткапитал из родителей (лучше, если это одно и то же лицо, на которое оформлена ипотека)
- получите сертификат, предъявив соответствующие документы в ПФРФ
- возьмите справку из банка об остатке задолженности по ипотеке
- пойдите в ПФРФ, подайте справку и другие необходимые документы на рассмотрение вопроса выделить вам средства материнского капитала на погашение долга в банке
- в случае одобрения заявления ПФРФ автоматически переведет средства на счета банка
- посетите еще раз банк, убедитесь, что средства дошли
- попросите сотрудника банка перестроить ваш график платежей с учетом суммы погашения долга
Несколько особенности:
- ваше заявление в ПФРФ о выделение средств материнского капитала может рассматриваться организацией до 3-х месяцев (наберитесь терпения)
- заявление на использование средств в случае с кредитованием можно подавать практически сразу после получения сертификата, не нужно ждать 3-х лет, как в других случаях
- законодательство обязывает вас при использовании маткапитала в ипотечном кредитование выделить из ипотечной квартиры соответственное количество долей на детей (если у вас 2 ребенка, то обоим, и так далее)
- в дальнейшем с долями в квартире на несовершеннолетних детей очень сложно провести любую сделку на рынке недвижимости
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом, если у вас нет ипотеки:
- получаете сертификат на маткап в ПФРФ
- собираете необходимые документы и пишете заявление в ПФРФ на выделение средств материнского капитала на оплату ипотеки
- одновременно выбираете банк, где вам одобрят кредит
- одновременно ищете квартиру, которую вам одобрит банк
- получаете одобрение и в ПФРФ, и в банке
- если все складывается, то пенсионный фонд оплатит первоначальный взнос банку, а банк оплатит полностью сумму за недвижимость продавцу
- получаете документ от продавца на квартиру
- ставите обременение в Росреестре
- доносите нехватающие документы от продавца и Росреестра в банк
- платите ипотеку и радуетесь
Мы рассмотрели вопрос, можно ли закрыть кредит материнским капиталом, надеемся, вам теперь все стало понятно. Но если еще остались пробелы, пишите свои сообщения в комментариях.
