Как ни странно, но потребительский кредит на 7 лет наличными волнует многих. А почему? Почему именно такой срок?
Ответ прост – это максимально предельный срок, на который банки готовы дать необеспеченный потребительский кредит, далее начинается ипотека или залоговое кредитование. Обычно же потребы дают только на 3 и 5 лет.
Соответственно, если некоторые банки практикуют выдачу кредита на такой длинный срок, многие заемщики только «за» подобное предложение. Поэтому именно этот запрос довольно популярен в поисковых системах интернета.
Особенности кредитования
Плюсов в долгосрочных кредитах для заемщика всего два:
- срок кредита длинный, значит можно особо не напрягаться над решением проблемы с долгом
- ежемесячный платеж будет небольшим, особенно, если сумма кредита не существенная (около 100 000 – 300 000 рублей)
А для банка долгосрочный кредит (все, что более 5 лет) – это сплошная головная боль:
- если всем выдавать такие кредиты, то оборотные средства банка размываются и растягиваются на неопределенное время
- падают финансовые показатели (прибыль и так далее)
- увеличивается риск возникновения просрочек или вообще риск невозврата
Исходя из этого большинство банков не против кредитования на 7 лет, но тогда будьте добры оставьте что-нибудь в залог. Это может быть недвижимость, земля, автомобиль и прочее. Таким образом, шанс получения такого кредита заемщиком увеличивается, но это уже ни так интересно заемщику, как необеспеченный кредит (никто не хочет закладывать свое имущество, ибо изначально человек понимает, что у него могут возникнуть трудности с оплатой).
Но поскольку в России есть такие банки-смельчаки, кто готов выдавать кредиты наличными на 7 лет, давайте рассмотрим их условия выдачи, требования к заемщикам и прочее.
Общие условия
Если говорить о потребительских кредитах на 7 лет, то тут все просто – либо вы находите место, где вам дадут такой кредит без залога имущества, либо где дадут под залог. А условия кредитования будут типичны для обоих этих видов кредитных продуктов.
Одним из ярчайших банков, который по состоянию на 2016-2017 год выдает потребительские кредиты на 7 лет, это Татфондбанк. Давайте, для примера рассмотрим его условия по необеспеченным кредитам.
Кредит наличными на 7 лет (условия Татфондбанка):
- срок кредита до 84 месяцев
- процентная ставка около 30% годовых
- сумма кредита от 100 000 рублей до 3 млн. рублей
- поручительство третьих лиц по желанию заемщика (но с поручительством возможностей у заемщика больше)
- возможно рефинансирование кредитов других банков
- особые условия для зарплатных клиентов
Требования к заемщику
Каковы типичные требования к заемщикам у банков, которые предоставляют кредиты наличными на 7 лет?
Опять берем для примера Татфондбанк, вот его требования к заемщику по необеспеченным кредитам:
- заемщик не должен быть предпринимателем
- возраст от 18 до 70 лет , чаще от 23 до 55-60 лет
- трудовой стаж от 1 года
- наличие постоянного дохода и способность его подтвердить документально
- хорошая кредитная история (проверить ее можно тут )
- отсутствие высокой долговой загруженности
- отсутствие судимостей
- ежемесячное наличие достаточных и свободных средств, после расходов на жизнь и на содержание иждивенцев
С залоговым кредитованием все намного проще – если есть ликвидная недвижимость, ее спокойно можно заложить в любой банк. Но требования будут предъявляться не только к вам, но и к вашему залогу. И поверьте, список этот очень большой. Более подробно об этом можно почитать в статье про кредитование под залог недвижимости в Сбербанке .
Документы
Документы на кредит наличными на 7 лет без залога:
- анкета-заявка
- паспорт
- ИНН
- справка по форме банка
- справка 2НДФЛ, подтверждающая доход
- выписка с зарплатного счета
- документы из ПФРФ для людей пенсионного возраста (читайте статью, как взять кредит пенсионерам )
Документы на залоговый кредит:
- практически все те же документы для заемщика, как и в случае с беззалоговым кредитованием
- плюс документы по залогу
Предложения банков
И все их проще перечислить по пальцам, а сделаем мы это при помощи таблицы.
| Банк | Название продукта | Сумма | Ставка |
|---|---|---|---|
| Промсвязьбанк | Особые отношения | до 1,5 млн. | от 16% |
| Для Госслужащих | до 1 млн. | от 14% | |
| Для зарплатных клиентов | до 1,5 млн. | от 14% | |
| Для вкладчиков | до 1 млн. | от 18% | |
| Проверено временем | до 1 млн. | от 18% | |
| Татфондбанк | Простой | от 100 000 до 2 млн. | до 25,5% |
| Уважительный | от 30 000 до 500 000 | до 24,5% | |
| Предприниматель | от 100 000 до 2 млн | до 23,5% | |
| Малые города | от 50 000 до 750 000 | до 25,5% | |
| УБРИР | Открытый | от 50 000 до 1 млн | от 17% |
| Пенсионный | от 20 000 до 600 000 | от 21% | |
| Для вкладчиков | от 30 000 до 1 млн | от 18,5% | |
| Для клиентов | от 5000 до 1 млн | до 25,5% | |
| Для зарплатных клиентов | от 20 000 до 1 млн | от 15% | |
| МКБ | Нецелевой кредит | от 50 000 до 2 млн | от 15% |
| Рефинансирование | до 2 млн | от 15% |
Минусы долгосрочного кредитования
Как ни странно, но в долгосрочном беззалоговом кредитование есть и свои минусы (не будем «париться» о судьбах банков, давайте лучше поговорим о заемщиках).
Самые серьезные минусы для заемщика:
- получая кредит наличными на 7 лет, нужно понимать, что маленький ежемесячный платеж это иллюзия экономии, в итоге за этот срок вы переплатите в 3-5 раз
- реально высокие процентные ставки (и чем срок кредитования больше, тем ставка выше), в среднем 30% годовых, что обусловлено повышенными рисками банков от такого кредитования
- очень трудно найти и пройти одобрение у банка на такой кредит
- очень сложные требования к заемщику
- невозможно оценить свою платежеспособность в течение этих 7 лет (в России каждый год за пять)
- высокая инфляция в стране (около 12% годовых и выше), что в итоге просто обесценивает взятые вами первоначальные деньги
