Где самая дешевая ипотека в России и в мире?

Очередное исследование рынка недвижимости подтвердило, что самая дешевая ипотека в Москве или другом российском городе – понятие относительное, если сравнить ставки, действующие в банках других стран. Где же надо жить, чтобы взять ипотечный кредит на самых выгодных условиях? И какие прогнозы по снижению ипотечных процентов дают эксперты?

Условия для истинных самураев

Экспертный обзор мирового рынка недвижимости показал, где самая дешевая ипотека. Чтобы купить жилье под 1,21% годовых, достаточно быть гражданином Страны восходящего солнца.

Такие условия россиянам и не снились. Более того, отдельные японские банки в попытке стимулировать клиентов доплачивают им в знак благодарности за желание взять взаймы. Происходит это за счет формирования отрицательного значения ставки по ипотечному кредиту. Минусовая ставка должна заставлять клиентов не хранить деньги на депозитах или под матрасом, а тратить, в том числе и на покупку жилья.

При этом хорошо известно, что при низкой инфляции в стране стоимость квадрата апартаментов в Токио оценивается в 8-9 тысяч долларов, в городах поменьше – в районе 6 тысяч.

На заметку! В самом престижном районе российской столицы, на Арбате, квадратный метр с трудом дотягивает до отметки 7 тысяч долларов.

Где ипотечный кредит выгоднее всего?

В опубликованный порталом Вести-Экономика рейтинг 10 стран с самой дешевой ипотекой , кроме лидирующей Японии, вошли:

Швейцария – 1,42%

Здесь тоже дорогая недвижимость, но расплачиваться за жилье можно 50 и даже 100 лет, а после смерти передать эту обязанность наследникам.

Финляндия – 1,53%

Стоимость квадратного метра в Хельсинки – 2,5 тысячи евро, в других города – до 1,5 тысячи.

Швеция – 1,87%

В ипотеку берут 90% жилья на 50 или 70 лет с возможность передать кредит по наследству.

Словакия – 1,92%

После того как государство вошло в ЕС, инвестировать в его недвижимость по столь низким процентным ставкам стало особенно привлекательно.

Германия – 1,99%

Немецкий рынок недвижимости считают одним из самых перспективных и быстро развивающихся в мире.

Чехия – 1,99%

Даже располагая нужной суммой денег для покупки пражской квартирки, большинство предпочитает занять у банка, а личные средства инвестировать с большей доходностью.

Литва – 2,03%

Система страхования невозвратных займов позволяет всем желающим в возрасте от 21 года брать на покупку жилья от 15 до 60 тысяч долларов.

Тайвань – 2,04%

Еще одна страна с самой дешевой ипотекой и быстро растущим рынком недвижимости.

Австрия – 2,1%

Государство замыкает рейтинг тех, кто дает самую дешевую ипотеку в мире.

Трудные времена американских кредиторов

Уже с середины лета-2017 американским банкам, выдающим ипотечные кредиты, предсказали трудные времена. Потребительский спрос падает, а конкуренция растет, – об этом рассказал Reuters со ссылкой на исследование Fannie Mae.

Ситуация ухудшается, несмотря на то, что средняя ставка по ипотечным кредитам в США снизилась в конце г. до рекордных показателей и составила 4,2%.

Проблема в чрезмерно высоких ценах на жилье, которое многие американцы не могут потянуть даже при помощи ипотечного займа. По статистике, 37% граждан Соединенных Штатов арендуют жилье не только в студенческие годы, но и в солидном возрасте (28% арендаторов – это люди от 45 от 64 лет).

Российская реальность

Изучая списки стран, где самая дешевая ипотека на вторичное жилье или в новостройках, упоминание о России едва ли удастся встретить в самом начале. Средняя ставка у нас составляет 10%, хотя с годами наметилась обнадеживающая тенденция к снижению. Проценты едва ощутимо снизились в сентябре и октябре (с 10,05 до 9,95% соответственно) и пока замерли.

По мнению главы Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александра Плутника, к 2020 году процентная ставка по ипотечным кредитам опустится до 7%. Этот прогноз он высказал на Восточном экономическом форуме в сентябре года. В Минстрое ожидают снижения до 6%.

На заметку! Глава Сбербанка Герман Греф убежден, что нужно готовиться к светлому будущему, ведь совсем скоро кредитная ставка в наших банках рухнет до 5%.

Первой ласточкой можно считать инициативу руководителей Ненецкого АО, где для удержания рабочей силы жилищный займ выдается под… 1% годовых. Правда, получить его смогут только 13 молодых семей, которые не потянут действующие для остальных кредитные условия. Вместо стандартных 60 тысяч, им разрешат ежемесячно платить всего 20. Вот только заявку на участие в льготной программе подала пока только одна семья.

Эксперты убеждены, что опыт НАО уникальный, но не универсальный. Он не подходит для большинства других регионов, поэтому целесообразнее предоставлять другие льготы для местных жителей. Например, снижать арендные ставки на квартиры, как это делают петербургские власти. К слову, самая дешевая ипотека в Спб от 3% годовых предоставляется НС-Банком на 25 лет с первоначальным 10-процентным взносом.

Другой российский пример – Архангельская область. Там занять у банка можно под 6%, а разницу оплатит государство. Однако воспользоваться бонусом могут только жители с 5-летним трудовым контрактом с регионом, которым на момент внесения последнего платежа не исполнится 65 лет. Дадут не больше миллиона, а так как за такие деньги купить жилье в Архангельской области нереально, кредит подойдет только тем, кто хочет улучшить жилищные условия.

Сегодня российские банки кредитуют население начиная с 9,5%. Разбираясь не на словах, а на деле с самой дешевой ипотекой, мы решили выяснить, в каком банке ее дают под самый низкий процент.

Первичный и вторичный рынок

ВТБ Банк Москвы

В АИЖК напомнили, что с 2018 года действует государственная программа поддержки ипотечников, оказавшихся в трудных жизненных условиях. 19 тысяч семей уже стали ее участниками и смогли своевременно выполнять условия кредитования.

Если смотреть по регионам, то на конец года ситуация выглядит следующим образом:

Пермский и Ставропольский край

Москва + регионы Центра России

Высокие ипотечные ставки на Крымском полуострове объясняются двумя причинами:

отсутствие госсубсидий, направленных на снижение процентов;

отказ крупных банков работать из-за страха перед санкциями Запада.

На заметку! В году банки побили прошлогодний рекорд по выдаче ипотечных кредитов, одолжив населению денег на общую сумму почти 1,5 трлн.рублей. Этому отчасти способствовало и увеличение сроков для возврата займов – в среднем до 15 лет.

Разобравшись, в какой стране самая дешевая ипотека, россиянам остается либо переезжать на ПМЖ в Японию, либо ждать обещанного понижения ставок в российских банках.