Выгодное размещение наличных денег — один из способов получения пассивного дохода и приумножения капитала. Чтобы деньги приносили доход, ими нужно грамотно управлять. В случае с банковскими депозитами эффективное управление деньгами заключается в выборе самого выгодного вклада на определенный период.
Учитывая участившиеся случаи отзыва у банков лицензий и их банкротства, вклады в сумме, превышающей 1400 тысяч с учетом начисленных процентов, размещать в коммерческих кредитных организациях рискованно. Краткосрочные вклады в настоящее время можно оформить по более высоким ставкам.
Лучшее размещение денег может быть на следующих условиях:
- депозит на срок до трех лет с возможностью досрочного (при необходимости) расторжения договора (через определенное время) с сохранением начисленных процентов;
- высокие проценты на протяжении всего срока размещения средств;
- ежедневное или ежемесячное начисление процентов;
- ежедневная или ежемесячная капитализация (т.е. начисленные средства прибавляются к основной сумме);
- пополняемый депозит в течение всего срока размещения средств;
- снятие части средств без потери процентов и без комиссий;
Предложения для физических лиц в банках с региональными офисами могут различаться по регионам. Более выгодные программы предлагают региональные кредитные организации, поэтому в данной статье приводим предложения с указанием регионов. Для пенсионеров, как правило, предлагают более высокие проценты и выгодные условия по предъявлению пенсионного удостоверения.
Региональные кредитные организации
Богородский муниципальный банк
В Москве отделения предлагают наиболее выгодные условия по вкладу «Максимальный доход». Прибавление начисленных средств к основной сумме не предусмотрено, но вкладчик самостоятельно может вносить перечисленные деньги на депозит. Предложение «Осень» с меньшей ставкой, ежемесячной капитализацией и приемлемыми условиями при расторжении договора досрочно.
Русский торговый банк (Москва)
По депозиту «Накопительный» также предлагает хорошие условия, но с жесткими требованиями при досрочном прекращении договора. Верхневолжский банк в Санкт-Петербурге разработал для пенсионеров два вида депозитов: с возможностью частичного снятия средств и без снятия с ежемесячным перечислением процентов на текущий счет.
Положив на «Пенсионный» сумму более 300 тыс. на 367 дней, пенсионер может ежемесячно получать 12,7 % на текущий счет. Он может самостоятельно пополнить вклад этими средствами или использовать их на свои нужды.
Тольяттихимбанк
Состоятельным вкладчикам он предложил на 367 дней разместить от 15 млн. руб. под 13,8% с выплатой начислений каждый месяц на текущий счет. Сумма, превышающая 1,4 миллиона, не застрахована.
Уральский банк реконструкции и развития
Для подписавшихся на услугу «Все под контролем», в октябре откроет депозитный счет «Праздничный» на 300 дней под 14% с капитализацией каждые 25 дней. При досрочном расторжении договора все начисленные проценты сохраняются.
Федеральные банки с участием государства
В Сбербанке
Через него большинство пожилых людей получают пенсию. Они имеют возможность добавить 3,5% к средствам, перечисляемым на счет «Пенсионный плюс», и снимать деньги до неснижаемого остатка 1 руб.
ВТБ-24
Предлагает вклад «Выгодный», ставка по которому варьируется в зависимости от суммы и срока размещения денег. При сумме от 100 до 700 тысяч выгодно разместить средства на 181–395 дней под 9,85%, от 700 тысяч до 1,5 млн. — под 10,15%. Начисление ежемесячное с капитализацией или выплатой вкладчику.
Россельхозбанк
Для пенсионеров по удостоверению откроет счет «Пенсионный плюс» под 9% на 367 дней и 8% на 730 дней с ежемесячной капитализацией или выплатой начислений. Снимать с депозита деньги можно до неснижаемого остатка 500 руб. При досрочном расторжении договора действуют условия вклада «До востребования».
Наиболее выгодные вклады, предлагаемые банками в 2017 году
| Банк, регион | Вклад, минимальная сумма /сумма пополнения, руб. | Условия: срок, ставка, порядок начисления | При досрочном расторжении |
| Богородский муниципальный, Москва | «Максимальный доход», 50000/50000 | 13,80% — 367 дн.
14% — 550 дн. каждый месяц, без капитализации, |
12% через 181 день |
| «Осень -2017», пополняемый: 30000/ любая сумма | 12,5% 1–151 или 1–337 дн., и 16,5% 152–181 или 338–367 дн.
Капитализация каждый месяц |
12% 91–180 дн.
12,5% 181–366 дн. |
|
| Русский торговый, Москва | «Накопительный»
100000/ любая |
13,42% (370–539 дн.)
12,80% (540–1095 дн.), каждый месяц |
0,01% |
| ВТБ-24 | «Выгодный», без пополнения и снятия | 9,45% от 100 000, от 181–395 дн.
10,15% от 1,5 млн., тот же срок, каждые 30 дней с прибавлением к основной массе |
0,6 ставки через 181 день после открытия |
| Тольяттихимбанк, Тольятти | «Солнечный»,
15 млн. |
13,8%, 367 дн. каждый месяц, пополняемый | по ставке «до востребования», снятие не предусмотрено. |
| Уральский банк реконструкции и развития | счет «Праздничный»
10000/ 500 первые 150 дн. |
13–14%, 300 дн., каждые 25 дней с прибавлением к основной массе | сохранение начисленных процентов |
| Предложения для пенсионеров | |||
| Сбербанк | счет «Пенсионный плюс Сбербанка России»
1/любая |
3,5% 3 года,
каждый месяц с капитализацией |
неснижаемый остаток 1 руб. |
| Россельхозбанк | счет «Пенсионный плюс»
500/1 |
9% — 365 дн.,
8% — 730 дн., каждый месяц с капитализацией |
неснижаемый остаток 500 руб., |
| Верхневолжский, Санкт-Петербург | «Пенсионный льготный» 1000/500 | 12,8%, 367 дн., по истечению срока | снятие до неснижаемого остатка 1000 |
| «Пенсионный» 1000-99999/500 | 12,2% 181 день;
12,4% 367 дн.; каждый месяц на текущий счет |
без частичного снятия | |
Выбирая, где разместить накопленные деньги, следует остановиться на региональных банках, многие из которых имеют филиалы в других городах. При этом разумнее оформлять краткосрочные депозиты, проценты по которым, как правило, выше. Вкладчик получит свои средства с учетом начислений при банкротстве банка, если он разместит не больше 1400 000 рублей, застрахованных в АСВ.
В каком банке самый выгодный вклад в рублях
